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5年前就有专家分析，房价会持续下降，但目前来看房价依然是在持续价格上涨之中，房产市场依旧火爆，如果有刚性买房的需求，那么就无需再持续等待，有些用户觉得自己手中的钱不足，其实多数人买房，手中的钱都是不够的，通常都需要通过贷款来解决问题。一些用户觉得贷款会支出利息，这样的做法不划算，但你应该想想通货膨胀问题，10年前我们的工资是多少？在当下，我们每个月的工资又是多少？因此利息这方面的问题影响不大，2019年买房如何贷款呢？
买房贷款之前应该首先明确自己的贷款模式，一种是商业贷款，另外一种是住房公积金贷款。
住房公积金贷款的优势及不足
首先我们来了解一下住房公积金贷款的优势，这种贷款模式利率要比银行低的多，办理也不复杂，商业贷款的利率以5年期以上为例，其利率2019年度达到了6.55%，而住房公积金基准利率则为4.5%，可见基准利率的差距达到了两个点之多（城市不同，银行不同会有一定差异）。
不过有些购房用户，其上班的年限较短，因此住房公积金贷款的数额有限，这种状态之下是不足以买房的，这是住房公积金短板，上班年限长采用公积金买房才越超值，如果上班年限短，资金缺口太大，只能够走商业贷款途径。
商业贷款相关流程
商业贷款并不复杂，首先我们要提交贷款申请，购房过程中不论用户买的是新开设楼盘还是二手房，都是需要提交贷款申请的，通过银行的审核后则可以进入下一步流程环节中。
当用户提交贷款申请后，银行会受理调查，通常这一时间段为15个工作日，如果有一些问题出现，那么，其最长时间也不会超过一个月，银行调查过程之中会根据贷款人的实际情况要求补充各类别材料。这一段时间要保持手机随时开机状态，方便银行工作人员通知购房用户。
此后则会进入银行审核流程以及双方办理相关手续流程，这方面的问题相对就会较少一些，银行审核过程中会对房屋的现有状况，以及购房用户的资质信用等问题进行考察，如没有问题后，双方将签订协议，完成协议签署则会进入最后的环节。
如上这些流程工作完成后，银行就会为用户发放贷款，这些资金会打入房产开发商的账户，此后就形成了借贷关系，对于买房人而言这时就不需要再关注其他手续问题了，只要根据合同中的规定及时还款就可以了。有些刚需用户总是在持续等待房价下跌，实这种问题并不需要做太多多关注，刚需用户买房是为了居住，因此即使后期房屋价格上涨或者是下跌，这一类型用户也不会出售房产，对于买入房屋的价格不用斤斤计较，价格浮动空间不是很大时，没有必要持续等待。
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