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自CRS施行以来，美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处，致使银行洗钱被罚案接连被爆出。自去年底以来，CRS风暴席卷全球，更是引起了涉外业务人士的恐慌。
香港本地银行账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择。但现如今，香港本地银行账户开立的门槛却越来越高，埋怨香港本地银行账户被冻结的声音也越来越多。
香港银行提高香港本地银行账户开立的门槛也算是情有可原。首先，银行审查力度的提升势必会使其运营成本上涨。这时，香港银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本，而非中小微企业。但是随着信息壁垒逐渐被打破，中小型外贸企业数量急剧上升。
而作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档—香港本地银行账户，其需求量必将持续增长。但香港银行开户却是政策紧缩的大环境，香港银行结合本身利益与风险的综合考虑，又不得不对开户客户进行进一步筛选。所以香港本地银行账户销户容易，开户难，对于香港本地银行账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。
下面通惠管理顾问为大家分享几条可参考的香港本地银行账户规范操作指南。
一、贸易背景真实，交易正常
资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，最好拥有国内关联的实体公司。
二、积极配合银行调查
如银行邮件、电话索要有关资金往来的交易证明，积极配合香港本地银行，快速响应并提供真实、完整的相关材料。
三、不与高危地区国家进行交易
避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。
四、尽量少或不与个人发生交易
个人交易（来自个人账户的汇款）会影响香港本地银行账户的稳定性，从而面临更严格的审查
五、保持账户长期活动
长时间或低频次不使用已开香港本地银行账户，极有可能导致香港银行账号被注销。因为不活跃的香港银行账户对银行来说价值极低且会使香港银行运营成本增加。
六、不参与洗钱类交易
不参与洗钱，不帮助他人以及朋友的公司代收款项等，尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，因为一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。
可再如何小心行事，香港本地银行账户关停潮势在必行，香港本地银行账户还未被注销的外贸中小企业也只能尽人事以听天命。跨境贸易中，香港本地银行账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。所以一旦香港本地银行账户被关，或者开立香港本地银行账户不成功，外贸商为了不耽误业务，只能冒着更大的风险和成本铤而走险。
目前，外贸出口商（尤其是外贸SOHO）的应对方式主要有以下几种：
通过企业服务机构开立香港离岸账户
有的香港公司秘书服务机构能提供香港银行包开户，但却混入了不良服务商，他们设尽套路，承诺几万包开香港本地银行账户，可能只是成功预约面谈，即便成功为外贸商拿到账号，也无法保证在短时间内不被注销和关闭。因此通惠管理顾问建议您找专业的服务机构，专业机构会根据申请人的条件为其量身定制服务，从而提高香港本地银行账户开户的成功率。
通过个人银行账户收汇
外贸商用个人账户收款属于逼上梁山的选择，因为受制于外管局政策，个人账户每年最多只能结汇5万美金，当外贸商的年交易额高于5万美元时，需要更换多个账户给客户，给客户带来诸多不便，甚至会让客户失去信任感。另外，对公账户与对私账户之间的汇款在国内受管制比较严格，可能会造成货款被银行拦截、到账时间延迟等不便。
通过朋友公司账户代收
当自己的离岸账户不幸被冻结或关闭，而客户正等着收款信息汇款时，拥有香港本地银行账户的外贸朋友成为了雪中送炭的人。通过朋友的公司账户代收货款，既违背香港银行账户的使用原则，也会使朋友账户面临一定的操作风险，甚至会导致香港本地银行账户被冻结或注销；同时发票和收款公司的不一致也会让买家产生信任问题；最后，款项的结算完全取决于朋友之间的交情，具有很大不确定性。
通过出口代理的账户收汇
通过出口代理公司收款看似只是“用钱办事”，但也将面临多重风险。首先，通过代理收款时，需要提供相关的客户信息资料，若该代理是同行，则有可能面临着客户流失的风险；其次，更换代理公司和代理的账户受益人并非外贸商公司的抬头，都会让买家产生不信任感；最重要的是，资金不是外贸商自己第一手掌握，会导致利润到账时间延迟等问题；最后，每次收款都需要支付一定额度的手续费，长期来看不划算。
有的客户也曾经问过：关于CRS有大批香港汇丰银行、恒生银行等香港银行账户被调查甚至停账户的问题，通惠管理顾问也在此做一下简单分析：
首先，看以下几个重点：
1.香港本地银行账户虽然开户难度增大，但仍然是外贸收款的首选。
2.所谓的岛屿公司完全避税已经不切实际了，因为岛屿公司的账户已经是达到登天的难度。
3.CRS影响的不仅仅是香港这一个地方，英国等其他国家的公司只要有开账户，现在都可以查得到。
对于大批香港本地银行账户被查被冻结，不外乎以下几种情况：
1.公司成立多年，香港本地银行账户开立多年但是一直做零申报不做审计报税的公司是重点打击的对象。
2.有高金额高收入的香港本地银行账户和香港公司，有洗钱和换外汇迹象的账户是重点清查对象。
3.收入600万港币以上的香港本地银行账户是重点清查对象。在此情形下，香港本地银行账户已经被调查到的客户，如果不能按照香港本地银行要求提供出符合要求的审计报告，那么香港本地银行账户是一定没得救了。对于香港本地银行账户已经被停的客户，公司和董事本人都在银行留下了一个不良记录，香港所有其他的银行都可以查到这个记录，对您开其他银行的香港本地银行账户产生了重大影响。
在如此严峻的情形下，我们如何保护香港本地银行账户的安全，及香港公司董事和股东自身的信誉？
最重要的一点，就是没有做审计报告的客户，不管香港本地银行账户有没有被查到，都要尽快补做审计，之前没有保留银行月结单的尽快向香港银行付费调月结单，收费一般为50港币/份。
申报香港公司做账前的准备及需提交的资料
1. 做帐前的准备:
1）虽然香港政府要求香港公司按年度报税，但香港公司一般不能等到年底才开始处理账务，一般应在有经营业务发生时就要开始准备帐务资料;
2）票据的分类和整理：把销售发票、成本发票和费用发票按时间顺序进行分类、整理、摆放。如票据比较多，可以在票据的右上角用铅笔加上编号。并注意所有提供的单据日期与做帐期间的日期相符;
3）承认的票据：与中国内地相比，香港政府承认所有带公司签章的发票(可自制)、收据以及便条。
2. 香港公司做帐需要提交的资料:
1）银行月结单及水单；
2）销售票据:发票、合同；
3）成本票据:发票、合同；
4）费用票据:工资、租金（须提供租赁合同或协议）、运费等；
5）其它相关文件:章程正本一份、周年申报表、所有公司变更资料（若有）、固定资产票据、投资相关文件等
香港极为重视个人和企业的信誉，而良好的香港银行账户使用习惯和完整的香港利得税申报记录是提升香港公司信誉的最佳途径。如果您对香港本地银行开户有任何疑问，欢迎与我们联系，通惠管理顾问竭诚为您服务，选择通惠，选择安心。