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繁忙的两路寸滩保税港区
实施丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路战略（以下简称“一带一路”战略），依托黄金水道建设长江经济带，是党中央、国务院把握国内外大势作出的重大战略决策。作为重庆市资产规模最大、存款规模第一、服务网络最广的本土金融机构，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）积极配合重庆主动融入国家对外开放和区域发展战略，多次召开专题研讨会，研究重大项目金融服务方案，将服务核心企业纳入全年的重点工作，倾力支持三大港口、国家级保税区、沿江优势产业群建设，努力打造“一带一路”和长江经济带战略的金融服务标杆。
据介绍，截至2015年6月末，重庆农商行支持“一带一路”战略综合交通枢纽建设授信额68.71亿元、贷款余额42.91亿元，为“渝新欧”大通道授信余额11亿元，支持内陆开放高地建设授信余额40.11亿元、贷款余额35.11亿元，支持长江经济带沿江优势产业集群授信额为589.31亿元、贷款余额422.49亿元——相关信贷指标名列重庆银行业前茅。同时，重庆农商行整合全行优质资源，加强运用创新金融工具，先后推出“内保外债、融资租赁保理”等产品，提高金融服务国家战略的质量和效率。
把握战略重点
助力三大港口枢纽建设
近年来，重庆在着力打造内陆开放高地、实施“一带一路”和长江经济带战略的背景下，“三基地四港区”建设不断提速。其中，以寸滩港、果园港，东港为主的三大港口将成为“一带一路”和长江经济带的重要交通枢纽，实现“铁、路、空、水”联合运输。
果园港是重庆市“三基地四港区”重要组成部分，是重庆实现大开放大发展的核心枢纽，也是对接国家9大重要物流区域、9大物流通道和17个重要结点城市的平台。建成后，果园港区集装箱年通过能力将达120万TEU，可以保证重庆市主城区500万TEU集装箱吞吐能力。
针对果园港建设周期长、资金需求量大和融资成本要求低的客观现状，重庆农商行积极创新金融服务思路，为其“量身定制”了金融服务方案。据介绍，该行总行及相关支行领导班子全程参与过程控制，实施了最优的贷款利率和最长的贷款期限——为果园港二期建设项目授信9亿元，期限长达15年；对重庆港务物流集团有限公司本部授信3亿元，用于流动资金贷款；对重庆东港集装箱码头有限公司“重庆主城港区东港作业区一期工程”项目授信2.09亿元。
2015年初，重庆果园港埠有限公司作为业主修建的果园港埠铁路专用线已基本竣工，但2015-2016年共需采购翻车机、装车机、堆取料机、皮带机控制系统、装船机、卸船机等共计约2亿元，亟需银行的资金支持。重庆农商行考虑企业融资需求及企业税收“营改增”后的现实，为了最大程度节约企业融资成本，联手融资租赁有限公司，采用租赁保理——创新的融资模式为企业解决设备采购所需的资金缺口。由于租赁保理属于银行创新产品，该行积极沟通协调和完善产品服务模式，在不到一个月的时间为重庆果园港埠有限公司成功授信人民币2亿元，在保证融资成本较低的同时，企业增值税也可以抵扣，大大降低了企业采购设备的融资成本，为企业解决了燃眉之急。
重庆两路寸滩保税港区作为“一带一路”战略实施的关键枢纽，重庆农商行为了支持其加速发展，通过多种渠道解决其市场流动性紧缺问题，先后为保税港区一期、二期及配套区基础设施建设项目，提供低成本、长期限的信贷资金近26亿元，有力地帮助寸滩保税区及时完成基础设施建设。
“目前，寸滩港、果园港、东港三大重庆港口都是全行的重点支持项目，根据项目建设需要，实现了延长贷款期限和降低融资成本，授信金额达到38亿元，贷款余额达到34亿元。”重庆农商行相关负责人表示。
创新融资工具
支持西永保税区建设
众所周知，“一带一路”和长江经济带战略的实施给银行业带来了挑战，也带来了机遇，特别是在高新技术企业和国际知名企业扎推的保税区，对重庆银行业“融资”、“融智”服务提出了新的、更高的要求。
重庆西永综合保税区作为全国规划面积最大的综合保税区，是重庆打造内陆开放高地的重要平台，已经吸引了惠普、富士康、英业达、广达等一批IT巨头相继进驻。长期以来，重庆农商行与园区都保持着良好合作关系，随着园区的基础建设陆续完成，融资方式也转向了企业债券、中期票据、融资租赁等金融创新工具。
2014年12月，重庆农商行了解到园区因承建基础设施亟需一笔资金，向其他银行融资无果，短时间内很难筹集到这笔资金。在经总行和支行反复研究和沟通，结合西永微电园的资质、信誉及融资经验，重庆农商行最终决定按照先行先试的思路，以“内保外债模式+融资租赁渠道”开展本次业务。
在确定了业务模式和思路后，重庆农商行团队立即与境外合作银行进行了沟通、询价，同时与客户沟通和准备授信材料，与具有外债额度、合作关系良好的租赁公司进行前期准备。一周之内，团队即完成授信资料上报审批工作，同时应境外资金方要求，迅速找到保函境内转开银行，就保函转开事宜协商达成一致意见，双方同步启动内部审查流程。
2014年12月23日，这一方案顺利取得总行审批意见，当晚即完成授信支用准备。24日，重庆农商行开出外汇保函，随即由境内大行转开至某大型中资银行驻韩机构。29日，境外资金如约而至，万事俱备，只欠“外债登记”——在总行与重庆外管局的持续沟通和跟踪下，在2014年最后一天，2.94亿元跨境人民币外债资金成功划入西永微电园账户，短短10天让客户的最初业务需求变成最终的现金流。
事实上，上述案例仅仅是重庆农商行通过创新融资工具为西永保税区提供金融服务的一个缩影。近年来，该行通过内保外债、企业债券、中期票据、融资租赁等创新金融服务，为园区及一大批企业提供整体金融服务方案。截至2015年6月末，重庆西永保税区在重庆农商行的授信金额达17.45亿元，贷款余额12.45亿元，该行成为西永保税区的重要合作银行，同时积极投资西永保税区发行的短融、中期票据，双方合作紧密度不断提升。
服务核心企业
护航沿江经济带产业发展
值得一提的是，在支持国家发展战略的背景下，重庆银行业金融机构将重点支持构建沿江优势产业集群，支持承接沿海地区产业转移，支持大力发展制造业集群、战略性新兴产业、现代服务业和服务外包业集聚区。
事实上，集成电路、液晶面板、物联网、机器人、新能源及智能汽车等十大战略性新兴产业正在成为“一带一路”和长江经济带战略实施的亮点。重庆农商行不仅支持相关基础设施建设，也将沿江经济带产业群纳入重点支持领域，如支持鸿富锦精密电子、达丰电脑、重庆四联集团、方正高密公司、惠科金扬等企业，为海装风电、隆鑫通用、重庆机电等提供金融服务方案，以贸易金融、供应链金融、物流金融、银行卡等业务产品为切入点，支持重庆企业“走出去”，做大做强跨境贸易。
以1988年开始投资中国大陆的鸿海精密工业股份有限公司为例，该公司是一家专业生产3C产品及半导体设备的高新科技集团（全球第一大代工厂商），目前已成为全球最大电子专业制造商，拥有120余万员工及全球顶尖IT客户群。鸿富锦精密电子（重庆）有限公司于2009年9月开工，产业基地总投资10亿美元，“整机+配套”的产业链将实现年产值100亿美元，提供了5万个就业岗位。
重庆农商行获悉鸿富锦精密电子（重庆）有限公司入驻西永保税区后，立即成立专门工作小组，分析企业业务模式，挖掘企业资金需求，考虑企业主要依靠渝新欧铁路出口海外，为企业提供了进口T/T融资、进口代付、进口押汇、出口发票融资、出口押汇等多种贸易融资产品，同时探索特色金融服务，以鸿富锦精密电子公司为核心，为其配套企业提供订单融资、发票融资等，提升企业授信额度，减少企业抵押物的占用率。
据悉，在支持重庆企业“走出去”的同时，重庆农商行还积极参与重庆新兴产业股权投资基金的筹建，积极与国内著名的投资基金进行接洽，利用自身优势，筛选推介优质项目，协助完善基金项目投资的风险管理机制，多方位支持“一带一路”和长江经济带沿江优势产业群的做大做强。
文/李小浩 李东亮