个人征信现在几乎覆盖着我们全部的借贷活动，只要我们提前消费或者产生了借贷，征信系统将会收录我们的每一笔交易，方便银行和其他的金融机构查询。征信良好的人，可以获得更多的借贷权限，不好的人，将寸步难行。

在一些发达国家，大多数居民都重视个人信用行为，关注个人在征信系统中的表现，不会随便做出不讲信用、损害信用的事。原因就在于，征信体系很完善，征信系统的作用力很大，影响范围极广。如交通违章，就有可能影响到个人创业、贷款等各方面，导致失信人寸步难行。也正因为如此，广大居民对个人信用都十分重视、精心呵护，不会轻易做出损害个人信用的行为。

由于我国个人征信体系建设起步较晚，个人征信系统也不够完善和普及，征信系统对居民信用的约束力还不强，没有能够对居民如何提高个人信用度产生较强的约束与制约作用，居民的信用意识总体上还有一些薄弱。

个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底才完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。

据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。届时，对上述失信行为的约束将更严格。“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……今后，这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。

央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异？

更细化

新版个人征信报告中个人信息将更加细化。

可以查看配偶信息，同时职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

新版的征信“让上午离婚下午买房将成为过去”，旧版征信报告中假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债。新版的征信报告，如果夫妻双方共同买房，作为共同的借款人双方都体现负债，一旦离婚，双方都无法再去获得低首付的买房优惠。

更全面

新版个人征信报告纬度更加丰富、更加全面。

旧版征信报告还款记录保持两年，某些人的不良记信息原可以再等两年之后“重新做人”，新版征信报告还款记录延长至五年，不仅显示还款状态，还显示逾期状态和还款金额。

除借贷金融信息外，新版报告详尽记录更广泛的信息，如电信业务，水费电费缴费情况，欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

旧版报告只提示手机费水电煤气费是属于欠费状态，新版报告记录最近24个月的缴费状态，即使现在没欠费但只要过去两年内出现过欠费也会被展示出来。

更精准

新版征信报告的个人信息更加细化和精准，使个人信用状况得到更加真实的反应。

比如旧版对于手机号记录只记录了最近一次业务系统上报的手机号，新版报告除了将收入手机号提高到最近五次业务系统上报的手机号，还有信息更新日期、学历、就业、配偶、户籍等重要信息全面完善，手机号已全面实行实名制，今后你的手机号跟你的征信行为也是紧密相连。

可以说新版个人征信报告的信息涵盖了生活的方方面面，现代科技技术和大数据可以更加立体的刻画一个人乃至一个社会的诚信水平，个人在日常生活中要非常注意个人的信用情况，“一处失信，处处受限”的信用惩罚机制将逐渐渗透到生活的每一个细微处。

征信报告全方位的细化，能更好地促进个人提升信用意识，进而促进整体信用社会建设。