返回目录：金融新闻
CFIC导读：
在工行上海分行近日出台的《关于大力支持民营企业健康发展的意见》中发布了20条金融措施，着力破解民营企业融资难融资贵等问题，支持民营经济健康发展和成长壮大。《意见》中指出，坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业”的指导思想，增强服务民企的大局意识和担当意识，加大信贷文化建设，引导全行上下破除对民营企业不敢贷、不愿贷的心理，做到对国有企业和民营企业的一视同仁。
为深入贯彻关于支持民营经济发展的重要讲话精神，认真落实银保监会、上海市委市政府以及工总行相关工作要求，助力民营经济健康发展，连日来，工行上海分行党委班子深入学习了在民营企业座谈会上的重要讲话精神，同时，召集相关部门召开了服务支持民营经济工作专题研究会议，出台了《关于大力支持民营企业健康发展的意见》，就下一步如何服务支持民营经济做好部署。
工行上海分行有关负责人表示，该行已成立改进民营企业金融服务领导小组，由分行行长任组长，班子其他成员任副组长，各部门参与，辖内各支行相应成立改进民营企业金融服务工作小组，完善顶层设计，构建服务民营和小微企业的长效机制。未来，该行还将成立总行级科创金融中心，围绕支持和服务上海科创中心建设，配备专业团队，强化对科创类民营企业的金融服务。
工行上海分行还将不断加强资源配置，加大信贷支持力度。未来三年，民营企业在每年公司贷款净增额中占比不低于1/3，民营企业贷款每年增幅不低于10%，普惠贷款年增幅30%以上，普惠贷款三年翻一番。工行还将为民营企业提供专项规模保障，确保民营企业的用款提款需求，在贷款规模紧张时给予优先贷款规模配置支持。不仅如此，工商银行上海分行还坚持由主要负责人带队，通过走访民营企业、现场调研等方式，深入了解民营企业对银行服务的具体要求，为企业提供可行的综合性金融服务，为民营企业发展创造更好的环境与条件。
除此之外，工行上海分行将在拓宽民企融资渠道、降低民企融资成本、优化服务提升效率等方面下功夫。通过股票质押融资、与私募及券商等机构合作参与民企纾困发展基金、与工银投资合作开展债转股、基于企业家稳定的金融资产给予一定的授信额度等方式，缓解民营企业大股东股票质押困境，支持民营上市公司稳定经营。利用上海自贸区政策红利，支持优质民营企业“一带一路”项目投资，降息让费扶持小微企业，杜绝各种不合理收费乱象，同时聚焦小微企业生产经营特点及实际融资需求，充分运用“一个平台（小微金融服务平台）、三大融资产品（经营快贷、网贷通、线上供应链融资）”，提高企业资金周转效率，降低小微企业周转成本。通过工商企业通、“一窗通”和微信预约等产品，为新设企业免费提供企业注册、税务、开户等服务，实现企业“少跑路，多办事”，全面提高服务效能。全面梳理现行信贷政策制度，按照公平原则，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止。完善民营企业信贷业务流程，开通民营企业绿色通道，减少内部环节，提高审批效率。发挥银行财务专长，根据民营企业不同发展阶段需求，提供相应的现金管理服务方案，提升企业资金管理效率。
除加强金融措施扶持民营企业之外，工行上海分行还将主动对接经信委、发改委、商务委等政府职能部门，以及工商联、各级商会等社团组织，为民营经济发展建言献计，提供“工行方案、工行智慧”。加强与上海市中小微企业政策性融资担保基金的合作，在线上融资批量担保、企业主融资担保等合作模式上进一步创新。
工商银行上海分行有关负责人表示，上海分行地处民营经济活跃地区，理应在民营经济服务中积极作为，深度融入上海新一轮改革发展。工行长期关注民营企业的成长，截至今年10月末，工行上海分行民营企业客户在法人客户中占比75%，民营企业融资余额超过1300亿元，在小微企业客户中，民营企业户数和融资余额占比均超过90%。今后将通过努力让企业能将更多精力放在改善经营业绩上，让每一位民营企业家得到尊重，努力实现与优秀民营企业合作共赢、共同发展。
本文来源：澎湃新闻
工商银行上海分行：多管齐下提升民营企业金融服务水平
近日，工行上海分行有关负责人在接受采访时表示，上海分行地处民营经济活跃地区，理应在民营经济服务中积极作为，深度融入上海新一轮改革发展。工行上海分行坚决落实“两个毫不动摇”，坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业”的指导思想，努力实现与优秀民营企业合作共赢、共同发展。
为深入贯彻关于支持民营经济发展的重要讲话精神，认真落实银保监会和上海市委市政府相关工作要求，工行上海分行迅速行动，开展专题研究会议，就下一步如何服务支持民营经济做好部署。
目前，该行已采取多项措施支持民营企业发展——一是结合上海地区的经济特色，筛选优质民营企业开展业务合作，合作范围从单一的贷款，逐步推广到全方位的综合金融服务，包括债券承销、债券投资、金融租赁、代理投资等；二是发挥好财务顾问的作用，加强投资银行服务，为民营企业的发展当好参谋，帮助企业实现健康和可持续发展；三是利用金融科技强化对民营企业风险控制能力，充分整合跨市场的各类信息，建立信息监测平台，为业务开展提供动态信息，更精准地了解民营企业。
另据数据统计，截至今年10月末工行上海分行民营企业客户已超过3500户，在法人客户中占比75%，民营企业融资余额超过1300亿元，在小微企业客户中，民营企业户数和融资余额占比均超过90%。今年10月16日，工商银行与百家民营骨干企业签署《总对总合作协议》，进一步加深工行与各行业民营企业的伙伴合作关系。工行上海分行有关负责人表示，该行近期已成立专项领导小组，研究构建服务民营企业的整体规划、目标任务和工作机制，并具体提出三项措施：一是进一步丰富服务民营企业的多层次产品体系，明确准入标准和服务标准，对处于不同阶段、不同状态下的民营企业量身定制金融服务方案；二是进一步细分行业，把制造业民营企业、小微企业、科创企业作为支持服务的重点领域；三是进一步优化服务，简化开户流程，提供便利化举措，切实在优化营商环境、融资难融资贵、舒困解困等方面帮助民营企业解决一批实际问题，让企业能将更多精力放在改善经营业绩上，让每一位民营企业家得到尊重。
本文来源：澎湃新闻
工行：未来三年民营企业贷款每年净增不少于2000亿元
中国工商银行行长谷澍 资料图
近期召开的民营企业座谈会为解决民营企业融资难融资贵问题指明了方向。就如何落实相关政策，记者日前采访了中国工商银行行长谷澍。
强化正向激励 破解“惜贷”难题
问：如何认识和应对部分基层银行的“惜贷”问题？
答：解决基层机构的“惜贷”问题，必须强化正向激励和引导，鼓励基层机构和员工放下包袱、轻装上阵，激发内生发展动力。一方面，应适度增加普惠金融业务绩效考核权重，加大信贷规模等激励挂钩力度；另一方面，完善民营企业融资尽职免责和容错纠错机制，扭转基层信贷人员“惧贷”心理。
问：工行出台了哪些措施逐一破解一线员工不愿贷、不敢贷、不会贷？
谷澍：为进一步破解基层行“惧贷”思想，工行采取了一系列具体措施。在解决不愿贷方面，工行加大对普惠业务的专项激励，着力奖励普惠金融业务发展较好的经营机构和普惠金融业务业绩突出的基层从业人员。同时，对分行由于贷款价格下调产生的收益损失，由总行予以全额补足。
在解决不敢贷方面，工行对民营和小微企业的作业流程进行梳理，进一步标准化，使得“尽职”的判断有据可循。适度提高了对民营企业和小微企业不良贷款率的容忍度。
在解决不会贷方面，工行加快小微金融服务中心建设，强化“专家治贷”，让最了解市场、最了解客户、最了解风险的信贷专业人员来选择市场、授信审批、管控风险。同时，充分利用大数据和行外信息，帮助基层行对企业经营状况做出准确判断。
解决当前融资痛点 制定未来三年规划
问：近期工行做了哪些工作以解决当前民营企业的融资痛点？
谷澍：民营企业座谈会后，工行开展了多层次的民营企业融资问题调研，发现本轮民营企业“喊渴”具有较以往不同的特点：融资难不光体现在信贷渠道，更反映在发行债券等其他渠道；面临困境的不只是小微企业，更集中于不少大中型民营企业；企业需要资金不仅是投资新项目，更多是为了解决存量项目资金接续问题。
针对当下民营企业面临的问题，工行在加大民营企业信贷支持力度的同时，通过创设信用风险缓释凭证，积极引导多元化的市场资金投资民企债券，成功帮助三家民营企业完成规模共计15亿元的债券发行。在近1个月的时间内，工行走访5000多户小微企业，通过各种渠道为民营企业增加了近百亿元的融资支持，并与百家民营骨干企业签订了总对总合作协议。
在一系列举措的作用下，工行对于民营企业的融资支持不断增长、利率持续下降，较好地发挥了大行担当和“头雁”效应。数据显示，截至10月末，在工行有融资余额的民营企业近8万户，较年初增长8%，占全部融资企业客户数量的近八成，融资余额2.1万亿元；小微企业贷款执行利率为4.7%，较一季度末的5.37%降幅明显。
问：未来工行在服务民营和小微企业方面还有哪些打算？
谷澍：服务民营和小微企业绝对不是赶时髦，而是银行今后可持续发展的重要业务领域。因此，工行制定了三年规划：未来三年，工行普惠贷款平均增长30%以上，三年翻一番；民营企业贷款每年净增不少于2000亿元，新增融资客户每年不低于5000户。进一步加大资源倾斜力度，解决供给能力不足的问题。
同时，为确保对小微企业的优惠利率政策落实到位，工行将对小微企业贷款专门设置相对较低的经济资本调节系数，对小微企业贷款给予内部资金转移价格优惠。
此外，工行将针对民营和小微企业生命周期的各个阶段创新金融产品和服务：对初创企业推出更多纯信用产品，对成长期企业扩大抵质押品范围，对拥有上下游固定合作伙伴的企业积极推广供应链融资服务……
把好客户准入 用“专”创新风控
问：如何确保“金融活水”灌溉到最急需金融服务的民营和小微企业？
谷澍：银行的投融资具有高度的复杂性，专业的风险决策非常重要。因此，工行在支持民营和小微企业时，不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣。对于那些暂时遇到困难但专注主业、有前景的民营企业，工行将通过各种风险缓释方式帮助其渡过难关，避免资金链断裂。
要把工作做得精准到位，需要真正地了解客户，把好准入关。工行开展了“普惠金融行”主题活动，动员400余家二级分行、200余家小微中心、1.6万余家服务网点和1万余名小微客户经理，深入市场、走进园区真正了解客户。
问：如何看待大行服务民营和小微企业的可持续性？
谷澍：大行服务民营和小微企业可不可以持续，关键是风控模式的创新能不能成功。如果按照大行以往做大企业客户的方式，以目前小微企业的信贷利率水平很难覆盖成本，长期亏着做业务何谈可持续性？
因此，大行需要在“专”上下功夫，发挥好专营机构和专业人员的作用，加大对民营和小微企业经营规律、商业模式、财务特点等方面的研究，创新与之相适应的风控模式。目前工行已成立了230家左右的小微金融业务中心，覆盖全行75%以上的小微企业贷款。38家一级分行均设立了普惠金融事业部，年底前400多家二级分行也将全部成立普惠金融事业部。
此外，可以利用大数据等金融科技，全方位描绘客户画像，动态监测客户风险。目前，通过大数据监测模型，工行对超过2万亿元的普惠存量资产和每年1.5万亿元的累放贷款，进行动态监测和实时预警，实现风险的集约化管控。
本文来源：新华社
作者：吴雨