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自今年3月证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》以来,时隔近半年左右的时间,首批养老目标基金终于迎来了正式亮相。
据了解,此次共有14家基金公司拿到了批文,最快速度本周就可进入发行阶段。那么,对于投资者而言,养老基金到底值不值的入手呢?
什么是养老目标基金?
所谓“养老目标基金”,其实是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公募基金。
也就是说,养老目标基金的本质,就是一款公募基金,和我们常接触的货币基金、指数基金、股票基金等的性质都差不多,但主要为养老人群而服务。
是否能跑赢银行存款?
养老目标基金的最短封闭期限为1年,长则3-5年。显然,如果时间过短,基金是存在跑输存款的可能性的。但是,时间拉长看,跑赢存款的概率很高。
目前一年期存款的利率在2%左右,复利算5年后也就10.4%。据小小金融统计,市场上共有1434支存续时间超过5年的公募基金产品。
而在这1434支基金中,期间收益率超过10.4%的基金数量是1142支,占比高达80%。显然,如果仔细挑选,购买养老目标基金的收益是有可能超过银行存款的。
不过,养老基金的封闭期较长,期间不得申购或赎回。因此,投资者需要在收益性和流动性之间进行取舍,无法与银行存款的流动性相比。
尽管宣传说是长期收益可以做到存款的一百倍,但是实际相比存款还是有风险的。当然,可以确定的是,养老基金相比个人自己每年存定期存款用于养老,其收益和效率要高很多。
责编丨Henry