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每经记者 沙斐 每经编辑 姚祥云
8月11日，上海银监局发布六张行政处罚单，花旗银行、上海银行、华夏银行、天津银行、农业银行均遭处罚，合计罚款逾1400多万。
其中，花旗银行部分分行因发放房地产贷款违反利率规定，以及信用卡违规整改不力，叠加共罚没1064万元。是迄今上海银监局层面对商业银行做出的最高罚款。
《每日经济新闻》记者梳理发现，此次上海银监局开出的六张罚单中，房贷、同业等领域成为银行违规的集中高发地。据统计，今年以来，上海银监局开出的行政罚单共32张，这已经超过了去年全年的25张。
一业内人士向记者表示，在今年3月底银监会开展了“三三四”（“三违反”45号文、“三套利”46号文、“四不当”53号文）专项整治工作的背景下，不排除后续会有更多更高金额的房地产相关处罚案例，其中超过1000万的处罚案例不会罕见。
花旗部分分行房地产贷款发放违规
据此次上海银监局开出的罚单（沪银监罚决字〔2017〕27号）显示，2015年1月至10月，经花旗银行（中国）有限公司审批同意，辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定。且该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，截止2015年末逾期未改正。
上海监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条第（四）项、第四十六条第（五）项、《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）第一百零八条的规定，对该行作出责令改正，罚没1064万元的行政处罚决定。作出处罚决定的日期是2017年7月19日。
《每日经济新闻》记者梳理发现，此次上海银监局开出的六张罚单中，房贷、同业等领域成为银行违规的集中高发地。根据上海银监局处罚信息显示，除了花旗银行因房贷违规外，农业银行上海金桥支行向四证不全的房地产开发企业，违规发放项目周转贷款，罚款59万元。
值得注意的是，此次上海银监局针对农业银行上海金桥支行的处罚方式也是“罚没”，即除了对该行违规行为进行罚款，另没收非法所得或非法财物。由于该行因项目周转贷款被罚，期限较短，所以总金额不高，但仍具有警示作用。
一业内人士接受《每日经济新闻》记者采访时分析认为，此次花旗银行、农业银行金桥支行均因房地产相关业务缴纳罚没款，尤其是今年3月底银监会开展了“三三四”（“三违反”45号文、“三套利”46号文、“四不当”53号文）专项整治工作的背景下，不排除后续有相关处罚案例。
另外，在同业领域方面，华夏银行上海张江支行因未对票据签章作真实性审核，违规贴现，且前行长将贴现利率差价款据为己有，华夏银行上海分行未能通过有效的内部控制措施发现并纠正前述行为，罚款100万元。与此同时，天津银行上海分行因违规签订票据回购合同，造成损失，罚款50万元。
除上述房地、同业领域的违规处罚，上海银行因违规持有某信托受益权，未按规定严格审查基础资产投向，信托资金违规用于异地融资平台，罚款50万元。
上海银监局今年已开出罚单32张
据统计，今年以来，上海银监局开出的行政罚单共32张，这已经超过了去年全年的25张。不仅如此，今年上半年，银监会连发七份文件，直指商业银行业务乱象，银监会系统（包含银监会、银监局、银监分局）监管补短板工作的力度空前。
据悉，这7份文件分别关注“三违反”、“三套利”、“四不当”，即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”，监管层要求银行自查并提交自查报告，简称“三三四”专项整治工作。
2017年4月7日，银监会官网发新闻稿表示“银监会加大监管处罚力度”，并于4月一次性直接开出25张罚单，虽然大部分银行的罚单金额在20万元到60万元之间，但也有部分银行的处罚金额达到了千万元级别。在这一轮处罚过程中，平安银行的处罚金额高达1670万元，成为是目前罚金最高的罚单；其次，是华夏银行，罚单金额为1190万元；第三，是恒丰银行，罚单金额为800万元。
据央视报道，银监会系统今年以来已披露大约1608份罚单。
值得注意的是，同业业务违规频发与近年来银行盈利模式的转变有紧密关系。央行数据显示，截至2016年年底，我国银行有31.96万亿元的资金来自于同业负债，18.72万亿元的资金运用来自于同业资产。其中，12家股份制银行同业存单存量规模为2.90万亿元，在全部负债中的占比从2014年的1.2%上升至2016年的7%；18家城商行的同业存单存量规模为1.31万亿元，在负债中的占比从1.6%上升至10.2%。
市场人士对此表示，银监会发布的一系列监管文件以及处罚都改变了银行的风险偏好，未来银行在进行所谓的创新业务时，都会更为谨慎。而文件的发布，也意味着银行业监管的全面从严，这与中央经济工作会议的精神是一脉相承的，是监管风向的大转折。