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漫画/小鱼
姜珊
贷款买车是时下许多年轻人的选择，花明天的钱，为今天的享受也是如今消费的一大潮流。汽车贷款有多种途径，银行、汽车品牌厂商成立的汽车金融公司、民间贷款公司都可以为车主提供贷款服务。其中银行贷款利率适中，但由于门槛较高，审核时间较长，很多车主会选择汽车金融公司进行贷款，汽车金融公司的贷款条件灵活，对于一些销量低的车型，利率还有优惠，但也有不少消费者反映在贷款的过程中遇到过许多麻烦。可见汽车金融公司水平参差不齐，车贷市场乱象丛生。
乱收费现象频出，收取担保金是常事
近日，沧州吴先生就遇到了进退两难的情况。吴先生买车时4S店告诉他银行贷款非常慢，如果选择4S店自己的金融公司贷款办理简单且利率和银行相差不多，吴先生没有多想就同意了4S店的建议，可当自己还款两个月后，4S店告知吴先生还需缴纳2000元的保证金。吴先生很纳闷，自己办理贷款的时候为什么没有听说保证金一事？汽车金融公司贷款还需保证金吗？4S店经理告诉吴先生，当初签合同的时候保证金已经写入合同，只是吴先生没有看到，汽车金融公司让客户缴纳保证金也是为了自身资金安全考虑。事后吴先生翻看合同时才注意到合同上有一行小字写着提示条款，里面有关于保证金缴纳的说明。吴先生很是气愤：“客服在事前并没有说清楚，拿来合同就让我赶紧签字，而且就算是要缴纳保证金也应该在贷款放款之前交，现在我都还了两个月款了才收，明显是有意为之。如果继续贷款就要交保证金，不贷款还要损失我两个月的还款资金。”
笔者就吴先生遇到的情况询问了省会一家口碑良好的汽车金融公司，其负责人告诉笔者：“一般来说4S店对信用记录和自身经济状况较好的客户是不收取保证金的，一些规模较小的汽车金融公司会视客户情况有条件地收取保证金，也有一些汽车金融公司只是打着保证金的旗号乱收费。”
国务院办公厅刚刚发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，里面明确了消费者享有充分的知情权，不管吴先生申请贷款的汽车金融公司是否存在乱收费的现象，刻意隐瞒保证金条款都是不合理的。
汽车销售也有“套餐”？
石家庄车主郝女士近期刚刚还完10万元贷款，就在郝女士在向汽车金融公司要回三年前买车所支付的押金时，汽车金融公司拒绝支付，理由是郝女士购买的是4S店当时推出的“优惠购车套餐”，里面包含了洗车、维修、保险等优惠政策。“买车后我并没有在这家汽车金融公司指定的保险公司购买保险，而是在一家知名保险公司进行车险投保，我以为优惠政策不用也没关系，谁想到连押金也不退了。”4S店和汽车金融公司给郝女士的回答是：“当时推出了一个购车套餐，购车款已经给予了最大程度的优惠，给客户提供洗车、维修和保险的优惠政策也是希望留住客户，当时已经跟郝女士说明需要在指定保险公司投保了。”郝女士对对方的解释并不认同，她表示：“虽然当时的经理告诉我有一些优惠政策，但并没有强制要求，并且也没有说押金和投保有关联。”
汽车销售经理是否履行了告知义务我们已经不得而知，但这种“捆绑销售”“强买强卖”“拒绝退款”的行为也同样侵犯了消费者的正当权益。
员工离职，要回车辆登记证该找谁？
“2010年买的车，2013年就把款还清了，现在我想把车过户给其他人，才发现车辆登记证还在汽车金融公司手里。”廊坊车主连女士告诉笔者：“本以为还完贷款就没事了，谁知道自己的车辆登记证还在抵押状态中，还清款后并没有汽车金融公司的工作人员主动联系我办理剩余的手续。”最终连女士经过多次辗转才将车辆登记证拿回，但与连女士有着同样遭遇的何先生就没那么幸运了，何先生在要回自己的车辆登记证时被告知当时负责他业务的销售经理已经离职，而办理抵押消除需要车主和抵押方提供包括营业执照、受理委托等在内的文件以及委托人本人在场，才能办理。如果仅车主本人，车管所是不受理这种业务的。销售经理离职，其他业务经理又不愿意接手这项业务，最后何先生只好通过相关的经办银行开出了多个证明，才消除抵押记录。
在4S店指定的金融机构贷款看似快捷，但里面暗藏猫腻，贷款利率高、各种隐性消费、捆绑销售、还款结束后续工作处理不理想等情况时有发生，笔者提醒各位即将买车的车主还是要选择优良资质的汽车金融公司，以免带来不必要的麻烦。