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机动车保险是各种机动车在使用过程中发生肇事车辆造成车辆本身以及第三者人身伤亡和财产损失后的一种经济补偿制度。机动车保险费是为了防止机动车发生意外事故，为转嫁风险，避免用户发生较大损失而向保险公司所交付的与保险责任相适应的费用。
机动车保险实际上是一种运用社会集体的力量，共同建立规避风险基金进行补偿或给付的经济保障。我国机动车保险险种分为基本险和附加险两大类。下面，中华汽车网校就机动车保险险种的两种分类进行详细介绍。
一、基本险
基本险（又称为主险）指可以单独投保和承保的险别，分为车辆损失险、第三者责任险和车辆盗抢险（其中，车辆盗抢险是从2007年4月1日起由附加险升级为主险的）。
1、车辆损失险
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿的保险，是一种车主自愿购买的险种。车辆损失险是一种商业险中，不是强制性购买的。
2、第三者责任险
第三者责任保险，是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，承保人依法给予赔偿的经济赔偿责任。保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人员，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。第三者责任险是我国绝大多是地区强制实行的保险险种，没有投保第三者责任险的新车，公安车辆管理机关不发牌证，每年的汽车检验不能通过。
目前我国机动车第三者责任险分为商业性的第三者责任险（简称三者险）和公益性的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）两种。
——交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。国务院2006年3月28日颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。按照《条例》规定新车登记上牌必须办理交强险。交强险具有强制性、广覆盖性及公益性的特点。
3、盗抢险
盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险。盗抢险是一种商业险种，不是强制性购买的。机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
二、附加险
附加险指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上，根据自己的需要选择加以投保。机动车附加险又分为车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险。
1、玻璃单独破碎险
玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿被保险的车险在使用过程中，车辆本身发生玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。车主一定要注意“单独”二字，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况下保险公司才可以进行赔偿。
2、自燃险
自燃险即“车辆自燃损失保险”，是车损险的一个附加险，只有在投保了车损险之后才可以投保自燃险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。
3、划痕险
划痕险即车辆划痕险，它属于附加险中的一项，主要是作为车损险的补充，能够为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。
4、车上责任险
因交通事故造成司机、乘客意外伤害险来赔偿损失，并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。
5、无过错责任险
发生事故后，保险车辆一方无过错，不应承担赔偿责任。出现赔偿现象则由保险公司负责赔偿。但每次有20%的免赔率，即最多赔80%。
6、新增加设备损失险
当你自己为车辆安装了空调、CD音响、防盗器、真皮坐椅等不是车辆出厂时所带的设备 时，可以考虑投保新增加设备损失险。投保后，在这些设备因事故受损时可以得到保险公司的赔偿。
7、不计免赔特约险
在车损、三者等险种出险的时候，交警的判断很重要，如果对方全责，就不用你的保险公司出钱，但如果你负有一定责任，你的保险公司就有权根据你的责任比例大小有一定比例的免赔率。
基本险与附加险有这样的关系：如果附加险的条款和基本险条款发生抵触，抵触之处的解释以附加险条款为准；如果附加险条款未作规定，则以基本险条款为准。保险人按照承保险别分别承担保险责任。
三、如何选择保险降低保费
选择车辆保险种类时，如何少花钱，多获得保障是车主比较关注的问题。那么，如何选择保险才能降低保费呢？
1、通过“约定驾驶人”降低保费
私家车车主在投保时可以凭个人身份证“约定驾驶人”，这样能够直接减少500元左右的保费。一般私车的驾驶元相对固定，他人驾车出现可能性较低，因此保险公司会减少一部分保费。但对于单位用车最好不要为了节省500元左右保费而采取“约定驾驶人”的做法。单位用车的司机往往不固定，因此发生风险的可能性相对较高。如果采取“约定驾驶人”，那么非约定驾驶人使用保险车辆发生保险事故时，增加免赔率5%，这样一来，对于单位而言是得不偿失的。
2、不计免赔特约条款一定要投保
不计免赔特约条款是一个非常有用且必要的条款，一般来说，07版A、B、C条款的不计免赔条款的价格都在对应险种的15%左右，比如说，车损险的价格为1500元时，如果想投保对应的“车损险不计免赔特约条款”时，需要支付225元的保费。
不计免赔险对车主们的重要作用在于：一般车损、三者及附加险在赔偿处理时，通常都有一个由被褒词安人自己承担责任的比例，这个比例都在10%—15%左右，如果客户投保了不计免赔险，相当于把被保险人自己承担责任的部分又转嫁给了保险公司。
3、附加险要按需购买
附加险数量较多，且条款表述复杂，很多车主不太清楚附加险如何选择。其实，只要坚持“各取所需”的原则即可，即需要什么就选择对应的险种。比如车上什么比较容易坏，什么虽然不容易坏，但好似一旦坏了维修比较贵，这些就是需要购买附加险的。
中华汽车网校建议：面对市面上越来越多的车损险及附加险，车主没必要投保所有险种。在车损险及附加险方面，建议考虑自己的车辆的价位、主要行驶区域、使用频度、使用地气候状况、历史多发自然灾害、配件普及情况、维修难度、驾龄驾驶水平等因素，根据自己的风险状况，有选择地进行投保。