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2013年9月29日，中国(上海)自由贸易试验区（以下简称自贸区）挂牌成立。作为首批获准在自贸区内开设分行的5家中资银行之一，招行上海自贸区分行于2014年6月9日正式运营。自此，该行紧跟自贸区改革发展节拍，凭借与客户零距离接触优势，以市场为导向、以创新为抓手，大力开拓业务，积极寻找利润增长点，各项业务快速发展。
截至2015年9月末，该行本部（不含上海分行划入的外高桥支行）人民币自营存款时点余额32.13亿元(含FT存款7.43亿元)，较年初增长23.85亿元，增幅288%。分行人民币自营贷款时点余额12.01亿元，较年初增长6.66亿元，增幅124.5%。分行共计开立对公账户1059户，其中在岸账户483户，离岸账户374户，FT账户202户（其中FTE账户133户，FTN账户45户）。
坚持以“滩外金融”为新引擎，着力打造“三位一体”全牌照银行
上海自贸区设立与建立上海国际金融中心的地位密不可分。为此，分行率先提出“滩外（off shore）”和“滩外金融”的概念，其实质就是上海自贸区离岸金融；而看得见摸得着的“外滩（on shore）”是在岸金融中心。为此，该自贸区分行依托招行跨境业务优势，全力打造在岸、离岸、自贸业务“三位一体”全牌照银行。
在正式运营后，从加强分账核算体系建设着手，充分发挥全牌照优势，为客户提供“境内外、离在岸、本外币、区内外一体化”全流程全新的跨境金融服务。争分夺秒理顺在岸账户、FT账户和离岸账户三套账户体系，短期内完成了资金从境内区外一般结算账户转入FTE账户、FTE账户办理定期存款和质押、向FTE账户发放抵押贷款、撤销贷款还款等一系列业务流程实测；快速完成了FT项下结售汇系统和流程建设，实现人行上海支付结算综合业务系统间连；成功实现与上金所国际版系统对接，完成自营和自有账户资金划拨和首笔自营黄金买卖业务。
自此，客户可在该行（一家银行内）完成境内、境外、自贸区全部跨境交易，改变了过去经营主体分割、信息分割、市场分割和利益分割的情形，从而降低了交易成本、提高了业务效率，赢得了客户、抢占了商机。
坚持以“三跨”市场定位为立足点，做企业“走出去”的桥头堡
该行充分依托招行国际化优势，抢抓自贸区特有跨境投融资政策机遇，着力增强“跨境、跨区域、跨市场”经营协同效应，帮助企业解决跨境现金管理、跨境投融资难题，切实为其跨境出海铺路搭桥，做企业“走出去”的桥头堡。
2014年10月，为上海某集团提供跨境并购资金10亿元。而之前客户寻遍了境内外银行、境内外券商，由于借款人与质押物分处境内外，因此没有一家机构可以叙做。而分行凭借在岸、离岸、FT三位一体牌照优势，仅用了一个月时间为其发放了10亿人民币并购贷款，解决了客户跨境投融资、境内外法律衔接及履约资金监管等诸多难题。属系统内首单人民币创新型跨区域、跨境并购融资项目，被总行收录为2014年经典案例，被上海金融工会评选为自贸区年度创新案例。该项目对并购过程中出现出质人及质押物跨境、跨区域的情形提供了较好典例。整个业务流程衔接顺畅，法律关系明确，风险可控。
随着境内金融市场开放程度不断提高，这类跨境、跨区域并购项目会逐渐增多，该项目为此类并购案提供了可借鉴的创新模式与服务思路。国内部分授信和大型跨境投资主体已将自贸区分行作为其跨境金融服务的合作平台。
坚持以创新平台为关键点，业务模式及产品创新异彩纷呈
随着自贸区各项创新政策逐步落地，该行紧跟市场需求率先推出了“跨境金融·自贸通”系列产品，为区内各类企业提供集本外币结算、融资、投资、交易理财为一体专业化跨境服务方案。针对不同客户需求，共设立了七大产品，其中除跨境人民币双向现金池为经常项下结算类产品以外，其它六项均是资本类产品，充分体现了分行在资本项下先行先试优势。这七大类产品分别为：区内企业境外借款，区内企业境外投资，FT帐户境外资金回流，跨境股票质押并购贷款，境外红筹上市、退市解决方案，外存内贷与内存外贷，跨境人民币双向现金池等。
在跨境投融资方面，完成金额达10亿人民币的跨境并购项目，帮助企业实现了并购后1+1>2的产品线合力，赢得了市场高度认同。在跨境人民币双向现金池方面，与永隆银行合作，为某大型跨国公司设计了跨境双向资金池模型，实现真正意义上的全球化现金管理。在境外红筹上市方面，帮助企业提高海外资金收益、规避汇率风险。为某美国上市的互联网企业提供了境外资金管理服务，目前管理资金量约4亿美元。在外存内贷方面，借助FT账户，为多个大型公司的区内子公司办理12亿元人民币创新型外存内贷业务，实现了进出口贸易链结算融资全流程服务，降低了企业财务成本。
分行“自贸通”系列产品推出以来，为客户带来多方位全新经营思路和服务体验，并帮助客户解决了经营过程中诸多难题，赢得了口碑，抢占了市场。
坚持以联动平台为着力点，践行“一个银行”轻型发展
分行坚持以联动为基础，着力践行“一个客户、一个银行”的联动机制，立足自贸区、辐射全国，为客户提供跨境跨业全面金融服务的新通道。
从产品服务层面看，招行“跨境金融·自贸通”等系列创新产品实现了招商境内、境外及自贸区服务平台的全球联动，是“ONE BANK”一体化服务最集中的体现。从日常工作推进层面看，该行积极践行“一个银行”的联动机制，加强多层面的沟通合作，形成整体合力：一是加强与上海分行辖内支行联动。如，联合上海豫园支行办理上海分行内首笔1000万美元创新性内存外贷业务。二是加强与全国各分行联动。根据总行针对FT项下联动双计政策优势，结合数笔创新业务模式，分行已与北京、大连、广州、长沙、天津、成都、青岛、深圳、宁波、苏州、无锡等多家分行建立起业务联动合作关系。三是加强与总分行联动。如，在系统建设方面，加强与总分行联动，成立专家团队及应急预案小组，确保了自贸分账核算业务系统平稳运行；在业务管理方面，加强与总分行各相关部门联动，从业务流程控制、资金头寸管理、风险控制等方面，对自贸分账核算单元涉及业务流程进行了规范操作；在产品创新及市场推动方面，加强与总分行专业团队联动，研发出“自贸通”系列跨境金融产品，多部门合作无间开创先河，彰显了总分支行跨部门联动执行效率。
在加强多方联动的同时，该行还充分发挥自贸区股权投资机构集聚优势，开拓零资本占用托管业务及同业业务等。截至2015年9月末，共成立托管项目16个，托管规模余额102.17亿元，目标完成率252%。6月，分行成功续作中华联合财产保险股份有限公司40亿元同业借款业务。此单业务在零资本占用下，获得了良好经济效益与客户体验，是分行积极践行“轻型银行”转型发展的生动体现。