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年金保险（养老年金保险）
（1） 年金保险的概念
年金保险，是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。事实上这是一种以被保险人的生存为给附条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。
（2） 年金保险的分类
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类：
1、 按照年金保险的购买方式分类，可分为趸缴年金和分期缴费年金。
（1） 趸缴年金。趸缴年金就是购买年金时一次缴清保费。在趸缴年金的情况下，保险公司可在年金购买者缴清保费后很短的时间里给付，也可以在缴清保费多年后开始给付。
（2） 分期缴费年金。分期缴费年金是购买者购买者采用分期缴纳保费的方式购买年金保险。
无论是趸交保费还是分期缴纳保费，年金运作的方式是基本相同的。但是，缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度，保险人持有的保费的时间越长，本金所产生的收益就越高。
2、 按照年金给付频率的不同分类，可以分为按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金等。
3、 按照年金给付日期不同分类，年金可分为期初给付年金和期末给付年金。
4、 按照年金保险给付的不同起始时间分类，可分为即期年金和延期年金。
5、 按照年金给付的期限分类，可以分为终身年金和定期生存年金。
（1） 终身年金，是指保险公司在指定个人的生存期间定期给付的年金。换句话说，保险公司给付年金直至被保险人死亡时为止。
（2） 定期生存年金，是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。这种年金的给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存，则年金给付到期满；若被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付立即停止。
6、 按照保费返还来划分，可以分为无返还年金和返还年金。
（1） 无返还年金，在实践中我们可以看到这种情况，被保险人刚开始领取年金不久久死亡了。而按照年金保险的一般规定，如果被保险人死亡，保险公司即停止给付年金，因为年金保险的保险责任是生存，这一年金保险形式称作无返还年金保险。
（2） 返还年金，很显然，无返还年金保险对保险人来说十分不利。为了弥补无返还年金保险的这一不足，保险业退出了返还年金保险。返还年金是指年金领取人死亡的情况下，保险公司继续向指定的受益人支付年金的领取人没有用完的年金的保险。