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随着年后楼市逐渐回归正轨，房贷利率也悄然发生了变化。近日有机构调查了广州20多家主流银行贷款利率发现，目前全市大部分大银行首套房贷利率基本为上浮10%，二套房贷利率则在上浮10%～20%之间。不过，仍有少部分银行贷款利率下调，幅度在5%～10%之间。春节前夕，央行2019年首轮降准第二阶段正式生效。业内人士指出，此次降准之后，2019房贷利率可能会出现下调。
100平米房子贷款30年要多还4万
据乐居调查广州20多家主流银行的房贷利率情况可以看出，目前全市各大银行首套房贷利率基本为上浮10%，二套房贷利率则在上浮10%～20%之间。其中，招商银行首套房贷利率从上浮8%涨至上浮10%；广发银行、中信银行的二套房贷利率从上浮15%涨至上浮20%；四大行中的工行、中行首套房贷利率都涨至上浮10%。
不过，也有不少银行房贷利率有下降的动作：交通银行由上个月的上浮10%降至上浮5%；民生银行首套二套房贷利率均降至上浮10%；光大银行则从首套二套房贷利率均为30%降至20%。大部分银行都表示，目前额度较为充足，在资料齐全的情况下，一个月左右就能放款。其中浦发银行更是表示仅需2～3天就能发放款项。
从统计数据看，春节前的1月首套房贷利率平均为5.44%，上浮11.1%；本月利率平均为5.54%，上浮13%。短短一个春节，房贷利率就上浮了两个百分点。而根据克而瑞统计的广州1月新房均价24574元/平方米，一套100平方米的房子总价约246万元。以30年期限计算，节前购房还款总额为349.3万元，节后还款总额为353.2万元。
降准生效今年房贷利率可能下调
春节前夕，央行2019年首轮降准第二阶段正式生效，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。加上已于1月15日生效的第一阶段降准，两次合计释放资金约1.5万亿元。这也意味着2019年首轮降准全面落地。业内人士指出，此次降准带来的一系列变化将会对老百姓的钱袋子有一些影响。最重要的就是降准之后，2019房贷利率可能会出现下调。目前来看，全国目前已经有十多个城市陆续下调了房贷利率，这对于购房者来说，无疑是个重大利好。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为：全国很多城市的商业银行或也会有类似动作，有助于防范市场交易下跌太厉害的风险。虽然银行本身不会明确发文放松贷款政策，但在具体操作中确实有放松的迹象。
个人房贷余额同比增速回落至17.8%
2月20日，易居房地产研究院发布《2018年四季度全国居民购房杠杆研究》报告显示，2018年四季度，个人房贷余额同比增速和全国居民购房杠杆率分别回落至17.8%和31%，双双连续7个季度下行。
从人民银行季度公布的个人购房贷款余额走势来看，近年来呈现持续增长的态势。数据显示，2018年四季度末个人购房贷款余额25.75万亿元，同比增长17.8%，增速比三季度低0.1个百分点。观察历史数据，2004年四季度至2014年四季度的10年间，个人购房贷款余额由1.6万亿元上升至11.5万亿元，期间新增房贷余额约9.9万亿。2015年至2017年二季度，短短2年半时间，贷款余额迅速攀升至21.6万亿元，期间新增贷款余额约10万亿。对比2004至2014年间的9.9万亿余额新增可以看出，本轮仅用了25%的时间却增加了102%的贷款。
回顾过去13年数据，个人购房贷款余额同比增速最高点出现在2009年四季度，2012年二季度回落至11%。2014年至2015年二季度间，个人房贷余额同比增速一直在17%～18%区间内盘整。2015年三季度开始，个人房贷余额同比增速快速提升，加上国家不断出台的一系列去库存利好政策，2016年四季度超过了过去5年的增速水平，达到36.8%。
2017年一季度，个人房贷余额同比增速出现收窄（35.5%），此后7个季度继续保持收窄态势，2018年二季度以来回落速度有所趋缓，2018年四季度回落至17.8%。2019年一季度来看，预计短期内全国性的调控政策不会放松，个人房贷余额同比增速将进一步放缓，但回落速度或有所趋缓。
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首季全国房价涨幅
预计继续收窄
易居研究院数据显示，2018年四季度，全国居民表内购房杠杆率为31%，环比下降0.3个百分点，同比下降3.4个百分点。观察历史数据，从2015年三季度开始，居民购房杠杆快速上升，2016年四季度达到2010年以来最高位，为44.1%。2017年一季度，该指标小幅回落至43.8%，此后7个季度连续下行。目前来看，当前全国个人购房杠杆率正处于下行通道。
比较全国居民购房杠杆率与70城房价指数季度环比涨幅走势发现，房价涨幅与居民杠杆率总体呈现正相关关系。但值得注意的是，2012至2013年那轮楼市短周期繁荣期间，杠杆率仅在初期小幅上升，此后一直保持在20%～30%水平低位盘整，这主要由于此轮周期仅部分一、二线城市复苏，大部分三四线市场成交依旧低迷。
易居研究院研究员沈昕表示，中央经济工作会议指出要构建房地产市场健康发展长效机制，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策、分类指导，夯实城市政府主体责任，完善住房市场体系和住房保障体系。从目前已经发布的众多省、自治区和直辖市的2019年政府工作报告中看到，多地强调“房住不炒”、“一城一策”、“稳地价、稳房价、稳预期”。预计短期内全国性的调控政策不会放松，2019年一季度，全国居民购房杠杆率将进一步下降至30%左右。随着居民购房杠杆率的进一步回落，预计2019年一季度全国房价涨幅将继续收窄。