返回目录：金融新闻
6月1日，商业车险改革试点正式运行。按保监会相关规定，黑龙江、广西、陕西、重庆市、青岛市以及山东其他地区6个商业车险改革试点地区从6月1日开始将停止使用旧条款。而新政策中到底有哪些内容是和我们普通消费者/车主最息息相关的，咱们一起来看看。
车同价保费或将不同（同为28万迈腾的保费要比宝马3系便宜）
即便价格相同的车辆，因车型不同，保费也将有所不同。改革后，不同车型也将成为决定保费的重要因素，经评定安全系数较高，容易修理(零部件较为便宜)的机动车，保费会相应降低。
比如价格同样是28万元的迈腾和宝马3系轿车，其维修更换零部件的费用是有很大差异的，改革前两者保险费率是几乎相同的，但改革后，大众轿车的保费会明显比宝马轿车低一些。
按实际价值计算保费
改革前，车主投保时都是按新车购置价来确定保额的，例如新车价位10万元的家用车，使用两年后，仍以10万元来计算保费，实际这时该车折旧后的价值只有8万元左右。而一旦发生事故，车辆全部损毁或被盗，赔偿则是按照折旧后的实际价值来计算的。对于这点，一直以来都是消费者投诉最多的。
商业车险改革后，如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。相比改革前，车主需要支付的保费更低。
车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，在赔偿时，全损按照保险金额计算赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。比如，一辆总价20万元的车辆，行驶3年后实际估价为12万元，以前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费，而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据新条款，车主今后投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元支付保费，对应的赔付也为12万元。
开车撞了自家人也能理赔
新的车险条款还扩大了保险责任范围，提高了服务保障能力，例如被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付，这就解决了以往多有争议的“撞了自家人保险不赔”的问题；
此外，因台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害导致的车损，也明确增加到车损险保险责任中，而且各险种均删除了多项责任免除约定。
好的驾驶习惯可“折价优惠”
车主们熟知的是，以往上一年出险的次数越少，来年享受的保费优惠就越多，今后保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于客户上一年度的出险率，还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说商业车险改革后，风险低、安全意识好的客户将可以得到更大的实惠。
除了出险记录，新制定的车险费率条款跟以往有所区别的还有车型定价。以前，车险保费与车辆维修、更换零件时涉及的费用关系不大。这次车险改革整合了全行业的资源，对十余万种车型进行了梳理和标码，形成保险行业自己的车型身份编码体系，为不同车型制定了相应的基准费率。
车险产品将更加个性丰富
据了解，目前商业车险最低允许的折扣是7折，对于电话及网络销售的专用车险，允许在7折的基础上再优惠15%。而《方案》实施后，试点地区的保险公司有了更大的自主权，在折扣方面也相应扩大了浮动范围。可以预见，保险公司在市场化竞争中会不断丰富自己的产品，为消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。
这次《方案》中还有一大变化，就是删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择，避免保险覆盖出现真空期。
出险多的保费可能会涨
低风险客户享受低保费是此次费率市场化改革的亮点，新条款坚持“奖优罚劣”原则，消费者缴纳的保费与保险公司承担的风险匹配程度更高了。出险理赔次数、违章记录将成为重要指标，安全驾驶记录良好的车辆将享受更大的折扣优惠。反之，车主如果出险赔款多、违章记录多则要缴纳比之前更多的保费。
上一年如果没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年（或以上）没出险，保费最低可以打到4折左右。对于驾驶习惯不好、经常出险的车主来说，保费也会有相应的上浮。
汽修师——做你身边贴心的汽车专家！
想获知更多用车、养车信息！
就请搜索关注微信公众号：汽修师
长安复制微信号→→wxds01