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买保险千日，用保险一时。虽然买保险肯定不是冲着理赔去的，但是真碰到事儿了有保险咱也更有底气不是。
不过许多朋友在购买保险的时候，还是会对保险理赔有些顾虑，会担心理赔难吗、会不会被拒赔等问题。
今天就来聊聊有关理赔的事情，包括理赔的流程，理赔资料如何准备，买了多份保险怎么理赔，被拒赔了怎么办等等问题
一、保险的理赔流程、资料准备
1、关于报案：
首先，不是每个人都有资格向保险公司报案的，保险公司对报案人的身份是有所限制的，不然保险公司的理赔部门会陷入混乱的。
报案人顺序一般是：投保人、被保险人、受益人或其他有权领取保险金的人。
不管什么险种，越快越好。关于报案期限，不同产品在条款中会有说明，目前以10日内居多。
2、关于理赔时需要的材料
想要顺利拿到理赔金，肯定得把需要的材料给备齐了。大多数的保险理赔都需要准备以下材料：
1）理赔申请书；
2）保险合同；
3）被保险人法定有效身份证明；
4）申请人的法定有效身份证明及关系证明；
5）符合条款约定的专业鉴定报告；
6）申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
重疾险的疾病理赔一般还需要病历、医院的各项检查报告、医院的疾病诊断报告，注意必须是产品指定范围的医院，一般是二级及二级以上公立医院，具体见条款。
医疗险以及意外险的意外医疗理赔一般还需要病历、医院诊断报告、医院各项检查报告，以及，由于医疗险是报销型产品，最重要的各医疗项目费用账单。同样需要注意医院范围的问题。
涉及身故理赔，一般还需要医院、公安机关的死亡证明，户籍注销证明，以及相关部门的事故性质原因证明报告。
涉及全残/伤残理赔，一般还需要医院的伤残鉴定，以及相关部门的事故性质原因证明报告。
以上是包括且不限于此的材料，大家报案后，保险公司的理赔人员一定会很详细地告诉你具体需要哪些材料，请大家严格按照理赔人员的要求准备材料。关键材料不足，拒赔就是大概率。
3.填写保险金给付申请书。
前往离你最近的相应保险公司分支机构，领取空白申请书并当场填写。现在一些保险公司提供
线上理赔通道，可下载申请书模板文件，填好后上传。
不管什么险种的理赔，理赔申请书、保险合同、被保险人身份证、受益人身份证、被保险人和受益人的关系证明是一定需要的。
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二，保障型保险具有等待期
等待期又称观察期或免责期，是指保险合同在生效的指定时间内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时间称为等待期。
一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。意外险没有等待期！只不过消费型的意外险有的有生效期，就是今天购买的可能要过几天才会生效。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期
重疾险
1，如果没有达到轻症或重疾的理赔条件，保单继续有效，个人认为可以不用告知保险公司；如果达到了轻症或重疾的理赔条件，请告知保险公司，一般的处理是退还保费，合同终止。
2，还有一种处理方式是：保单继续有效，只是这项轻症或重疾会作为除外责任，进行终止，不予理赔。其他保险责任还继续有效。
3.当然还有一些比较丧良心的，不退还保费，把保费折算成现金价值还给你，不过在折算时，会将保险公司付出的各种成本扣除，所以保险的现金价值是低于投保人交的保费的；，损失巨大。
医疗险
如果在等待期内出险，保险公司是不赔偿的，即使这个治疗过程在等待期过后依然持续，由该疾病引起的后续治疗费用，保险公司也不会赔偿。但是因为合同依然有效，所以在等待期之后发生的疾病，治疗费用是可以正常理赔的。
寿险
通常情况下，保险公司把身故或全残的成因分为意外和疾病两种。
1，因而面对疾病身故，考虑到风险掌控能力不同，不同保险公司会对疾病身故作出不同的“首次投保疾病等待期”，以此规避道德风险。目前市场上现行的寿险产品，等待期大部分为180天或者一年。在等待期以内，如被保险人因为疾病造成身故，保险公司不承担赔偿保险金的责任。在等待期结束后，如被保险人因疾病身故，保险公司才承担赔偿责任。
2，外是人力所不能抗拒且不可预知的，所以一经发生，保险公司就会赔付保险金额，不设任何等待期限。
也有部分合资公司的寿险产品在合同中并未明确写出“等待期”。而保险公司相关销售人员对此也并未给出明确解答。这会不会在未来理赔的时候引起争议?
第一，如合同里没有明确指出“等待期”，根据中国《保险法》的立法宗旨，可视为该保险公司自动放弃这一核查期限。
第二，部分保险公司虽然没有将首次投保疾病等待期写在合同内，但考虑到自身规避风险的因素，这些保险公司很有可能已将这部分费用计算在客户所交保费当中，因此客户也不必过多担心。
第三，在条款中，保险公司虽然没有对“等待期”做明确规定，但是对于如实告知已做出了明确解释。因此，客户只要投保时如实告知，不存在欺诈行为，保险公司是没有理由拒绝赔付的。
中国保险法对保险公司约束很大！中国保险跟外国保险比起来！还有很大的进步空间。理赔难，保险代理人素质差，胡乱承诺客户,是中国保险事业急需解决的问题！
如果等哪一天大众都不相信中国保险了！还有人会买保险吗?您说呢
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