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OK保险网写这篇文章有可能是自己有点偏激，也有可能是对目前这个保险市场状态下对保险业的严重混乱无法忍受的原因！不管是什么原因，这只是个人观点不代表全部，不要人肉搜索！只求快乐营销！
我们先从开门红开始吧，中国保险市场寿险保险公司近百家，这几年每到11月12月各家开门红就像爆发世界大战一样如火如荼声势壮观啊！那么开门红究竟是什么呢？为了迎接下一年的开始，打一个漂亮的始战，获得下一年好的开始，尽快完成保费目标。前几年产品主要以万能保险，分红保险。近年主要以分红保险加万能账户，养老年金保险加万能账户！在保险公司层面研究极具市场竞争力的产品，但保监会在审核时保险产品利益分成又不能差异太大。由此各保险公司就做好本公司保险产品的特点与众之差异，凸显卖点。奋战一线的业务员呢，在遇到竞争对手时，那更是口沫横飞，滔滔不绝，指手画脚，述己优点，指其糟粕！
请问什么是保险？这个不用解释，全国人民都知道！那为何还要如此大战呢？两种情况，一，保险公司要保费，要实现任务指标，资金结构。二，银行利率太低，金融市场真假难辨，个人闲钱无从获利，只能投入保险公司（保险公司的信用等级还算是最高最安全的）
保险的本质是什么？是互助，是给自己买一张未来可能发生的风险经济补偿的现金支票，你的投入也是为了帮助其他发生风险的人一份资助，帮助解决风险发生家庭的经济危机！保险是一种契约，是一种约定，是以人的身体为保险标的一种身价方式！此价由被保险人自己定额（如何定：1;用年纯收入除以一年银行定期利率，这是国际通用算法。2，现三年平均年收入乘以退休年龄减去实际年龄），那好由此买保险的目的是什么？我想读者应该有点明白了吧！被保险人作为保险契约的主要构成之一，是以被保险人的身体作为标的的，那么我们是否要慎重了呢？既然用身体作为保险契约，我们就要把自己的身体作为最高的赌注吗？答案不是赌注而是责任和爱的体现，是不是应该让我们的生活更美好，还要看你怎么设计的保险保障？那么以人身体作为标的应该买什么保险产品才适合呢？那就要看人会发生什么风险了？有人骂了，我知道会发生什么吗？
来看人生会发生哪些风险？
第一，意外（外来的，突发的，不可预料的，非疾病的）
第二，疾病（轻疾，重疾）
第三，养老(特别长寿家族的更要慎重，未来生活品质就靠退休前的准备）
第四，财务，财产（家庭各次大的资金安排如购房，结婚，生子教育，债务纠纷，资产保全和传承）
有很多做生意的朋友一般都看的很近，或今年要多少收入，或明年有多少收入，很少有朋友会考虑十年后，三十年后，退休以后以至于忙碌一生，60岁后还要为自己的生活费，子女的费用而拼搏!
所以保险是一种规划，是任何时候都应该必须要做的规划，但市场上99%的购买者和销售者都看到时眼前，怎么讲。在买保险时有人预算过人民币在30年后的购买力吗？如果这样去算，现在绝大多数人都买不起保险（按照国际惯例算身价）。那么就只能凭现在的经济实力，那么十八年前买的保险，现在要不要继续购买保险，答案是肯定的必须增加。在97,98年买过保险的都知道，那个时候产品利益比现在的好的太多了，买过的都恨自己买的太少！但我说，你别吹牛了，那个时候你舍得多买吗?你买的起吗？观念是其一，还是囊中羞涩的原因，这是正常现象。不怪谁！
好,这是这些是保险乱象之一，那么回到主题上，《保险买不好不是理赔难的问题，而是根本就不赔》看完前面的问题所在，全是以产品为销售过去导致很多问题的出现，保险金额跟不上时代的发展，保险产品的单一导致发生风险不匹配（买的是大病险保额太低同时发生意外不赔，意外保险保额严重不足与身价不匹配，买的分红保险保额太低身故才赔付，万能保险终身扣除风险费导致个人账户价值60岁后保障严重不足或失效）
总结：买保险首先要一；保障全面（先意外，在疾病，后养老，其他教育，资产保全和传承），二；保额适当(身价=三年平均收入乘以（计划退休年龄-实际年龄，三年平均年纯收入除以当年一年定期利率，大病按物价上涨率，养老按通货膨胀率），三，科学配比（根据不同的家庭资产，个人收入，风险范围合理配比产品彰显保险的意义和价值），四；动态规划（前进的人生路上很多变化，环境的改变导致物价，生活费用，医疗费用的改变。经济收入的改变导致人的身价计算，生活品质的，养老规划的改变）
掌握这些，相信买保险朋友的会买了，卖保险朋友的会卖了，买保险的朋友会选择卖保险的朋友了，祝大家2015年开心快乐，迎接美好的2016年！祝卖保险的天天开门红！保险让生活更美好！
文章来源：OK保险网