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11月18日,泰康人寿全资子公司——泰康在线财产保险股份有限公司(简称泰康在线)正式在武汉挂牌成立,至此,继众安保险后,保监会批准的第二家互联网保险公司诞生,并将与众安保险正式展开PK。而预计不久的将来,将有更多互联网保险公司杀入这一战局。据悉,今年6月,中国保监会就批准了泰康在线、安心保险与易安保险三家互联网公司筹建。
互联网保险是指保险机构采用互联网或移动通信技术,在网络平台从事保险业务的活动。与传统保险业务相比,互联网保险有低门槛、地成本、对银行依赖小、操作方便快捷、渠道流量大的特性,因此这一模式逐渐受到市场青睐,尤其在传统保险深陷困境之际,互联网保险被视为保险行业转型的重要方向。
按照我国“十二五”规划,保险行业在2015年要实现保费收入3万亿元,而截至今年8月,保险行业保费仅达到1.7万亿元,业界悲观预计,今年保险行业难以完成既定目标。这意味着早前依靠“人海战术”、“高退保费”与“高额提成”快速发展的保险行业,在“十二五”末期,已经难以顺应时代潮流,亟待转型。
互联网时代下,互联网保险改观了人们对保险行业的固有印象,如高昂保费、复杂免责条款和繁琐的理赔手续等,依靠低门槛、信息透明与便捷操作等优势,正快速发展。数据显示,2011年我国从事互联网保险的企业仅有28家,到2014年从事互联网保险的企业增至98家。2014年我国互联网保险行业收入达861亿元,接近2014年870亿元收入的水平,呈现出强劲发展势头。
考虑到目前互联网保险在保险行业中的渗透率仅为4%,未来仍有极大发展空间。因此预计在国家政策力挺、传统保险行业转型需要的背景下,互联网保险市场份额将不断提升,未来将有更多互联网保险公司进入。
从险种来看,车险在互联网保险中的占有率超过了50%,且车险需求大、保费空间大,因此是传统保险转型互联网的进程中不能错过的一类险种。而寿险需要大量服务跟进,且产品较难获理解,因此目前在互联网保险市场占有率极低,未来不排除将有成为蓝海的可能,这需要保险机构利用创新手段将寿险与互联网深度融合。
(以上数据信息来自前瞻产业研究院提供的《2015-2020年中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。)