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在以前斗地主也不是那么好玩的！那时候拿了地主必输，输了赔钱不说，还是要掉脑袋的！
在解放前，土地是私有的，谁的地就是谁的地，当时的土地证就是地契，各地的县政府都有土地册。当时在解放区就开始打土豪分田地了（此土豪非彼土豪啊~），解放后，全国农民都分了地，全部是私有制，都有地契。没多久国家又把地收回去了……当时是为了发展生产，因为全国玩斗地主以后，把地主都斗死了，一帮穷到没裤子穿的农民把地主家的东西都分了，可是“分配不均”~农民家里有锄头的没有牛，有牛的没有犁，只能联合搞生产……至于后来又搞人民公社生产队什么的……一直到家庭联产承包制，由村集体发包，农户承包，一直就到现在了。现行的土地制度，地是村集体的，农户的地是承包的，不是农户的。农户只有承包的权利和使用的权利，因为地还是村集体的，所以并不是说你家的地就是你的了，如果村委会决定把你的地收回，是可以收回的，当然要符合一定的程序和规定。
现在国家讲的三权分置是什么意思呢？
三权指的就是土地的所有权（村集体）、承包权（农户）和使用权（农户）。国家为了土地流转，把这三个权力分开了。为什么说是分开了呢？因为承包权和使用权本来是连在一起的，谁承包的地谁来种，一直都是这样，现在把承包权和使用权分开，就是要方便土地流转。土地流转的是使用权，地还是村集体的，还是你承包的，只是你让别人种而已。所以土地流转，从原则上来讲，不会造成“租出去就要不回来”的问题，除非这块地本来就产权不明，你没有承包证，那就不好说了。
土地贷款是怎么回事呢？
土地贷款，用的是土地的使用权（经营权）。比如张三把自己家的地，30年的使用权抵押给银行贷款30万，结果这30万赔光了，还不起银行的贷款，那么银行就把这块地拿走了。等30年以后才还给你。
你是不是觉得这件事很好玩？反正银行到时候还会把地给我，那我就使劲贷款，然后去泡妹，多爽！别做梦了，银行里有傻子吗？银行那帮人比猴儿都精！首先你贷的钱，只够你从事农业项目，远远不够让你去乱玩！其次你贷款，要各种证明和文件，保证你确实把钱用在了农业项目上！银行的人还时不时去你那看看，监督监督你！好了，我们来看看土地怎么贷款：
一般流程是：
贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。
申请贷款人向贷款银行（目前主要是农信联社）提供五方面的资料：一是规范有效的土地承包合同，由农村集体经济组织统一流转的，附农户委托流转协议；二是地上（含地下）附着物情况说明资料；三是申请人身份证原件及复印件（申请人为法人还需要提供营业执照副本及加盖公章的复印件、法定代表人或负责人身份证原件及复印件）；四是土地承包经营权人同意抵押的意见书；五是贷款银行要求的其他材料。
农村土地经营权抵押贷款的对象和条件
农村土地经营权抵押贷款对象为从事农业生产经营的组织或个人。向金融机构申请抵押贷款必须符合以下条件：
（一）具备一定生产规模和持续生产能力的种植（养殖）业、设施农业、现代休闲农业及其他符合抵押条件的农村土地经营权；
（二）土地承包或流转程序合法，行为规范；
（三）合法取得土地经营权，并依法取得农村土地承包经营权证或农村土地承包流转经营权证等证件；
（四）依法经营，未改变土地的农业用途；
（五）抵押土地所在的村集体经济组织及流出方同意抵押并在贷款无法归还时进行处置。
比如中国农业银行，为了保证贷款人是干农业的，还要求：
（一）具有较丰富的种养经验和技术，其中从事农业种植业生产经营时间不低于2年，从事养殖业生产经营时间不低于3年。
（二）从事农业生产经营项目自有资金比例不低于30%。
（三）大田作物种植。水稻、小麦、玉米、大豆等粮食种植面积一年一熟地区不低于100亩，一年两熟地区不低于50亩；棉花、蔬菜、莲藕等经济作物种植面积不低于50亩。
（四）水产品养殖。鱼池、网箱精养面积不低于50亩，大湖、水库散养面积不低于500亩。
（五）设施及特种农业。采取温室大棚等设施开展农业生产经营的，以及从事林果、花卉、苗木、人参等特种农业的，种植或养殖面积不低于5亩。
（六）以家庭承包方式取得农村土地承包经营权开展农业生产经营的，种植或养殖面积准入条件可为以上第三至第五款标准的50%。
需要注意
一、农村土地承包经营权抵押的期限不得超过农村土地承包期的剩余期限。
二、因为农业经营风险和波动性比较大，所以贷款期限都比较短。一般来说，各地农村土地经营权抵押贷款期限为1年，原则上不超过3年，5-10年及以上的个别地区也有，但很少。
三、农村土地承包经营权抵押贷款金额一般在其所评估（包括地上附着物）认定价值的50%-80%之间，各地规定不同。
好了，土地经营权抵押贷款，大概就是这样了。国家一直在推动这项贷款业务的落地和执行，但国内的银行，一直在拖拖拉拉，行动迟缓。但这也怨不得银行。土地抵押贷款在法律上还有不完善的因素，简单说现阶段用土地贷款是违法的，当然以后法律会改；但这其实还是小事，银行头疼的是，不良资产的处置。好比你把1000亩抵押给银行了，但你赔了钱，脚底抹油跑路了，那么农民的租金，银行要继续替你付吗？银行拿着你的地，不仅不能变现，还要往里贴钱，他们可不傻。
所以到这里，可能你也看出来了。其实说到底，是制度和机制的缺失问题，是如何解决银行的后顾之忧问题。这个问题并非无解，比如建立土地的二级市场，银行可以将土地拍卖或者转让给别人……但需要时间。
最后说一下，虽然这个政策现在还存在着银行不积极的问题，但现实中确实有很多地区的很多银行、农信社等金融机构，开始进行了这项业务。并且国家也保持着“你们快点想办法给我落实！”的态度催着各地政府和银行落地执行，所以用土地进行抵押贷款，前途还是很美好滴~
最后的最后，请大家记住学习现代农业，一定要来农合论坛！