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保险案例
理财保险的本质是保障，在保障之外兼顾理财功能是理财保险最大的特色，理财保险适合收入稳定、经济承受能力强的消费者购买。但是需要提醒的是，理财保险是一项长期的投资活动，消费者购买前要有这一觉悟。此外，单就分红险而言，客户的分红与保险公司的盈利直接挂钩，也就是说分红是不确定的，所以购买分红险的消费者也一定要有这方面的心理准备。市场上分红险产品众多，哪些产品比较好呢？本文将为您介绍三款分红险产品，将它们的保障期限、承保年龄、保障内容等进行对比，给您一个较为直观的比较结果。
三款分红型理财保险对产品名称：安联安裕丰财II两全保险（分红型）、生命人寿红上红E款两全保险（分红型）、中意福瑞来年金保险（分红型）
公司名称：中德安联、生命人寿、中意人寿
险种：投资保险；分红保险 投资保险；分红保险养老保险投资保险；分红
保险保障期限 3年5年10年 5年 至被保险人满99周岁承保年龄 7天-65周岁 30天-69周岁 30天-64周岁
缴费方式 趸交 趸交 趸交5年交10年交
产品特色
1.保证收益，双重红利：5年期满后，保证7.5%的收益，稳定增值；并有双重红利分享，为您的财富锦上添花。
2.十类风险，三倍关爱：基本身故保障，2倍意外身故保障，3倍公共交通意外或九种重大自然灾害意外身故保障。
3.客户关怀，投保简易：简易核保，投保流程更为方便快捷。1、持有到第3年末，返还5%生存金，可灵活支取亦可累积生息继续增值；2、独特的终了分红机制，可在年度分红基础上，在合同终止时再获得一笔可观的终了红利；3、客户满期可自主选择续保功能保额再次增加，分红基数更大，生存金账户继续累积生息，财富持续攀升。1.保证固定的生存领取，确保高品质晚年生活，引领真正意义的养老年金保险2.特别提供的全残收入，确保时刻享有人生尊严，为您提供最体贴周到的呵护3.业内首创的复式理财，确保灵活的领取方式，带您轻松享受时尚养老新体验
保障内容
1.满期生存给付
2.身故给付
3.意外身故给付
4.公共交通意外或重大自然灾害意外身故给付。1.满期给付：基本保险金额+累积红利保额+终了红利。2.生存金:第三保单年度末，给付5%×（基本保额+累积红利保额）。3.疾病身故：105%已交保费+累积红利保额对应的现金价值+终了红利（一年内返还已交保费）。4.意外身故：2×（基本保险金额+累积红利保额）+终了红利。3年返还加收益，再持2年双红利，1年更比1年高，灵活打理更随意1.年金2.身故保险金3.全残收入保障保险金4.全残豁免保险费
案例设计安先生，40岁，安联安裕丰财II两全保险（分红型），保障期5年，保费共10万。在第5年年末他可以得到约111122元的总回报（实际分红可能有浮动，是非保证的），若在此期间他发生任何意外，也可以得到保险公司所约定的赔付。
张先生，30岁，购买了生命人寿红上红E款两全保险（分红型），一次性投入10万元，基本保险金额为100600元，保险期间为5年。
张先生可获得以下收益：
1、每年一次分红，复利滚动，增加保额
2、第三年磨，张先生可享有保底5030元生存金返还
3、若第三年末未领取生存金，5年满期，张先生可领取100600元满期保险金+（5030元+5% 3年末累积红利保额）生存金+生存金累积生息+5年末累积红利保额+终了红利
4、若张先生不幸一年内疾病身故，将退还所交保费；若一年后疾病身故，可获得赔付金额105000元+累积红利保额的现金价值。若不幸意外身故，可获得赔付金额：100600元+累积红利保额
5、满期后，若续保三年，保额自动上升，张先生同时又能再次享有以下三项利益：生存金账户继续累积生息；每年持续获得年度分红；续保满期再享终了红利。
李先生，35岁，投保中意福瑞来年金保险，基本保险金额888元，60岁起领，只需年交16597元，持续交费10年。其中，红利领取方式选择“理财投资”，中意人寿将为其提供“中意附加福瑞来理财投资连结保险”，只需首年多交纳1元保险费。
李先生可享有的保险利益如下：1.从60岁起，每月领取888元养老年金直至99周岁。开始领取年金后若未生存至80岁也保证至少给付满20年，即888元/月×12月/年×20年=213120元；
2.若60岁前不幸发生全残，可每月领取888元全残收入保障保险金直至60岁，同时，不影响后续养老年金的正常领取；
3.在李先生99周岁时，累积中等红利可达63.4万余元，若按4.5%的中等投资收益假设，此笔中等红利在投连账户中的价值可达113.4万余元；
4.若李先生在60岁之前不幸身故，公司将返还所交保费与保单现金价值二者中的最大者。
以上是三款分红保险的具体内容对比，这三款产品不管是从缴费方式还是从保障内容来看，都比较相近，不过相比较而言中意福瑞来年金保险（分红型）的保障期限最久，可作为养老储蓄购买；安联安裕丰财II两全保险（分红型）更注重对意外的保障；生命人寿红上红E款两全保险（分红型）独特的分红机制可以为客户提供可观的终了红利，若续保还可以实现财富攀升。