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这是儿童保障型商业保险配置思路的最后一篇，也是客户咨询中最关心的一个问题，那就是应该如何给孩子配置重疾险。
所以今天就单刀直入，开门见山直接谈思路了。
从上图可以看出，在给孩子配置重疾险的时候，针对不同经济情况的家庭，大致有两种思路。
1.基础版
所谓基础就是纯字面意思，如果家庭保险预算不够，咱们在给孩子配置重疾险的时候，就按照用最少的预算做到最全保障、最高保额的思路去做。
所以从这种思路出发，就应该是给孩子配置定期的、专门针对儿童的重大疾病保险。因为和一般重大疾病保险产品不同的是，儿童重疾险在儿童高发重疾的保障上做得更好，更适合儿童这个群体。
比如现在市场上热销的妈咪保贝。
除了普通的重疾保障责任之外，针对儿童的特定重疾，可以附加额外赔付100%的保额；针对儿童罕见重疾更是可以附加额外赔付200%的保额。
对于一个0岁的男宝宝，选择50万的保额，保障25年，15年缴费期，附加了此两项儿童专属保障责任和二次重大疾病保障之后，保费也只需要695元/年。
虽然保费不高，但是可附加投保人豁免，对于担心万一家庭经济遭遇变故无法继续缴费的家庭来说，还是有吸引力的。
所以对于预算有限的家庭来说，这样保障责任全面的儿童定期重疾是不二之选。
2.豪华版
所谓豪华可不是简单的因为钱多买贵买高兴，而是针对预算更充足、同时希望把孩子的保障做得更好一些的家庭。
所谓“父母之爱子，则为之计深远”，这是世间绝大多数父母的心态，所以在家庭经济允许的情况下，给孩子更多更好的保障，当然会是所有父母的首选。
前面提到了保费便宜的定期儿童重疾可以保障非常全面了，那下面来说说这样配置的不足之处。
给孩子买重疾至二三十岁有个明显的弊端，那就是之后的续保问题。
说出来可能有人不相信，现在二十多岁的年轻人，很多都是以非标体承保的，当然，也有直接被拒保的。
作为一个九零后的保险经纪人，我的客户中有很多差不多这个年纪的年轻人。照道理来讲，二十多岁花一样的年纪，应该是身体最健康的时候。然而，到了投保的时候才知道，所谓的“年轻体健”不过是个假象。
为了不让孩子面临我们如今在投保时面临的这些尴尬和无奈，如果预算允许，给孩子投保一份终身重疾实属必要。
那为什么不直接一步到位配置非常高保额的重疾险给孩子呢？
第一，现在虽然很多保障很全面的终身型重疾包含了针对少儿的特定疾病保障，但所含疾病保障不一定全面，所以补充一个少儿重疾病种更加全面的少儿定期重疾更好；
第二，随着时间的推移，医疗手段会更新，重大疾病病种也可能会更新，这些都可能会影响重疾产品的保障责任；除此之外，保险市场本身就竞争激励，各家保险公司的产品也都在不断地迭代更新，以后可能会出现更好的产品。
所以在给孩子配置一份基本保额且保障全面的终身重疾险后，待孩子长大后可以根据当时的实际情况再自行配置一份最符合当下需求的产品或许会更好。
第三，在保障合适的基础上还能省下一笔钱；如果确实不缺钱，用省下的钱给孩子存下一笔教育金或许是更好的选择。
以上就是儿童重疾险的配置思路，如果有不清楚的朋友可以私信我交流。