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所谓的分红险、万能险、投资连结型保险都是从保险产品设计的角度，对保险进行分类。
1、普通型保险
这类保险不加修饰的，你们听到的「消费型」保险也就是它了，正式的地方从未叫它「消费型」的，这相当于人身险的基本款。保险也从来没被消费，你听到的解读大都是「合同到期没发生疾病钱拿不回来」。
可能你理解了，但也传递了保险的负能量，你想雇个保镖都要支付费用，没发生风险，是不是保镖雇亏了？
2、分红险保险
分红险指保险公司在每个会计年度结束以后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
单纯强调分红收益，即使不含夸大成分，也会让用户对分红的期待值过高，最后失望的机率就越大。
大家因此感到失望，甚至觉得“受骗”，只因最不该被忽略的是保险条款中的那一句“保单红利是不保证的。”
分红演示是你在选购一款分红险的必经过程，保险人员一般通过分红的利益测算演示，告诉你，未来的分红可能会有多少。
但实际上这个分红是和公司的盈余有关的，保险公司赚多少，有多少可以分配，都是不确定的。
3、万能型保险
对于万能险，其实你可以理解为，当你交了保费之后，保险公司先拿走自己的手续费，然后把剩下的钱在银行里帮你开了个理财帐户。然后保险公司会问你，你要什么保障呢？你这个时候可以说，我要重疾！我要意外！我要住院！我要……！保险公司就会告诉你，好的！满足你！你要多少额度？你又可以要求，我要重疾XX万，意外XX万……然后保险公司根据你的要求，从他给你开的帐户当中，扣走相应的保障成本。
因为帐户是保险公司替你开的，所以，帐户里的钱都是你的，你有权随时拿走。而且，因为有了这个帐户，所以你可以在帐户额度充足的情况下，随时跟保险公司要求我要加A保险！我要加XX额度！经保险公司审核同意后，这些要求都是可以的。
说白了，如果保险公司是淘宝网的话，万能险就相当于给你开了个余额宝帐户，你交了钱就存在余额宝里，产生收益归你，而且淘宝向你保证最低收益是X%。当你想买东西（保险）的时候，他们会直接从你余额宝里扣款，除非你余额宝里已经没钱了，否则你可以一直买买买下去。
回到刚说的帐户，因为是你定购了保险，保险公司从你帐户里扣钱，所以按照规则，只要你帐户有足够钱的情况下，你可以不交保费，或者随时追加保费，这都是可以的。而普通保险，保费只能是在每年规定的日子交，不能多交也不能少交。
4、投资连结型保险
很多人可能对这类保险不熟悉，简单来说就相当于基金，专门的资管团队去运作，多账户灵活操作。这和选基金一样，运作能力强的，收益很客观，需要你做一定功课，研究背后团队实力怎样？
纯投资连结险是指将资金全部投资到保险公司的基金平台上，也具有一定比例的身故保障。最大的特点是在投资伊始，保险公司会给例如2.8倍的杠杆用于加速投资与抵御风险和费用。
对比储蓄险，投连险的收益是非保证的，但很多投资者为什么选择购买投连险而不是储蓄险呢，原因是投连险的投资部分更透明化、客户可自己选择分配比率进行投资。
举个例子，30%投资到政府债券、30%投资到货币市场、40%投资到电子业等，这样可大大分散风险。最重要的是客户可以投资到国际一流的基金公司很多基金需满足‘合格投资者’的要求，如果单独购买要求几十万新币或美元以上才能购买，如果转换基金还要费用，而投连险则提供了一个基金可免费转换的平台让客户参与到不同优质基金从而分散风险，达到资产保值增值的目的。
投连险是激进型增值产品，应在先做好个人及家庭的保障配置后再考虑。
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