返回目录：金融新闻
最近，一则《交钱就能删除不良信用记录？ 这么做的人都被坑得很惨》的新闻吸引了不少人的眼球。为了能顺利贷款，一些人盲目求助于网络上声称只要花钱，就可以帮助消除不良记录的个人或机构。花钱真能把不良信用记录一笔勾销吗？该如何保护个人信用记录？
交钱能删信用污点？ 违法的！
招行某支行个贷部客户经理程先生表示，就算是银行内部工作人员的信用报告上有不良，也是一点办法都没有，更别提去帮别人删除信用污点了。他说：“人行在征信管理方面有非常严格的规定，对信贷的违规操作是零容忍的，违者必究，在银行没有人敢拿自己的前途去做这种违法乱纪的事情。”
上游新闻-重庆晨报记者注意到，《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。也就是说，现在所谓的“交钱删除不良信用记录”是违法的。
随后，上游新闻-重庆晨报记者拨打了中国人民银行征信中心的客服电话。客服人员表示，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。
一提当面交易骗子就“消失”了
上游新闻-重庆晨报记者在网上找到了一个自称“专业代办消除征信不良记录”的人，并加了QQ。对方表示，不良记录按条数收费，每条800元，熟人介绍可以少点。记者编了一个介绍人的名字过去，那人听后非常高兴，“热情”地招呼记者：原来是那位大哥介绍来的啊！那肯定要少点了！他表示“熟人”介绍，600一条，预付50%，消除后支付尾款。
但是，当记者提出见面现金交易时，这人顿时有所警觉，一再表示所有中介都不会见面交易的，是为了“安全起见”。只需在QQ上交谈，然后支付订金，最后在记录删改后付尾款，一切都得通过网络进行……当记者提出当面交易放心些时，对方QQ头像立马变成了黑色，没了回应。
如何消除不良信用记录
上游新闻-重庆晨报记者仔细翻阅了人行征信中心官方网站和采访了相关专业人士后了解到，个人信用报告是征信机构出具的记录，是个人的“经济身份证”，要保护好它。如果出现了污点和遇到了自己搞不懂的问题，下面的几点或许能帮到你。
1.了解自己的信用污点存放在哪里？怎么查？
解读：信用污点在普通银行是查不到的，要到中国人民银行（各地的分行都是可以的）去查询。这里要注意的是，每年第3次起的收费每次10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询是免费的。
2.在不知情的情况下产生了“信用污点”该怎么办？
解读：有三种情况可以让银行直接删除不良信用记录。一是信息被人盗用、冒用引起的不良记录。这种情况，用户可以向公安机关报案，挂失信用卡，一般银行都会开启调查，如果确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录。二是因年费引起的不良记录。因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期，用户是可以要求摸抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。三是因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的。
3.不良信用记录如何抹去？
解读：如果不属于第2条所说的三种情况，而是因为个人主观原因产生的不良信用记录，那就得承担相当的后果了——征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。
4.我看不懂信用报告应该怎么办？
解读：可拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866，也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。
5.中国人民银行征信中心有“黑名单”吗？
解读：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。
6.信用污点对生活可能造成的什么影响？
解读：当一个人出现了信用污点后，生活上的很多方面都会受到影响。不但无法办理银行相关业务，甚至不能购买机票，不能购买动车票，火车不管到哪只能买硬座，住宿不能住酒店只能开旅馆，你名下的所有银行卡不能支付中高档消费，如果你被列入信用黑名单不管生活工作，都会寸步难行。
相关新闻>>
在这13种情况在银行系统中将留下不良记录：
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款
2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款
3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期
5.水、电、燃气费不按时交款
6.个人信用卡出现恶性套现的行为
7.助学贷款拖欠不还款
8.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录
9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款
10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款
11.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录
12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录
13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
中信银行个贷部相关负责人表示，上述13条中除了10、11、13条，其他的是大家日常生活比较常见的，尤其是1 、7、8、11条是最容易被忽略的。“没搞清楚信用卡还款宽限期凭‘直觉’还款是很危险的，经常在不经意间 就逾期了。另外，‘睡眠卡’里剩几分钱就有可能毁了你的信用记录。还有就是有助学贷款的学生在参加工作后忙起来就容易忘，手机停用随意一丢也不管了……这是我从事个贷这么多年来看到的无意间损害自己信用的陋习，希望大家注意。”该负责人说。
上游新闻-重庆晨报记者 吴黎帆