我们买东西怕赔钱，怕他们会很贵，其实对于购买保险是一样的。

很多人会好奇，每年都交了这么多保费，那这些保费都用在哪里？是被保险公司赚去了吗？是用于投资吗？

今天汇全保给大家做一个解答。

一、交的保费，保险公司赚了多少？

许多人认为当我们把保险费付给保险公司时，所有的钱都变成了保险公司的利润，但事实并非如此。

就像我们自己开一家小商店一样，除了购买成本外，我们还要支付租金、水电费等，所有的收入并不全是利润，对于一个偌大的保险公司所有的保费也并非是纯利润。

就以人寿保险的保费为例，保费是由两大部分构成的：纯保费、附加保费。

1.纯保费受到风险保费以及储蓄保费的影响。

保险保费是用于支付理赔款，例如1 个 60 周岁的人,在未来 1 年中的生死情况，是无法预先知道的，但是如果对 50 万个 60 周岁的个人资料进行统计分析，可以发现这类人中死亡数会有一个稳定的概率。

储蓄保费是用于投资产生收益。这部分由保险公司预留，以赚取投资回报。

2.附加保费受到渠道费用、运营成本和预留利润的影响。

渠道费用是用于销售渠道佣金；

运营成本用于广告投放、员工工资和水电场地成本；

预留利润就是公司想留下的利润了。

我们不能简单地认为每年支付给保险公司的保险费都是保险公司的收入，也包含了大量的费用，无论是从保险费的设计还是定价，都是非常复杂的。

二、保险公司是如何挣钱的？

很多人认为保险公司只需要动动嘴皮子就能赚钱，从网上搜集了保险公司过去六个月的利润和收入，发现不是我们想的那样。以下是利润和损失的前10个例子。

从上面的图表可以看出，保险公司在一定时间内，可能由于公司的经营策略或产品定价等原因而导致亏损，这是一种非常正常的现象。

保险公司的利润来源是什么？

事实上，它主要来自三个不同点，即死亡差异、费用差异和利益边际。

1、死亡差异

当预期赔偿金额与实际赔偿金额存在一定差异时，存在“死差”。

例如，当保险公司设计产品时，它预测100人中有10人死亡，而当8人实际死亡时，保险公司赚取两笔保险费；否则，如果12人死亡，保险公司将不得不自己支付。

2、费用差异

“费用差异”是公司估算成本与实际支出的差额。主要包括销售佣金、场地费、工资等，如果实际成本低于预期，那么这块可以盈利。

例如，保险公司预计今年将花费1000万美元，由于员工结构的优化和效率的降低，实际上在今年年底只花了800万美元，使得收入来源的200万美元有所不同。

3、价差

保险公司用我们的钱去投资，如果收益比较好，就会产生“利差”，即预定利率和实际投资利率之间的差异。

如果实际投资利率低于预定利率，很可能带来重大损失。

1996 年就曾今出现过，保单预定利率过高，而投资回报率太低，导致许多保险公司陷入连年亏损的境地，据说有的公司亏空了近 800 亿。

一般来说，预定利率越高，消费者的保费就越便宜；但对于保险公司来说，这意味着需要更高的投资回报才能获利。

目前，各大公司的产品保护范围越来越广。随着市场竞争的加剧，产品价格也在下降。因此，死差与费差之间的差距越来越小，利差逐渐成为保险的主要来源。

有任何与保险相关的问题，汇全保十分乐意为您解答。

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