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相比外面的喧嚣，借贷宝方面则比较平静。人人行科技有限公司CEO王璐对笔者表示，我们的心态一直很平和，也能理解任何新生事物都会引起大家的关注和议论。我们相信自己做的是一件非常有意义的事情，目前要做的就是做好自己的平台和产品。
在争议之中，借贷宝依然创新不断，新版迭代频繁，17日借贷宝发布最新的1.5版，新增了转账和理财模块。据王璐透露，增加了更多功能的2.0版本也在筹备中，将会择机上线。
在王璐看来，未来自金融将会有很大的机会，而借贷宝这种单向匿名熟人圈借贷的模式，将会有非常大的空间和发展机会。
专注普惠金融
借贷宝主打的是熟人圈借贷模式，由借款人实名，出借人匿名，利率期限由用户自行定义。据借贷宝官方的介绍，这个模式的优势在于“通过互联网技术建立人与人之间的高效连接机制，从而实现直接金融交易；并且用熟人之间的天然关系，极大程度地减少甚至消除信息不对称；同时利用熟人圈的声誉机制和信息收集便利，实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收。”
具体操作来说，借款人在借贷宝平台上发布你的借款需求，包括资金额度、期限、利率等信息，其在借贷宝平台上的朋友就可以通过平台出借资金给借款人。当然，目前来看，借款人在平台上的借款金额也有所限制，会根据个人的信息和朋友的情况来限制每个人的借款金额。
“我们主要还是想主打一个普惠的概念，希望这是一个小额普惠的平台，更多的是面对一些需要借钱的个人或小微企业主，一些小的借款。”王璐表示，目前借款额度有所控制，后期可能会根据实际使用的情况逐渐增加额度。
除了熟人圈普通的借贷以外，借贷宝还有一项“赚利差”功能，用户在无需投入任何成本的情况下，将朋友的借款信息转发到熟人圈，帮助朋友迅速借钱的同时，也可赚取利差回报。
具体来说，A在朋友圈发起了一项年利率12%的借款，B想借钱给A，但是资金不够，B就可以在朋友圈发起一项年利率10%的借款，B的朋友C最终出借资金。系统自动把这笔钱从B的账户转给A。B可从中赚取一定的利差。当然，这里面有了两个借款关系，及A和B的关系，以及B和C的关系，B必须为他自己借的资金负责。
王璐认为，赚利差可让需求和借贷信息更高效地流动，不仅可以帮朋友尽快借钱，还可以把自己的信用价值挖掘和盘活，真正实现信用产生价值，人脉变钱脉。
王璐表示，任何一个人都有借钱需求，但是通过其他渠道，有的人可能借不到钱，有的可能期限比较长，而有的产品利率还很高，借贷宝这种熟人圈借贷的模式，可以直击客户痛点，不但能借钱，还能够通过平台理财，这种模式未来肯定是大有所为的。
从容面对争议
借贷宝上线之初，曾经大力发展线上营销，并且推出了“拉上好友抢现金，轻轻松松玩出钱”活动。
具体来说，好友点击你分享的链接，好友成功下载借贷宝App、完成注册绑卡，双方均可获得20元现金。如果被邀请好友又成功邀请其他好友，你可再获10元奖励，活动邀请奖励仅限一级邀请和二级邀请关系。
这种方式一经推出，就引起了广泛的关注和讨论，质疑声音也不断出现。借贷宝也曾经非常正式地回应过相关的问题。
面对质疑，王璐笑谈，我们的心态一直比较平和，任何新生事物大家接受起来都会比较困难。“比如上线的时候大家都会说我们是骗子，宣传的奖金不会给，但是我们不担心，因为我们确实给钱了。后来又说我们是传销，这个我们也不用担心，传销有他的定义。而最让人哭笑不得的是，我们的人脸识别认证会被人认为是点头视频，这其实是非常有用的安全验证手段。”
“随着时间的推移和我们自己的不断努力，这些谣言也都会烟消云散，没有一家优秀的企业会因为质疑而停止发展和倒下。”王璐表示，现在的推广活动也仍然还在继续。
过去一段时间，借贷宝取得了非常快速地发展。据悉，目前借贷宝员工人数已经超过3000人，在全国还有推广团队等等。据人人行方面的透露，在第三季度的苹果App Store 的全球下载排名中，借贷宝排名第16位。
此外，借贷宝的创新方向，近期也收获了不少业内人士的认同。11月18日，在“2015全球移动互联网CEO峰会”上，王璐就斩获“年度新锐人物”这一殊荣。该奖项是这位80后出生的金融新秀获得的首个个人价值嘉奖，组委会赞许王璐“带领团队研发、推出创新型移动金融App借贷宝，短期内将这一模式创新的熟人借贷产品打造成为移动金融领域的生态爆品，令更多用户享受到无门槛便捷快速的金融服务体验”，指出他获得此项嘉奖是“真正实至名归”。
除了王璐获得了个人奖项外，在此次峰会上，借贷宝也因为其创新的商业模式、针对于普惠金融市场的有效推广实验，而获得”年度最具品牌影响力奖”。据悉，与它同期获奖品牌有Uber、中国电信天翼云等，均是各自领域内的创新领军企业。
王璐表示，我们目前仍然会坚持不断创新，优化和丰富我们的产品，给用户更好的用户体验。
不忘初心 小步快跑
平和的另外一种表现，则是毫不停滞的产品迭代。11月17日，借贷宝1.5版本上线。在最新上线的版本中，推出了转账功能和理财功能。最新版本用户每日最高可向好友转账50万元，“实时到账，零手续费”。
在大额转账的背后，是基于借贷宝实名认证与账户体系的安全性、便利性的强大自信。借贷宝采用“五要素”实名认证体系以及人脸识别验证技术。另外，借贷宝还与保险公司达成了战略合作协议，一旦用户在使用借贷宝过程中发生账户因他人盗用而导致的直接资金损失，将由保险公司提供资金赔偿。
而新增理财模块，首次接入的理财产品是由国内知名金融机构九鼎投资旗下成员九信金融倾力打造，其在优质资产获取方面具备显著优势。借贷宝将与九信金融合力共进，为投资者提供更安全、更多样化的理财产品。
借贷宝方面称，升级后借贷宝平台提供的理财服务将更加丰富，这将有利于其更高效地整合有效资源，发力普惠金融。而其不惧竞争态势，大胆引入理财产品入口的尝试，也体现了该平台立足于用户需求，创新开放的合作心态与模式，这一点十分值得其它同业平台引为借鉴。
王璐认为，引入理财产品，可以让用户的闲置资金有很好的投资渠道。而随着借贷宝平台的不断发展，借贷宝的应用场景将会逐渐增加，接入更多的场景进来，产品未来将具有更大的灵活性。
据悉，除了此次的1.5版本以外，借贷宝的更新版本功能也正在开发中，将会有新的功能增加进来。
王璐表示，借贷宝本身的模式就是一个非常大的创新，而在发展过程中，也没有忘记这个理念，产品也会不断创新，为用户带来更好的用户体验。
创新“从0到1”赋能强大
在借贷关系中，最绕不开的则是关于风控和安全的问题。借贷宝的熟人借贷模式，风控的关键点在于出借人本身对借款人的判断，“自风控”占了非常大的模式。
王璐称，朋友可能是对你了解最深的一群人，朋友间应该可以精确感知朋友的还款能力和还款意愿，从而极大地降低甚至消除信息不对称。
而在借贷宝平台上，也有一套风控措施。通过网络，可能会发生借款人并非本人的事情。借贷宝在这方面加强风控，首先是比较常规的判断，比如银行卡验证、手机、身份证等信息验证，此外，还推出了人脸识别系统，通过技术的手段来判断借款人是否是本人。
“经过验证，通过机器的验证确实会比人眼的判断要更准确，而且也是一个非常便捷有效的手段，用户体验非常好。”王璐称，我们还有和专业的机构和团队一起开发研究这方面的技术，在提高用户体验的同时也增加安全性。
在熟人借贷中，除了可能的欺诈风险以外，还可能会面临信用风险。为了解决这个问题，借贷宝目前自建了一套完整的催收体系，来帮助借款人催收，而如果经过多次沟通协商不还款，还会在朋友圈进行通告；如果还不还钱，人人行会代理债权人通过法律手段解决问题。
王璐表示，熟人借贷一个痛点就是一旦逾期，出借人不好意思去催收，所以我们建立了专业化的催收体系系统性地帮忙用户催收。在他看来，熟人间违约成本是非常高的。所以一般人不会愿意去违约。一些违约的人可能也是因为忘记了或者一时资金周转不开，所以催收的回款率是非常高的。目前没有发生有真正借款不还的情况。
“任何事物的发展都是从0到1的过程，我们很幸运我们现在在做这样一件事情。”王璐表示，在借贷宝上，任何一个人都可以在上面便捷、快速地借款和进行资产配置，未来一定会有很好的发展空间。