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作者|Resin
对于银行来说，客户的信息就是生命，有时候即使自己的生命都快没了，客户信息都不可以泄露，否则容易导致客户的损失，从而也造成自己的损失。而中原银行——这是一家中部地区的城市商业银行，却涉嫌内部员工与外部咨询公司通风报信，导致客户的信息被曝光，会不会造成一场动荡，目前还是很难说。
网上突然出现客户信息
2019年1月25日，北京一家咨询公司的微信公众号上透露某公司实控人在中原银行的账户被司法冻结的消息。但除这家咨询公司之外，网上并没有相关该医药公司实控人账户被司法冻结的消息。
在该咨询公司发布的文章中还详细提到，“经中原银行调查”，该公司整体经营严重困难。主要原因为集团内部资金链季度紧张，在两票制的体制下，无法开拓上下游客户，而且下游客户缺乏深度拓展导致回款周期加大。”后面还详细列举了该公司及其所属集团公司在各大银行的授信违约情况。
通过天眼查查询，该客户公司的风险信息显示，有29次股权出质信息，其中16次有效出质；5次动产抵押，被担保债券数额累计高达1.4亿，由此可以推测，该公司确实出现过资金链紧张的问题。
▲截图来自天眼查
以此为基础来看这家咨询公司的文章，如此详尽的信息很难相信是虚假的。通过天眼查信息平台了解到，在该客户公司板块，有网友询问到关于公司基本账户被冻结一事，公司官方回应称恢复正常，亦可以佐证，该公司账户确实被冻结。但由于该企业并没有上市，所有企业内部消息没有被披露，距离该咨询公司发布该篇文章已经两个月之久，媒体方面依旧没有相关报道，说明在该客户公司内部，并不存在有员工透露消息的问题。
种种信息判断，该咨询公司公布得如此详尽，其信息来源只有一个，那就是银行，而中原银行嫌疑最大。
▲截图来自天眼查
据咨询公司官网显示，该咨询公司主要是做银行领域的公关咨询，其官网上显示的客户主要是银行，而从其所公布信息看，其之所以得到银行内部信息，是与银行建立了长期合作关系，有固定的渠道。只不过，现在该咨询公司通过固定渠道获得了多少企业信息，尚不得而知，不过如果这些核心信息渐次披露，会不会引起市场的恐慌，倒是一个值得思考的问题。
从中原银行的角度看，尽管公布法院信息不属于泄密，但在自身银行还对客户有贷款没有结清的情况下，尤其是该企业还欠有多家银行金额巨大的贷款没有归还的情况下，贸然公布客户资金链紧张的消息，会不会造成各家银行共同上门讨债的状况，是值得认真研究的，如果各家银行竞相上门讨债，客户公司不能正常运转，甚至还有可能造成老板跑路，各家银行最后的结果都是竹篮打水一场空。
再退一步说，即便银行通过公检法机关把跑路的老板抓住，或将其绳之以法，其实都是很容易的，但问题是银行的损失谁来弥补，是一个很现实的问题。所以，在非常时期，有些企业遇到困难，需要的是大智慧来解决，而不是一味的蛮干。而中原银行的信息泄露，如果不是官方有意披露，那就是内部管理混乱，而作为一个掌握金融大权的机构来说，混乱的管理足以致命。
为什么中原银行会出现这样的事件呢？让我们认真的看看这家银行的历史，公开的报道都已经让我们很吃惊了。
中原银行问题多
据了解，中原银行成立于2014年12月23日，是由河南许昌、开封、安阳、新乡等13家城市商业银行合并重组而成，但成立之初就饱受各方质疑，这13家商业银行发展程度不一，良莠不齐，且存在许多历史遗留问题。但是这家银行成立后，大迈步伐，2017年7月19日，成立不到三年就在香港联交所主板挂牌上市。
▲中原银行logo
步子迈的大，但是中原银行的身上的各种“拖油瓶”却没有被解决，信贷问题尤为突出。
2018年2月12日，河南省银监会向中原银行郑州花园路支行出具罚单，因该支行存在信贷资金违规流入股市违法违规行为，根据相关法规，罚款50万元；
3月初，据《中国经营报》报道，中原银行新乡分局原新乡银行在2009年的一次内部团购房产中违规发放贷款，经新乡银监分局核查，该笔贷款中存在内控制度不完善贷款“三查”制度落实不到位、支付方式不合规、贷款项目“五证不全”等问题。
7月24日，河南省银监局新乡分局对中原银行新乡分行开具罚单，因该行办理无真实贸易背景承兑汇票业务、发放“存贷挂钩”贷款，新乡银监分局对其处以50万元罚款。
10月10日，中国银保监会网站公布了中国银保监会漯河银监分局对中原银行漯河分行的行政处罚决定书，因该行存在贷款“三查”严重不尽职；违规掩盖信贷资产质量；票据业务严重违反审慎经营规则等事实，根据相关法规，罚款70万元。
到了2019年，仅在1月份，中原银行就因违规问题，连续三次被罚。
1月10日，河南省银监局鹤壁分局向中原银行鹤壁分行出具罚单，因违规办理信贷、票据业务，根据相关法规，罚款45万元；
1月14日，河南省银监局南阳分局向中原银行开具3张罚单，均是因为“以贷转存”问题。
1月15日，河南省银监局焦作分局向中原银行焦作分行开具罚单，因延迟支付吸存，流动资金贷款被挪用于投资，以贷转存，根据相关法规，罚款20万元。
除信贷违规屡屡被罚之外，中原银行的不良贷款率也连续多年高于行业平均水平。
据中原银行2019年3月29日公布的截至2018年12月31日业绩公告，截至2018年12月31日，中原银行不良贷款率达到2.44%，同比2017年末1.83%的不良贷款率，增长0.61%。2014年末至2018年末的不良贷款率分别为1.92%、1.95%、1.86%、1.83%、2.44%，据银监会2018年2月公布的数据显示，截至2017年末，商业银行的平均不良贷款率为1.74%，而彼时中原银行不良贷款率为1.83%，且为历年来最低的一次。以此数据为对比可看出，中原银行的不良贷款率多年高于行业平均值，并且在2018年，中原银行额不良贷款率激增。
▲中原银行截至2018年12月31日业绩公告部分截图
另外，业绩公告中还显示，截至2018年末，核心一级资本充足率为9.44%，2014年至2017年末分别为16.98%、14.77%、11.24%、12.15%。2018年，中原银行的核心一级资本充足率首次低于10%，虽然依然高于5%，符合资本充足率监管要求，但是与2017年同期相比，下降了2.71%。并且，从历年来看，中原银行的核心一级资本充足率呈现出逐年下滑的趋势，2018年末核心一级资本充足率首次下滑到10%以下更是发出一个危险的信号。
另外，一级资本充足率同比2017年也下降了0.67%，资本充足率虽然同比去年上涨1.22%，但是依旧低于2014年、2015年数据。
股权拍卖多次流拍
上市以来，中原银行和其各个支行屡屡因信贷违规被罚，财报中不良贷款率逐年走高，这些问题的暴露似乎也指向中原银行的内控制度出现问题。另外中原银行财报中显示的核心一级资本充足率等指标也相当不好看，或许是因为这两个原因，中原银行无法获得股民和机构的看好，在港股市场上的表现也相当差。
中原银行2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市，首发价为2.45港元/股，在上市后中原银行资产快速膨胀，注册资本由166.25亿快速在上市4个月后变为200.75亿。但是据同花顺平台显示，中原银行股价长期低于首发价，2019年3月4日，更是跌到了2.3港元/股。
▲截图来自同花顺
不仅在港股市场的股价受到影响，中原银行被司法拍卖的股权也无人问津，多次拍卖惨遭流拍。
据阿里拍卖平台显示，截至2019年4月1日，中原银行的股权拍卖共有462条拍卖纪录。而这些拍卖中，大多起拍价都低于评估价，但最终只有少数有人竞拍，绝大多数都是无一报名惨遭流拍。
其中，驻马店市大东实业有限公司持有的中原银行股份在2019年初至现在一直在被拍卖。1月14日上午10点，驻马店市大东实业有限公司持有的中原银行1365.85万股股权进行了拍卖，起拍价为2495.41万元，每股价格为1.83元，低于评估价，但最终无一报名而流拍。2月11日上午10点，大东实业持有的中原银行股份又在阿里拍卖平台式进行拍卖，起拍价2121.0962万元，低于评估价2772.6747万元，但仍然无人报名，次日流拍。3月25日，这笔股权经历了第三次拍卖，这次拍卖被分成5部分，一部分为中原银行1658496股，另外四部分均为200万股，依旧无人报名。3月30日，这笔股权的第四次拍卖终于没有完全流拍。此次拍卖被分成八个份，每份为中原银行50万股权，仅有一份流拍。
▲截图来自阿里拍卖·司法
3月13日上午10点起，鹤壁市宏大工程建筑有限公司所持有中原银行26763381万股股票在阿里拍卖平台上进行拍卖，起拍价4600.629万元，预计5月12日结束，但是40天过去了，本次拍卖吸引了2279人围观，但却没有一人报名，流拍是可以预计的。
作者|Resin
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