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有为网友不知道是在羡慕还是出于对未来的担心,他问了这样一个问题:
有70万存款,退休每月800,有住房2套,一套自己住一套出租,月租金1000,你认为够养老吗?有什么建议呢?
对比大家怎么看呢?
在小编看来,如果不考虑环球旅行,不考虑过着高品质的生活,那他这些收入加起来过一个基本的养老生活应该是问题不大。
我们先来看下最基本的养老生活保障
这里说的最基本养老生活指的是你有吃有穿,生病能医治,还有健康保养,简单的娱乐活动,偶尔还可以出去旅游下。
因为他自己有房子住,而且你应该有养老保险,所以要支撑上面的基本养老保障,大概需要3000元左右,如果是在一线和准一线城市大概需要4000元左右。
而他目前退休金一个月800元,房租一个月1000元,也是有1800元是比较固定的收入。
他还有70万的存款可以投资获得收益,为了保险起见,建议选择保本保息的银行定期存款。
银行大额存单3年期的利息大概是4%左右,如下图:
那你70万存款三年期平均每年的利息大概是28000元,每月大概是2333元。
这意味着包括退休金,房租和利息在内,他一个月有差不多4133元可以支配。这些钱足够你一个人基本养老了。
如果未来物价上涨水平较高,那养老方案就得改变
上面我们说每个月4133元够保证比较舒适的养老生活,但这个前提是未来物价上涨水平处于一个比较低的水平,至少物价年均涨幅不能超过1%,但这只是理想的状态。
如果未来物价年均涨幅超过3%,那4133元是不能保障的基本生活的,得把房子卖了或花掉70万的本金才够。
最佳养老方案
如果想提高养老生活水平,比如偶出国happy下,那这位网友可以进一步合理的分配他的资产。
第一、如果他所在城市是二线以下,我建议他趁着房价处于高位把其中一套房子卖掉,然后拿卖房的钱,再加上70万存款用于银行大额存单,假如他房子是100万,那有170万可以用于存款,每月的利息大概是5666元。
第二、如果不考虑把房子留给子女,可以把另一套房办理“以房养老”,比如他的房子是100万,可以办理20年期的以房养老,每个月保险公司会给你3000元左右。
办理以房养老有一些好处:
这种俗称“以房养老”的住房反向抵押养老保险,是指拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,但继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用
按照上面的方案操作,他不用花本金,一个月就可以有800+5666+3000=9466元的可支配收入,这个收入应该够他过一个比较满意的养老生活了。而且到最后还有差不多170万的存款本金留给子女(但两套房都没有了)