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对刚刚开始学习理财的小白们而言,以余额宝为代表的货币型基金大概就是带着拼音的故事书。简单易懂,收益稳定,高高兴兴就能把小钱赚了。加上资金进出方便,很多小老板都喜欢把周转资金放在各种宝里。
因为资金进出方便,我们家楼下的超市老板小方,就长期把十多万周转资金放在余额宝里。不过进入五月以来,余额宝连续两次调档,从最多放100万变成了25万,现在只能放10万块了。而就在26号,余额宝又又又主动降息了!所以小方真的特别方,这下他一个月要少掉多少利息啊!
可小方的“坏运气”还没完, 10月1日起,被称为货币基金“史上最严新规”的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》将正式实施。
什么意思咱们慢慢说,但一句话概括就是,余额宝们又摊上事儿了!
一.划重点啦
这次的新规主要有两个重点:
1.如果一个货币基金公司有1000亿的存量,就要准备50亿的风险准备金。也就是不管你这个基金规模有多大,都要拿出规模的1/200作为风险准备金。
一般来说,我们这些散户是把钱都给基金公司投资,然后他们再拿我们的钱去投资门槛更高、收益也更高的产品,最后再把收益分给我们。
一旦这1/200的本金不能动用,就意味着基金公司能投资的本金就少了,那相应地,分给我们的钱也就少了!
2.以“余额宝”为首的货币基金,收益比银行理财高。所以大家都不高兴在银行存钱,于是银行没存款就伐开心了。
那为啥收益比银行高呢?这点我之前有和大家说过,因为基金公司将投资者们的钱以更高的价格卖给了银行,所以大家的钱通过货币基金变成了高成本的同业定期存款,可以说,货币基金是在抢银行的饭碗。
之前工商行的董事长还点名批评了余额宝,说:“个别货币市场基金产品功能异化,以公募基金之名,行银行功能之实等”。
通俗解释下,就是说:余额宝,你们过界了!你们丫的存款规模现在可直逼国有四大行,再不管你们,你们就要上天了是不!!
宝宝们当然不敢上天,所以还是乖乖降息求安稳。
二.既然这样的话,我们的零钱应该放哪儿?
依小编女之见,这段时间也别把钱放余额宝或者其他货币基金了。查得严,生意不好做啊,哎。
1.银行理财产品
理财通里面有零钱理财和余额+两款活期理财。
它对接了四只基金,可以自由选择,华夏基金财富宝(4.12%)、易方达基金易理财(4.31%)、汇添富基金全额宝(4.32%)、南方基金现金通E(4.22%)。
余额+可以用来购买财付通里所有理财产品,每日有6万元的额度支持快速取出,五分钟到账,超过六万元的呢?可以普通速度取出,不限额度哦;零钱理财则不限用途,平时收的小红包什么的都能赚进去收利息。
3.余利宝
不知道大家发现没支付宝新上了一个产品——余利宝,个人额度上限达到了1000万元,比“余额宝”的10万元上限高很多,年化收益更高,而且支持免费提现100万快速到银行卡。
虽然是面向小微商户的,但是只要申请个收钱码,还不要钱,轻轻松松解决,只要在首页的“收钱”里点击“申请”好了。
4.国债逆回购
别听名字复杂,其实可简单了。
就是我们借钱给一些暂时钱荒的金融机构,人家用债券抵押。到时间自动还本带息。尤其是每周四、季度末、节假日,这些机构要是遇上钱荒,甚至可能愿意出20%、30%、甚至40%的年化利率来借钱。
现在的时间正好,马上就要节假日了,一旦投资,简直就是白送你的“过节费”,你收或是不收,它都是稳稳赚钱的,忘了说,昨天一天的收益率将近7%!
购买方法也很简单,只要有一个证券账户,并开通国债回购项目(可以打电话开通)。
然后账户存入一笔钱。最低存入额,上交所:10万元。深交所1000元。
输入国债逆回购的编码,然后输入你要投入的金额和委托的价格。最后点“卖出”就可以了。
要提醒的是,9月30日-10月8日为非交易日,要记得提前买入理财产品才能收益不间断噢!另外,货币基金快速取出的服务应该不会中断,非货币基金取出则需节后到账,大家要记得提前做好资金安排。
小问:
国庆期间,你打算怎么处理闲钱呀?
是花掉,花掉,还是花掉呢?