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最近有童鞋咨询保呗儿好医保·长期医疗投保问题。当他问到社保和非社保投保让我有点懵：
“我是自由职业者，听说支付宝的好医保·长期医疗不错我就去看了，但是我看它分‘有社保’和‘无社保’两个版本。是不是我买了无社保版本就相当于买了商业保险+社保，就不用再买社保了？”
把无社保版本百万医疗=商业医疗保险+社会医疗保险？眨巴眨巴我的小眼睛，保呗儿决定跟他好好唠唠嗑。
从他的提问上，保呗儿看出2点：
1.这位童鞋并不重视社保、不了解社保；
2.对于社保和商业医疗保险的作用及区别，他并不清楚，混为一谈了。
保呗儿感觉自己的粉丝都很棒、很懂保险，或者说起码很懂社保的重要性——社会福利啊。因此，过去保呗儿常说的是：
社保是基础，只有社保是毛坯房，再加商保才是精装修。
但今天以后，我得加一句话了：
商保无法代替社保！如果说商保是一个个0，让我们对风险的抵御力达到10分、100分、1000分……那么社保就是最开头的那个1，少了它，就不行。
1.
为啥少了社保不行？
因为社保0门槛、保证终身续保啊。
从事高危职业？可以办。
年龄大了？可以办。
生过病？可以办。
……
随时移世易，商保你有可能买不了，也肯定有停售的一天；而社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，能解决我们的基本需求，永远不会“停售”。
职工社保具体分五险：
- 养老保险
- 医疗保险
- 失业保险
- 工伤保险
- 生育保险
其中，工伤保险和生育保险由公司全部缴纳，医疗保险、养老保险和失业保险由企业和个人共同缴纳保费。
以杭州为例
非职工人群（自由职业者、农民等）也有2项社保保障：养老保险、医疗保险。不过要自己缴费参保。
并且：
- 养老保险要交满15年才能领取养老金，多交多领，长交多领；
- 医疗保险不能断交超过3个月，否则要重新交满6个月才能享受医保报销待遇；
- 医疗保险女性需累计交满20年、男性需累计交满25年才能享受终身医疗保险待遇。
而我们买百万医疗时通常挂口边的“有社保”、“无社保”版本，是“有无社会医疗保险”的简称，指的是医保而非包括五险的社保。
职工医保、城居医保（城镇居民医疗保险）、新农合（新型农村合作医疗保险）、少儿医保、大学生医保等都属于社会医疗保险的范畴。
所以经常有粉丝提问的”我爸爸只有新农合“、”我母亲只有社区办的城居保“没有社保的小伙伴，都可以放心购买有社保版本的百万医疗保险。
2.
厘清关于社保、医保的基础概念，我们再回到篇首粉丝的提问：买百万医疗选择无社保版本，是不是就能干脆不办社保了？
我们可以看到，好医保·长期医疗中无社保版本差不多是有社保版本保费的2、3倍：
尊享e生也差不多：
这位朋友的意思很清楚：我是无社保人士，懒得去跑社保局办居民医保，百万医疗直接代替医保的作用可以吗？
保呗儿的答案是：你还是办好医保再购买有社保版本的百万医疗吧！
首先从短期看，百万医疗有1万的免赔额，报销门槛比医保高很多。
而从长期来说，商业医疗保险都无法实现真正的保证终身续保>>>
没有社保，你购买的商业医疗保险一旦有生病理赔拒续保、保险停售等情况发生，就傻眼了——
生病理赔过商业医疗保险，如该保险的续保规则明确：续保需审核、罹患重疾拒保或理赔后不可续保，那就有可能续不了；
不利被保人——某款百万医疗保险的续保规则
有利被保人——另一款百万医疗保险的续保规则
所以说买商业医疗保险，真不是听介绍人吹得天花乱坠，而是自己多点耐心，看看条款里的续保规则。
3.
上面论证了商业医疗保险无法取代社会医疗保险的前因后果。但是商保又不止医疗保险（包括百万医疗、住院医疗险、门急诊医疗险、意外医疗险等），还有意外险、重疾险、寿险、年金险等等，侧重不同，赔付方式不同：
★意外险——意外伤害导致身故/伤残给付定额保险金；意外造成的医疗费用报销保险金。
★重疾险——患重疾后给付保险金，解燃眉之急，弥补收入损失。
★寿险——和你共担生活重任，亲情守护者。
★年金险——通常和寿险组合，带理财养老性质。
有了1，后面的0自然也是多多益善。
在自身能力范围内用商保加“0”，让自己的保障达到10分、100分、1000分……
人生的每一个下一步，都是薛定谔的猫，打开前永远不知是好是坏。保险无法阻止坏事的发生，但起码能给苦涩的巧克力糖裹上一层糖衣，让坏事不那么坏。这是保险的心意，也是保呗儿的心意。
你get到了吗？嘿嘿，明儿见！