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P2P行业，最近雷声不断，联璧金融、唐小僧等四大高返平台先后出事，就连一些"上市系""国资系"平台也在接连爆雷。当平台暴雷以后好多人都束手无策，完全不知道自己该干啥，甚至被很多伪专家给忽悠了。对投资人而言，恐慌还在持续蔓延；可是对借款人而言，要不要还钱，却成了一个令人纠结的难题。
近日，小编就收到了众多网友的留言询问，其中大家问的最多的就是P2P平台爆雷后，要不要还钱的问题。其中有一个是这样的：我在XX平台（某P2P）借了3万块，还没到还款日，上个月突然爆雷了，官网打不开，客服联系不上，找不到对接人。这种情况，我这3万元借款还要还吗？其实小编也明白大家心里的担忧所在，接下来小编就详细帮大家解答一下P2P爆雷后各方的担忧，一起为P2P维权支招。
在支招之前，我们首先要明白P2P平台逾期或跑路应该属于什么性质？
这个需要从平台本身业务的合规性来看，如果平台本身业务真实且没有违规，只是个别项目逾期，从法律上讲，平台无刑事责任也没有替借款人还款的义务。
这个时候借款人还钱自然没有回避的可能了，投资者可以通过向法院提起民事诉讼要求借款人偿还。但很多出事的平台其实都有发假标或自融，这样平台的行为涉嫌非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，那么投资人就可以向公安机关报案，把挽回损失的希望寄于公安机关了，这时候只能"做最坏的打算，尽最大的努力了"。
事实上，2018年6月30日网贷备案的大限将至，但从四月起，备案延期的消息就闹得满城风雨。多位业内人士对备案延期予以肯定的同时，也指出监管部门正在加大了"排雷"力度。其实，近期暴雷的平台自身都有一定的问题，有的是高利贷，有的是非法集资，有的是金融诈骗，很多都是打着"高收益高回报"的旗帜吸引了投资人的入坑。但这些投资人趋之若鹜的同时是否想过高回报的同时还会有高风险呢？任何投资，收益和风险都是成反比的，这是市场规律。其实在投资人投资的时候就应该想到这一点。
大律司支招:平台跑路或倒闭后，投资者如何最大程度挽回损失呢？
P2P平台倒闭或跑路后，很多投资者到处寻医问药，期望尽快找到挽回损失的方式，其实很多投资者在投资之初就已明白P2P的高风险性，无非是经不住其高回报的诱惑，大胆的博了个风险期。只可惜这次栽进去了，未能在风险期到来之前及时收手撤退而已。下面为投资者列举三招，以期最大程度挽回损失。
第一，发挥集体力量，组团理性协商。P2P平台一旦暴雷，牵涉人数多，单个个体维权的成本高、周期长。因此，投资人可联手组团，这样既能分摊维权成本，而且能够扩大舆论影响力，获得社会媒体和政府部门的关注。同时，组团还可以共同探讨维权事宜，并选举相关代表进行协商。如果平台需承担还款违约责任，而其自身有房产、车辆等抵押物，可以让平台方尽可能用现有的不动产、抵押物等变现赔偿，如果最终能协商解决，各方万般欢喜。但需要特别提醒的是，采取组团形式维权务必要理性，"横幅围堵""游行示威"等方式容易引起负面影响，而且不能从根本上解决问题，甚至还可能致使自身身陷囹圄，从而导致"人财两空"。
第二，发现问题提前布局，善用各类投诉渠道。一旦发现P2P平台存在问题，投资人应当迅速行动进行投诉，尽量将风险扼杀在摇篮中。就目前而言，主流的投诉渠道主要有以下几种：
（1）官方渠道，如一些金融监管部门的投诉举报热线、网站等；
（2）行业自律组织渠道，以互联网金融行业为例，中央和地方互联网金融协会往往会承担部分的投诉处理或转报职能；
（3）寻求社会媒体或者记者等曝光与协助；
（4）某些非官方投诉渠道，如新浪推出的"黑猫投诉"等；
（5）必要时，也可以选择直接报警的方式。
第三，运用司法手段维权。首先，投资人应注意保留相关证据材料，而且应当尽可能地拿到原件。具体而言，主要有以下几类：
（1）自身与P2P平台关系的证明资料，如与该平台签订的借款协议、转账记录、网站服务协议等；
（2）平台相关资料，包括产品宣传材料、平台网站截图、公司内部照片及管理团队等；
（3）平台沟通记录，如短信、微信、电子邮件、电话录音等；
（4）实际借款人的身份证、住址、电话及银行账户等信息；
（5）尽可能掌握平台方及借款人，甚至担保人的财产线索，如不动产、股权、车辆等，以备后期申请财产保全所需。其次，向有权司法机关提起民事诉讼。
一般而言，投资人应向按合同约定的法院提起诉讼，如合同没有约定，可向平台所在地或者借款人所在地的人民法院提起诉讼，最终以法院生效判决书的形式确定债权，并申请强制执行等措施收回钱款。此种手段主要针对合法的P2P平台，投资人可直接向实际借款人主张债权，亦可以要求借款人支付合理的利息或承担逾期还款损失。最后，向公安机关报案，由法院通过审判追究相关人员的刑事责任，并将追讨回来的款项返还投资人。
依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》规定，投资人既可以在平台所在地公安机关报案，亦可在自身使用的计算机信息系统所在地及财产遭受损失地的公安机关进行报案。报案时，投资人应提供初步证据，选择一个或多个罪名（常见罪名如非法吸收公众存款罪、非法集资罪等）。此种手段主要针对那些可能涉嫌犯罪的P2P平台，一旦公安机关立案，会迅速组织侦查布控，追讨效率高。
当然，此类刑民交叉案件一般会遵循"先刑后民"原则，需经过刑事侦查、审查起诉、刑事审判等多个环节，耗时较长。因此，投资人需要作好打"持久战"的心理准备。
借款人最关心的一个问题：平台倒闭或跑路后，到底还用不用还钱？
其实答案很简单:看运气。
正常来说即便平台倒闭或者跑路，电子合同依旧真实存在，如果投资人通过法院维权，借款人应该按照合同内容，履行偿还义务。如拒不履行，将承担相应的法律后果，具体惩罚措施要看法院判决。
2018年，国家对征信的重视程度，前所未有。百行征信已挂牌运营，而全国各地到处都在进行"打击老赖"等执法行动。这是一个信号，对于"不还钱"，尤其是"有能力偿还却拒不履行"的人，绝对是大大的"利空"。所以奉劝多数借款人还是依法履行合同为妙，免得上了征信黑名单，那就不好玩喽！
但是如果借款人在还款中的平台跑了无法调单更无催收之说，而且平台倒闭前没有把这些用户拉上征信垫背，那么大家都懂的！
运营人员：大律司
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