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圆脸的好朋友小柯最近开始迷上买基金,看一只基金微涨就立马卖掉,持有时间几乎都不超过一周,然后再买下一只。折腾了几个来回和当初买基金时的本金相比,发现不仅没有赚钱反而还亏了。
像小柯这类的小伙伴并不在少数。用买卖股票的频率来玩基金,明明卖的时候是赚的,结果算下来就是亏的,这到底是咋回事?圆脸姑娘今天就来跟大家分享一下这里面的“门道”。
成本差异大
买基金和买股票最大的差别就是成本了。买一只基金,需要缴纳各种费用,且费率和股票相比较高。我们以10万元为例,看看买基金和买股票的成本到底会差多少。
10万元买基金的成本
申购费:少于100万元申购权益类基金,申购费率是1.50%(大多平台申购费率都打一折,我们按照0.15%来计算)。
赎回费:如果持有的时间少于7天,那么赎回费率也为1.50%。
其他费用:基金管理费为每年1.5%,托管费为每年0.25%。
如果小柯用10万元买了一只基金,持有时间为5天,申购费率按照0.15%计算,赎回费率1.50%。基金管理费和托管费忽略不计,我们来计算一下小柯的成本是多少:
申购费用=申购金额-申购金额/(1+申购费率)
100000-100000/(1+0.0015)=149.77元,四舍五入算作150元。
交了申购费,此时小柯在该只基金的总资产就为99850元。这只基金从买入开始就一直负增长,到了第五天终于回本了,总资产到了买入时的10万元,如果小柯想着赶紧卖掉,毕竟还可以“不赚不赔”,殊不知,此时他还要交一笔赎回费。
赎回费用=赎回总额×赎回费率=100000×0.015=1500元。
这样算下来小柯还是亏了1500元,而且还没有算管理费和托管费用。
小柯用10万元买基金,持有期限少于七天,光是成本就有1650元。所以在7天的时间里,如果小柯的收益少于1650元,那么他始终都是处于亏损状态的。
10万元买股票的成本:
买卖股票也要交很多费用,虽然明目较多,但是费率都不高,我们先看下股票买卖都要交哪些费用。
印花税:我国证券交易印花税税率是千分之一,也就是0.001。这是国家收取的,作为我们税收的来源之一。现在是单边征收,也就是卖股票的时候才会收印花税。
佣金:我们买卖股票是用证券账户进行交易的,在交易过程中证券公司会收一部分佣金作为公司的营收。目前很多券商的交易佣金都是万2.5,也就是0.00025。
过户费:是指股票成交后,更换户名所需支付的费用。股票过户费一般按照成交金额的0.002%收取。
那么接下来就要算算,如果小柯用10万元买股票的成本是多少。买入成本计算:
过户费:0.02‰×100000=2元
交易佣金:100000×0.00025=250元
买入成本:250元+2元=252元
如果小柯买10000股,每股10元的股票,那么买入的总成本就是100252元。小柯持有了几天该股票,最后总资产回到了10万元,他想卖掉,这是要缴纳的费用:
印花税:100000×0.001=100元
过户费:100000×0.00002=2元
交易佣金:100000×0.00025=250元
卖出时缴纳总费用:100+250+2=352元。
算上前面买股票额外花的252元,小柯买卖股票一共缴纳了604元的费用。
通过10万元买股票和买基金,持有少于7天,买基金缴纳的费用是1650元;买股票的缴纳的费用是604元,两者相差1046元。
赚钱效果不一
买基金和买股票所取得的收益和风险也不一样。买基金更像是“团队作战”,如果我们买的是股票型基金,每个人都买一点,最终基金公司募集了几百亿。
由于监管有要求,基金公司拿着这些钱投资于股票市场时不能只买一只股票,要分散着买,也就是说我们花10万元买一只股票型基金,其实里面包含了很多个股。每一只个股的涨跌都会影响我们的最终收益。
买股票更像是“单打独斗”,10万元买一只股票,那么这只股票的涨跌直接关乎我们的收益。
所以说基金的涨跌幅度一定会小于股票的涨跌幅。这也就注定了基金在短时间内出现暴涨暴跌的概率很小。