领导参观

12月21日，中国保监会组织30余名保监会机关、地方保监局、保监行业学（协）会相关负责人参观调研北京大学国际医院，并与北大医疗产业集团、北京大学国际医院、北大方正人寿的管理者就商业医保与医疗服务行业进行了深入交流。

现场

医疗保险（包括社会保险和商业健康险）是医疗机构的重要收入来源，其政策变动高度牵动着医院神经。商业保险作为医疗服务支付方之一，在未来将扮演更重分量的角色。

中国保监会人身保险监管部健康保险处处长李航认为，商业保险与医院具有更多的合作空间，两者能够形成多元化的、健康的商业模式。

三医联动 服务医改大局

商业保险的发展一定要于服务国家医改。只有服务国家医改大局，商业健康保险才能找到自己的发展空间。

保监会非常关注整个健康产业发展和相关工作的推动，一直在促进保险业积极参与国家医改，近些年做了几项亮点工作：一是推动商业健康险公司能够参与经办基本医保，二是推动商业健康险公司经办城乡居民大病保险，三是出台商业健康险个人税优化案。

各方力量都看到健康产业的广阔前景，力尽所能来涉足。作为保险监管机构，保监会力推保险资本、保险资金进入健康产业。这些年来，保监会一直大力推动商业健康保险作为医保支付方去切入健康产业，下一步也会推动保险业从服务切入医疗、医药，甚至健康管理等领域。

保险业作为支付方，具有自身的独特优势。任何一个企业，任何一个服务流程或者一种商业模式，都离不开支付方。当前医改形势下，很多机制没有理顺，现在的医院发展模式并不代表未来医院和医药企业的健康模式。在医改过程中，三医联动，其中医药、医疗两个板块，还有很多值得改进的空间，未来盈利模式怎样发展，目前还在演进之中。

商保应警惕被逆袭

健康产业在未来是一个巨大产业。反映到健康保险业务上，过去5年它的增速相对稳定，大概每年是百分之十几到二十左右，最近几年，特别是今年增速达到50%以上。据不完全统计，2016年健康险保费会超过财险，达到5000亿规模。而在业内人士来看，快速发展中的5000亿只是表面数字，商业健康保险还没有建立起自己的核心竞争力。健康保险需要向医药、医疗行业来学习医疗专业知识，实现深度整合。

中国保监会人身保险监管部健康保险处处长李航

美国大的保险公司，特别是大的健康保险公司，绝大多数都是从医疗服务和医药行业转型而来，或者他们原来就是做医院的。他们慢慢发现，支付方在盈利和商业模式当中扮演重要角色，最后演变成为专业健康保险公司。尽管我国商业健康保险发展很快，但缺乏专业知识、缺乏核心竞争力，从竞争方式和服务来讲，都不具备相关能力。

商业模式创新趋于多元化

保险和医疗服务两者结合，双方各有所长。商业保险和社会保险不一样，社保对医院的整个诊疗行为和过程起到制约，而从商保来看，除了有一些相互制约的因素之外，与医院则有更多的合作空间。比如提供医疗服务和健康管理等相关服务，商业保险和医疗机构之间在未来可以形成多元化的合作关系，或通过不同的合作方式，包括股权、战略协议等，能够形成不同的商业模式。

现在医院、药厂这种单纯靠规模扩张的发展模式是不可持续的。未来商业保险公司，特别是商业健康险进来之后，或将形成多种可持续的、在道义上能够立得住脚的商业模式。