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谁将是这场消费金融战场上的霸主？谁又会成为消费者和中小企业资金链的“救世主”？
“花明天的钱，享受今天的生活”是如今人们习以为常的消费理念。根据京东金融数据显示，今年618开始后一小时，京东支付笔数峰值为去年同比270%，白条交易破亿仅用49秒。
与此同时，京东金融还联合银行、商户累计为用户提供了7亿优惠福利，供应链金融则联合银行为20万的京东供应商及商户提供了400亿贷款支持。
这仅仅是电商“购物节”场景的时间一隅。经过多次电商狂欢节，我们不难发现，购物节真正的价值在于用户消费需求被激发的无限可能，那些占据我们生活大量时间的网络电商平台已经成为互联网金融“饿狼扑食”的主战场。
如今，BAT、京东、苏宁、国美、小米等互联网公司，都纷纷加入消费金融业务争夺战，围绕供应链和消费者打造金融产品，希望借此构建“生态”。
那么，谁将是这场消费金融战场上的霸主？谁又会成为消费者和中小企业资金链的“救世主”？
晚出道的“富二代”：要么生要么死，不会中庸的活着
脱胎于京东集团的京东金融，可谓根正苗红的“富二代”。
据陈生强回忆，“老刘对我接手京东金融提出了两个要求，一是京东金融要做最长久的生意，在长期发展中拥有自身的核心价值；第二，如果可以赚100元，你赚80就够了，剩下20别挣。”在京东光环下，京东金融也逐渐成长为行业的超级独角兽，曝光度也愈来愈高。
京东想要打造开放的全品种金融平台，围绕京东生态系统、供应链优势来做，因此我们看到，供应链金融是京东金融推出的最早的自营服务，而这也是其最早拿出手的筹码。
目前，京东的“京保贝”主要面向京东供应商，包含应收账款池融资、订单池融资、单笔融资、销售融资等多个产品；“京小贷”主要面向京东平台商户。
此外，就在618火热升级期间，京东爆出重磅消息，谷歌将以5.5亿美元现金投资京东，双方结成战略合作伙伴关系。
京东金融618战报
在发展供应链金融的同时，京东金融也在重点布局C端消费场景。
2013年11月，京东白条立项，2014年2月14日正式上线，成为中国第一款互联网消费金融产品。彼时，蚂蚁金服的“花呗”尚未诞生，处于竞品真空期。
据知情人透露，为了这款产品，京东当时组建180人团队，并抽调其中150人研发至2014年1月1日开始内测，而在这之前，京东研发了一款与阿里余额宝十分类似的产品“小金库”，这也算是为了迎战阿里所产出的“防守型”产品，而白条则属于京东在金融领域的“进攻型”产品了。
不过，这款与信用卡功能非常相似的产品引起了银行关注，并在业内引起争议。于是，2015年，招行以白条业务涉嫌“以贷还贷”为由关闭京东白条的信用卡还款通道。
也是自此，京东金融开始考虑和银行合作发展业务，并相继与中信银行、民生银行、华夏银行、上海银行、北京农商银行等多家银行合作推出11张联名卡产品。
从此次618数据来看，京东白条活跃用户同比167%，为商户及用户提供的贷款支持金额同比348%，为白条用户提额共100亿元。
新Fintech时代——技术输出能力
企业发展路上，总是不缺少与对手竞争相爱相杀的戏码，京东与阿里的较量更是毫不遮掩。
根据此前媒体曝光的信息，京东金融主要收入来自消费金融、供应链金融和支付三大板块。其中，供应链金融是京东金融的起家业务，也是一直保持盈利的业务板块。而消费金融的明星产品京东白条，自上线以来亦获得迅速发展。
蚂蚁金服方面，目前，旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。除了业务，蚂蚁金服还是拓展新的边疆。
6月8日，蚂蚁金服宣布完成新一轮140亿美元融资，估值达到1500亿美元，这也达到了阿里近1/3的市值，成为全球备受关注的独角兽“巨无霸”。
如果说京东金融是电商系消费金融的“独角兽”，那么刚刚完成新一轮融资、估值达到1500亿美元的蚂蚁金服就该称之为这一领域的“霸王龙”。相似的是，两者都在对外宣称“金融科技”。
据路透社此前报道，蚂蚁金服未来重心将由支付、消费金融转向技术服务，目标是技术服务占收入比重提升至65%。
京东金融相关人士也对媒体表示，正在向B2B2C模式转变，未来盈利方式也将从资产方式获利变成服务方式获利，即从自己做金融变成帮别人做金融，实现“金融回归金融，科技回归科技”。
“乱花渐欲迷人眼”的消费平台
近几年，电商消费平台可谓是如雨后春笋般迅速兴起，京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、天猫分期等重磅消费金融产品让人眼花缭乱，应用场景也是特点各异。而事实上，中国消费金融公司概念最早出现在2009年。
当时，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，随后，北银、锦程、中银和捷信等四家消费金融试点公司获批成立，发起人分别为北京银行、成都银行、中国银行和外资PPF集团。
到了2013年，银监会对于消费金融公司准入门槛放宽，新一批试点企业进一步扩大。也正是这一年，支付宝和阿里金融组织架构调整方案基本浮出水面。而其他电商平台的金融业务也逐渐浮出市场谁水面。
以唯品会为例，早在2013年也涉足金融服务（B端供应链金融），2015年又推出消费金融产品“唯品花”，试图构建电商金融生态圈。
目前，唯品会支付用户比例已超过20%。从2017全年财报可以看到，唯品会互联网金融业务净收入2.5亿元，相比2016年的1.15亿元净收入近乎翻了一番。
除供应链金融、消费金融、支付业务外，目前唯品金融涵盖的业务还包括保险、理财等资产类业务，旗下拥有理财产品“唯品宝”、“唯多利”等。早前数据显示，唯品金融用户数量突破2000万。
与此同时，苏宁云商虽然从2011年起也开始涉足金融业务，但直至2016年4月才宣布搭建苏宁金服平台，整合旗下第三方支付、供应链金融、理财、保险销售等金融业务。目前，苏宁消费金融也已实现盈利。
目前，消费金融市场的主要参与者大体可分为两类：
一类是银监会批准设立的23家持牌非银机构，为个人提供消费（不包括购买房屋和汽车）贷款，其中20家有银行背景，部分交叉有产业背景；
一类是电商平台，主打消费分期产品，如京东白条、蚂蚁花呗；另外还有其他互联网金融平台提供的分期和现金贷产品。
为了用户体验，电商系提供的消费金融产品简化了审核流程，申请快捷方便，比如京东白条、蚂蚁花呗和天猫分期，同时，与银行系相比，京东、淘宝等大型综合电商几乎囊括所有消费场景，用户粘性也更高。
无容置疑，电商（金融）正成为我国经济增长的重要来源。而从2017年下半年开始，线下场景分期基本进入洗牌期，接下来的互联网下半场，金融服务一定还会是电商巨头们的重头戏。