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近日，权威部分发布《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》，其中涉及关于京东金融的整治函件：京东金融的“白拿”产品涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传等。
小编整理了互联网金融领域里常见的可能涉嫌违规的地方，分享如下：
首先，我们还是简单说一下什么事京东白拿产品，这个产品概括如下，就是消费者（也是投资理财人、也是借款人）从京东平台买产品，然后信托借钱给消费者，消费者花钱去买京东金融的理财产品，理财产品到期后，用利息收益去归还信托借款，本金返还给消费者。商业实质上看，消费者用利息去购买商品。
那么这里涉嫌违规的地方有哪些呢？
1）京东承担了金融产品销售的角色，根据《证券法》第197条规定，未经批准擅自非法经营证券业务的，由证券监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并加以相应处罚。此外，京东金融仅要求与白拿的消费者是平台注册用户，未对其风险承受能力测评，也未揭示理财产品风险。
2）京东金融在理财产品发行中涉嫌误导欺诈。消费者只知道将来通过利息可以归还借款，但是自己购买理财产品投向是哪？是否有风险？有多大风险？可能自己并不清楚。另外，如果信托借款没有按期归还，消费者的征信记录可能会有不良记录。
除了这几点，小编补充一下市场上很多互联网金融产品涉嫌违规的地方（在此案例中可能不存在）：
3）很多企业直接放款给个人。根据相关的规定，一般企业是不能够直接发放贷款的，只有银监会批准的，比如银行、信托、小贷公司等在符合条件的情况下可以发放贷款。这一条看似简单，但是很多野蛮生长的互联网金融平台直接发放贷款，这是完全违规的。为什么不能直接发放呢？（道理很简单，如果是个企业就能放贷，那么谁都可以开银行了，那金融秩序就无法监管，肯定会乱）
4）向超过200人的不特定对象募集资金。超过200人就涉嫌非法集资，但是事实上，很多平台或机构将标的债权，进行拆分，比如拆分成若干标，每个标募集人数不超过200人，这就规避风险了，但实质上还是超过200人了，这个怎么认定呢？
5）金额超募。比如某个债权明明是1000万，但是互联网金融平台却一直在募集，结果可能募集了2000万，那多出来1000万就投资其他的地方了，这就属于严重违规了。
6）权益拆分。小编记得像类似信托产品、有限合伙LP份额等、私募基金等等，它是对投资人是有要求的，比如自然人要100万投资起，企业可能要求净资产1000万？类似吧，其实这样要求是让投资人有一定风险承担能力，降低风险。但是很多平台或者交易所，将其再进行拆分，卖给了小散户，可能每个参与者金额只有几千元或几万元，这与监管的初衷是背离的，不能算是创新，而算是违规。
7）期限错配。市场上也有类似的产品，本来产品期限可能是2年期，但是有些互联网金融平台将2年期的债权，拆分成了1+1年期，或者6个月6个月的续.这样其实风险很大，尽管可能会要求融资方提供回购或者流动性支持，但不排除未来外部条件的变化，导致资金流无法衔接上，那就会出问题了。
8）自然人购买的理财产品没有代扣代缴个人所得说。目前大多数互联网金融产品的平台都没有代扣代缴个人所得税，但是有限合伙是有相关要求的，资管计划、信托产品居然也没有相关要求，这块其实是一个盲区。
综上，这些问题只是互联网金融的冰山一角，很多创业公司明知有很多风险，但是还是铤而走险，很简单，过去了，赚了钱，后面市场条件变化了，那他已经有一定实力了，完全可以调整，但是对于从开始就遵纪守法的企业来讲，就是很不公平的。