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高净值人群对待商业寿险的态度是怎样的？高净值人群如何选购健康险？又是如何制订养老规划的？泰康人寿携手胡润百富发布的《2016 中国高净值人群医养白皮书》为你揭开谜底。
文/本刊记者 张瑾
过去一年，虽然中国整体经济增长放缓，但在一线城市房价持续增长的带动下，高净值人群增速不减。胡润研究院的数据显示，截至2016年5 月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134 万，比去年增长10.7% ；身价过亿元高净值人数约8.9 万，比去年增长14.1%。
泰康人寿携手胡润百富发布的《2016 中国高净值人群医养白皮书》显示，高净值人群的养老费用来源组成为33%个人存款/投资结余，28%商业养老保险以及21%社会保险。此外，高净值人群对新型养老社区的认知度和需求大幅提升，中高端养老社区已逐渐成为高净值人群未来主要的养老方式。
95% 高净值人群选择购买商业寿险
调研数据显示，截至2016 年5 月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134 万。其中，95%的中国高净值人群选择购买社保以外的商业寿险，主要原因为高净值人群与社会保障本身并无太大关系，高净值人群的生活品质并不受社会保障的影响，社保仅仅是从国家层面为广泛的普通大众提供最基本的保险范畴。无论是在保障的全面性、保障的额度, 还是在需求的满足度、个性化的设计方面，社保都无法很好地满足高净值人群的高标准要求，而购买商业保险则可以弥补社保的不足，使他们获取到更全面完善的保障。
由于商业保险在保障全面性、选择多样性等方面的优势，其在高净值人群中的关注度、重视度和认可度与日俱增。在127.3万拥有商业寿险的高净值人群中，99%拥有健康保险，86%拥有养老保险，80% 拥有意外保险，选择投资性保险的只有38%，高净值人群购买保险更多是为了保障目的，而非投资目的。
商业养老险投保年轻化
根据调查，高净值人群购买商业养老保险的比例从去年的74% 上升至今年的82%，这一比例的增加主要是因为35 岁以下年轻高净值人群购买比例显著上升，商业养老保险的购买意识在高净值人群中进一步提高。取得更优质的养老资源是他们购买商业养老险的最主要的动机，其次是作为养老资金来源。
高净值人群平均已购买商业养老保险4.7年，5年内购买商业养老保险的比例最多达到60%，其中35 岁以下的年轻高净值人群平均已购买3.1 年。45 岁以上高净值人群平均已购买商业养老保险5.5 年。
平均每户高净值人群家庭有2.7 人购买商业养老保险。受访高净值人群自己是商业养老保险最主要的年金受益人，其比例达到80% ；其次是配偶64%，父母32% 以及儿女23%。
数据来源：2016 中国高净值人群医养需求调研
目前，高净值人群家庭平均年缴养老保险费超过16 万元，按照平均每户家庭2.7 人购买养老保险计算，高净值人群每人年缴保费为5.9 万元。
健康险成标配
在高强度的生活、工作压力之下，高净值人群亚健康比例较高，健康尤为关注，健康保险也已经成为“标配”。
数据显示，高净值人群购买商业健康保险的比例从去年的80%上升至今年的94%，这一比例的增加主要是因为35 岁以下年轻高净值人群购买比例的显著上升。商业健康保险的购买意识在高净值人群中进一步提高。享受更优质的医疗环境是他们购买商业健康保险最主要的动机，其次是为了更先进的医疗设备检查费用得以覆盖、重大疾病费用得以保障等。
数据来源：2016 中国高净值人群医养需求调研
保费支出方面，平均每个高净值人群家庭有2.7 人购买了商业健康保险，被保险人以本人、配偶为主，其次是儿女和父母。高净值人群对商业保险重视度的提高，其年缴保费的金额上有直接体现。2016 年，高净值人群平均家庭年总缴保费为2.6 万元，其中，1万~3 万元的家庭近6 成。平均每人年缴保费为8944 元。而在2015 年，高净值人群平均家庭年缴保费为2.2 万元，人均年缴保费仅为6700元，相比于2015 年人均年缴保费上升幅度为33.5%。
数据来源：2016 中国高净值人群医养需求调研
新型养老社区的认知度和需求大幅提升
除了完善家庭的保险配置，随着社会观念的逐步转变，高净值人群对于“养老”本身也开始呈现出更为乐观和开放的态度，他们普遍期望丰富多彩的养老生活，退休后能够到处旅游，享受生活，以获取愉悦放松的心态。
调查显示，在养老规划问题上，高净值人群更加独立，对于子女并不过多依赖和寄予过多期望，会通过投资理财、商业保险等途径进行日后自己的养老规划。也正因为如此，他们希望进入“力不从心的老年状态”之后，能够“机构或社区养老”——不仅医疗有保障，也能减轻421 结构下子女的压力。因此，高净值人群对新型养老社区的认知度和需求开始大幅提升，中高端养老社区已逐渐成为高净值人群未来主要的养老方式。
中高端养老社区通常指的是采用国际领先适老标准、全国候鸟式连锁的医养融合社区。此类社区的文化、健身、餐饮、医疗设备一应俱全，并为居民提供独立生活、协助生活、专业护理和记忆照护四个不同的生活服务区域，大多是CCRC 模式的持续照料社区。配备社区专属的老年病康复专科医疗机构，提供疾病预防与诊疗、健康促进、营养需求、慢病管理、康复需求等医疗保健服务。
调研数据显示，以上海地区为例，有76%的上海高净值人群表示对中高端养老社区有兴趣，他们表示未来入住中高端养老社区的可能性为48%。另外，42%的上海高净值人群对于入住中高端养老社区持观望心态。
数据来源：2016 中国高净值人群医养需求调研
行业动态：太保携手裕利安怡成立信用险销售公司
日前，太平洋保险(601601,股吧)旗下子公司太平洋产险与裕利安怡共同宣布双方信用险合资销售公司正式成立。据悉，新公司将聚焦于为国内企业提供应收账款管理、买方风险识别、全球商账追收等相关服务，努力打造符合中国市场的专业信用保险服务提供商。
未来，新公司将融合股东双方的优势资源，以“一带一路”和中国企业走出去为核心方向，为国内企业提供创新型的信用保险产品、市场化的产品定价、全球化的企业信用风险解决方案，推动商业化信用保险市场的创新发展，为中国企业的国内及国际贸易保驾护航。
作者：张瑾