返回目录：经济新闻
本文由融易学金融学院研究员宜家整理，资料来源：永赢金租、宁波银行、《宁波银行风险管理研究》宋文霞
自2015年成立以来，永赢金融租赁有限公司(以下简称“永赢金租”或“永赢租赁”)努力发挥金融租赁集“融资与融物”于一体的功能优势，不断提升综合金融服务水平，截至2018年9月，永赢金租的租赁资产余额近200亿元，累计实现业务投放超330亿元，并先后荣获“最佳普惠金融服务机构”、“优质中小企业服务品牌”等奖项。
成立仅短短几年，永赢金租的这个后起之秀，快速成长的背后靠的是什么支撑？又是怎么样的创新模式引领着他们继续向前？无论是永赢金租业务领域的创新、还是永赢金租背后的宁波银行行之有效的风险管理体系，都是永赢坚强的后盾。而这些又会给金租背后的银行系带来什么样的思考呢？
永赢金租
永赢金租是经中国银监会批准成立，由宁波银行全资控股的全国性非银行金融机构，落户在宁波鄞州区，注册资本为15亿元人民币。
永赢金租是浙江省首家银行系金融租赁公司。三年来，永赢金租发挥全资股东优势，借鉴国内成熟金租经验，有效连接金融和产业的深层次融合，为实体经济注入强大动力。
那么，永赢金租全资股东有什么优势？
其全资股东为宁波银行，成立于1997年4月10日，2007年7月19日成为国内首家在深圳证券交易所挂牌上市的城市商业银行。
成立21年以来，宁波银行各项业务取得长足发展，已经发展成为一家资本净额超890亿元，总资产超10000亿元，员工人数超1.5万人的区域性股份制上市银行，跻身全球前200家银行之列。
业绩好、资产质量好、信用评级高、信息透明
2018年半年度业绩报告显示，截至2018年6月末，宁波银行总资产10,764.18亿元，各项存款6,378.64亿元，各项贷款3,790.87亿元，资本充足率为13.44%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.59%和8.87%。
近年来，宁波银行的风险管理能力经受住了市场考验，在主要经营区域持续消化过剩产能、经济结构大幅调整的情况下，2018年6月底不良率为0.80%，在银行同业中继续保持较低水平。
在银监会对商业银行的综合评级中，宁波银行屡次获得城商行最高评级。
英国《银行家》杂志按照一级资本发布的2018年全球1000强银行排行榜中，宁波银行排名位列全球166位。
作为上市银行，宁波银行有一套完备的经营信息披露机制，能够确保公众充分、及时、准确地了解银行经营状况。
背靠大山好发展，大概就是这一个道理。也能让公众对于其全资成立的永赢金租增添更多的信任。而永赢金租自身的创新发展也是一大要素。
业务创新
一、专业+专注 为支持实体经济积蓄“长效动能”
从行业定位、资金来源、业务投向出发，永赢租赁逐步提高风险把控、资本运用、综合经营等能力，为支持实体经济发展积蓄长效动能。
在区域支持方面，永赢租赁立足宁波大本营，扎根区域建设，紧扣地方经济脉搏，融入中小企业发展，不断放大特色优势，全面提升服务水平。
在业务投放方面，永赢租赁结合政策导向、行业特征及产业布局，重点支持城市公交、文化广电、新农村建设等民生公用领域，污水治理、旅游等绿色环保领域，以及模具、汽配、注塑机等智能制造领域。
在资金来源方面，加强同业合作，冲破融资短板掣肘，通过贷款类产品融资、贸易类支付手段、新型筹资渠道等方式，丰富筹资来源，有效降低企业租赁成本，为支持实体经济注入源头活水。
二、产融+智造 为产业转型升级提供“有力抓手”
永赢租赁以推进智能制造为主攻方向， 积极发挥融资租赁作用，灵活运用直租、厂商租赁、售后回租等业务模式，全力支持宁波地区电子信息、高端制造、工业智能等领域的企业发展，帮助制造企业促进销售、加速回款、更新换代，为处于不同生命周期的制造企业提供金融租赁服务。
三、特色+创新 为中小企业发展注入“新鲜血液”
永赢租赁结合宁波区域实情，设立智能制造部，成立宁波地区专营团队，安排专项投放资金；
积极探索融资新方式，优化租赁与其他金融产品的设计组合，帮助企业享受节税政策及政府补贴的同时，不断降低资金价格；
积累“微租保、智租赢、厂租赢”三大创新产品的应用经验，联合地方经信局、行业协会举办“金鸡报晓”、“金融盛夏”、“赢在金秋”等专项推介会，全力支持宁波地区中小企业，最大程度方便企业融物融资。
2018年以来，永赢租赁累计支持宁波地区中小企业近70家，投放项目80余个，涉及资金23亿元，覆盖汽配、模具、电器等行业。
依托融资租赁这一特点和优势，永赢租赁进入银行信贷覆盖空白区域，进入宁波地区中小企业在设备引进、技术革新等方面的金融业务，帮助企业机器换人、产能提升及产业升级。
以宁波地区某主营汽配模具的高新技术企业为例，其名下拥有大型压铸机、加工中心等数十台精密设备，员工300余人，随着企业的快速发展，现有产能已无法满足订单的增长速度，但受限于银行授信额度，无法通过贷款对现有设备进行更新换代，导致部分订单流失。
永赢金租为其配置“智租赢”产品，短短一个月时间，帮助企业顺利完成首批10台压铸机的采购，突破了产能瓶颈，订单数及销售规模均迈上了新台阶
之后该企业便与公司保持密切的业务合作关系，完成了后续几批次设备的采购。（带来持续合作）
四、绿色+民生 为助力公用领域开启“双向引擎”
永赢租赁为民生产业、绿色产业等提供多元化的金融服务，聚焦城市建设、环境治理、文化旅游、节能减排等方面的业务投入，持续推动宁波地区公用领域建设。
例如，支持公共交通，服务客运站点建设，帮助企业购置新能源及传统能源公交大巴500余辆，提高运载规模和效率；
支持旅游产业，助力多个4A级、5A级景区优化升级基础设施及附属设施，提高旅游交通建设效率，提升游客旅游体验；
支持污水处理，助力多家污水处理厂进行规模扩张、厂房改造、设备升级，提高污水处理能力及效率，合计年污水处理能力超过4.86亿吨，有效减轻水域污染；
支持水利建设，助力宁波市、区、县级供水区域更新升级供水设施、发电设备以及管网，提高水利基础保障，增加城市可持续发展能力。
而永赢金租的良好发展的背后离不开宁波银行行之有效的风控管理体系。
宁波银行的公司治理
公司治理是为解决所有权和经营权相分离的一种代理组织架构，有效的公司治理是商业银行风险管理政策切实落地的一项重要保障。
同样，管理层全行风险战略和各项风险政策实施的具体效果也需要向董事会汇报，并且取得监事会的监督。宁波银行严格遵循国家相关法律法规，同时加紧制定公司内部法规，不断完善公司治理结构。
官网资料显示2016年宁波银行已经完成新资本协议项目建设，已经建成先进风险管理制度和资本计量体系。
宁波银行已经成为我国首批实施新资本协议的城市商业银行。宁波银行股东大会、董事会、监事会正常召开，如期举行，可以合理保证宁波银行的安全稳健运行。
宁波银行的内部控制
内部控制指商业银行在公司内部政策、程序、人员等实施相互制约的机制以实现安全性、流动性、盈利性“三性”经营目标的统一。它是一个持续的动态过程，涉及到一系列的对风险的识别、计量、控制等的机制。
宁波银行各年年报显示，该内部控制机制健全，实施有效，报告期内未发现公司内部控制重大缺陷。
宁波银行的风险文化
商业银行经营的每一笔业务、每一项流程、每一秒中都蕴含着风险，这就要求商业银行风险管理的理念从法律法规层面渗透到每个工作岗位和每个员工身上。商业银行只有培育良好的风险文化，才能使风险管理技术和风险机制更加鲜活不生硬，才能调动每一位员工的动力，形成全行上下合规的氛围和优良作风。
20多年来，宁波银行已经培育成了合规高效的风险文化理念。宁波银行确保每项业务在合规且风险可控的前提下，高效地决策和高效地去实施，最大化投资者回报。
宁波银行的风险管理组织
宁波银行设立了风险管理委员会，并由专门的部门风险管理部负责风险管理工作，风险管理部门职责明确，并与前台业务部门保持相对独立，同时负责向董事会和管理层提供风险管理报告．风险管理委员会除了定期召开风险会议外，还会根据市场情况的变化修改已经为公司制定的风险管理政策和原则。
宁波银行的风险管理制度
宁波银行在向个别客户授信之前，会先进行信用评级，并取得抵押物及保证，且会定期监测所授出的信贷额度。概括起来整体流程就是审慎的信贷政策、独立的审査审批机制和全面的货后管理。
对于表外信用，宁波银行会收取保证金以降低信用风险。集团加强对信用风险的市场监测，于2015年按照新资本协议的要求已经初步建成了内部评级的初步项目。这有助于全行在信用风险的识别、计量、控制缓释上达到一个更加准确有效的程度，极大地提高了全行信用风险管理的精细化水平。
且集团极具战略眼光地推动 RAROC贷款定价在全行的执行应用，利用 RAROC测算风险和收益，极力提升 RAROC在实践中的价值创造能力。宁波银行分设总行级别的风险管理部统筹全行流动性风险管理，分行级别金融市场部负责行里日常流动性缺口管理。
两级流动性管理部门有统筹有分层，关注切口大小不同，互为补充。全行注重监管政策的变化和宏观经济形势的变动，时刻监测流动性比例、存贷款比例流动性覆盖率，且定期严格开展压力测试
宁波银行搭建了专门的市场风险管理架构和团队，市场风险主要管理手段是采用敏感性分析。集团市场风险主要来自于做市商业务、代客投资及其他少量短期市场投资。在操作风险管理制度上，宁波银行注重开展案例触发评估、强化评估结果分析。