返回目录：经济新闻
大家都知道，单靠社会保险去养老是远远不足的。而现在的保险公司越来越多，品种也五花八门，我们到底要如何选择商业保险呢?如何才能花少钱，获得最好的保障?
众所周知，退休后的养老生活单单依靠社会养老保险是远远不足的，因此才养老方面还须作多渠道的准备。商业养老保险作为社会养老保险的补充，越来越受人们关注。市场上商业养老保险很多，那么究竟怎样选择适合自己的商业养老保险呢?区分产品各有何特性?下面，我们就从不同的产品归类这个角度一起探讨一下。
常见商业养老保险险种比较介绍
1、传统养老保险：
传统养老保险在合同中已经规定了固定的收益；其中的分红型传统养老保险除固定收益为还有分红，该类产品更有助于抵御通货膨胀，分享保险公司盈利成果。
按领取方式可分为一次性领取VS分期领取（按照年、按季或按月领取）。
优点：传统养老险，根据合同，用法律的强制力保证资金能安全地稳步增值，能让我们的退休生活得以保障；结合全残保费豁免功能，保证当投保人因全残失去缴费能力时，养老金也足以如期发放。传统养老保险，使个人或者家庭理财立于不败之地。此外，分红型的养老保险能让退休生活锦上添花。
缺点：这些养老保险费率相对较高。
传统养老保险适合有已有全面健康保障，资金（现金流）相对充足的人群。
2、投资连接保险：
有别于传统人寿保险的新型寿险，在为被保险人提供高额的人寿和全残保障之余，其投资功能，还可以帮助我们积累财富。是风险经营和优化资产配置的极佳工具。
优点：投资连结保险很容易就能把人寿和全残保额做高。长期的投资，特别是定额定投的投资方式能有效抵御市场风险。投资连结保险的账户价值，投保人可以随时领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，能够随时追加投资资金。
难点：对保险营销员自身素质的要求相对较高，应根据客户的综合家庭经济状况提供及时、合理的理财建议。
投资连结险适合已有全面健康保障，但愿在获得高额保障之余，资产增值速度能紧跟国家经济增长步伐，分享经济发展成果；同时又能接受短期市场波动的人群。
3、万能寿险：
万能寿险的本质不在于投资，则在于保障。
可随时调整人寿与全残保额（可能还有重大疾病保额）的功能，让被保险人在不同的人生阶段都可以获得相应的充足保障。倘若用万能寿险作养老规划，需要投保人存入的保费足够高。当万能寿险账户资金足够多时，长期复利收益是极其可观。
其实，我们不可能单依靠一种产品，就能完全解决所有问题。就好比单靠社会养老保险，并不能完全解决养老问题一样。要满足不同人群的退休生活愿望，合理的资产配置才是硬道理。只有把社会养老保险、商业养老保险、及其其他投资有机结合，才能让我们有安定、优质、幸福的退休生活。
在后续的篇章中，我会结合具体案例，详尽分析各种不同的客户如何配置现有资金，在做好风险管理的前提下，让资产不断增值，走向金色人生。
欢迎关注微信公众号【保险问一问】，1v1客服解决你的保险相关疑问
还可以点击了解更多，直接到达微保商城，自助选购！