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近日，支付产业又有大事发生了，互联网金融巨头微信支付正式开始上线“微信零钱通”。作为蚂蚁金融和腾讯金融的明星产品，微信零钱通的上线代表着腾讯正式入局金融的类存款领域。
通过使用微信零钱通，用户可以将微信钱包里的零钱存入其中，并进行投资以获取收益，其运行机制与余额宝十分相似。此款产品也将全面对标余额宝，互为竞争对手的支付宝和微信支付，又将展开一场新的较量。
零钱通VS余额宝：差异在何处？
其实早在今年9月，微信就开始了零钱通的用户测试：腾讯理财通公众号向一部分客户推荐了零钱通，可以随时支付并享受收益。用户在微信零钱中的余额可转入零钱通，享受货币基金收益，近七日年化收益率4.135%。与此同时，用户可直接使用零钱通进行消费，如转账、发红包、扫码支付。
虽然先前微信就有一个名为“零钱理财”的业务，用户同样可以把零钱存入零钱理财中，但必须转入到相应的基金公司才有收益。如果要用钱，则需要从基金公司转回零钱才能使用，这个过程大概要耗费5分钟以上。而零钱通的出现显然解决了微信缺少支付性活期理财产品的短板。
另一方面因其功能与余额宝基本一样，难免有与支付宝余额宝叫板的意味。两者的差异究竟在何处？
产品数量。余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金；零钱通对接的货币基金是4只，用户可在其中任意选择。
七日年化收益率。截至11月26日，余额宝对接的天弘余额宝收益为3.950%；而零钱通方面，对接的4只货基的收益分别为4.230%至4.278%不等。
转入方式。余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的；零钱通只能通过微信零钱转入，日常也可直接支付使用。
限额问题。8月14日起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元；零钱通的限额则是单日单笔最高10万元，微信零钱支付最高额度20万元/年。
腾讯VS阿里：支付领域的竞争存在已久
诞生之初，随着余额宝不断壮大，余额宝的7日年化收益一度在4%以上。2011年阿里分拆支付宝，目前根据外媒披露的蚂蚁金服最新数据显示，其估值已经达到750亿美元，约合4080亿元人民币。根据天弘基金日前公告，截至2017年6月30日，余额宝基金规模达到了1.43万亿元，已经成为了全世界最大的货币基金。
证监会在9月1日正式发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，不仅监管从严，而且对于货币基金的风险准备金提出了较高的要求。随着监管趋严，余额宝已将个人持有余额宝的最高额度由100万降至10万。那么，腾讯旗下的零钱通会设置同样的限额吗?
腾讯从2005年起就推出财付通，如今财付通支付是继支付宝之后的第二大第三方支付平台;腾讯旗下微众银行首款产品“微粒贷”截至2017年5月累计发放贷款总金额3600亿元，腾讯官方理财平台理财通用户过亿。
相关人士认为，面对监管层对货币基金的监管趋严，腾讯的零钱通和阿里的余额宝都面临同样的门槛，未来也会有上限，限额不会太高。因为两者性质一样，本质上都是货币基金。
零钱通到底戳中了什么痛点？
这次零钱通的创新在于，在实现理财的基础上：没有门槛，你平常抢的红包、收的转账，乃至所有微信里的零钱，包括你银行卡里的存款，都可以实时转入；活期高收益，转入后，每天享受超4%的“活期”收益。转入5万，每天赚5-6元，马化腾请你吃早餐；打通付款，微信零钱通，可直接作为付款方式。我们发红包、转账消费时，直接用这里面的钱。
微信支付推出零钱通服务，势必也会分走本属于余额宝的一块蛋糕。虽然零钱通从逻辑上来看都在效仿余额宝，将理财资金直接用于支付。但不可否认的是，这样的产品创新，确实能够增加用户黏性，可以将用户的资金锁在自己的体系内。
对于微信来说，用户会更加愿意将资金存入零钱宝，而非转出到卡里，这将会大大增加微信体系内的资金规模，也会促使用户将微信支付用于更大额度的支付。
不过也有业内人士认为，短期内，零钱通可能会分流一部分余额宝的用户规模，但余额宝经过4年多的功能完善，已经培养了很多人的用户习惯，比如使用率较高的信用卡还款、水电缴费、手机充值等。虽然零钱通可以实现同样的服务功能，但要改变用户习惯还需要一个过程。
而且现在微信推出零钱通后，带来的货基规模增长也会相当可观，只是毕竟对接了4只货基，不可能像余额宝一样实现一只产品规模的增长。