返回目录：经济新闻
伴随央行年内多次降息，存贷款利率持续下行，南京地区存、贷款利率水平不断下降。10月24日央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，5年期以上的贷款利率从5.15%降至4.9%，这也是本年度央行宣布的第五次降息，从2014年11月起短短11个月时间内降息六次，个人住房贷款利率已经进入4.0时代。而公积金贷款放贷时间相对较长的问题也让购房者望而却步，那么问题来了，利率4.0时代购房你选商贷还是公积金。
50万20年期 商贷比公积金贷款20年多支出利息约104697元
住房公积金贷款作为政策性贷款，其最大的特点就是利率较低。从2015年8月26日起，五年期以下(含五年)贷款年利率由现行的3.00%下调至2.75%，下调0.25个百分点;五年期以上贷款年利率由现行的3.50%下调至3.25%，下调0.25个百分点。
如果5年期以上贷款，公积金贷款和商业贷款相比较的话，九五折商业贷款的年利率为4.66%，而住房公积金贷款年利率为3.25%，两者相差1.75个百分点。对一笔50万元20年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较，商业贷款比公积金贷款每月多支付约370.61元，20年多支出利息约88947元。这种利息差会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。尽管使用公积金的确相对节省，但公积金放贷时间长也成为购房者不得不考虑的问题。
巧用公积金归还购房贷款 帮你省下一大笔“银子”
公积金还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，哪种还款方式更合算呢?“一次性还款法”，即每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。
如果选择“逐月还款法”，则是用公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式利息支出没有减少，但借款人在起初几年每个月的还款压力减轻。
来源：龙虎网