兴业银行股份有限公司2018年年度报告摘要-兴业证券董事长

A股代码：601166 A股简称：兴业银行

优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3

兴业银行股份有限公司2018年年度报告摘要

一重要提示

1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3公司第九届董事会第十四次会议于2019年4月29日召开，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中傅安平董事、林腾蛟董事以电话接入方式出席会议），审议通过了2018年年度报告及摘要。

4德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

5经董事会审议的报告期利润分配预案

普通股股息派发预案：拟以总股本20,774,190,751股为基数，每10股普通股派发现金股利6.9元（含税）。

优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计14.82亿元。其中，“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟支付2017年度股息7.80亿元（年股息率6%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，拟支付2017年度股息7.02亿元（年股息率5.40%）。

二公司基本情况

1公司简介

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2报告期公司主要业务简介

公司成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日在上海证券交易所正式挂牌上市。

公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

公司秉持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，以服务实体经济为己任，致力于为客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司坚持稳中求进工作总基调，积极稳发展、补短板、促改革，坚定推进经营转型，持续优化体制机制，动态调整业务结构，全面加强风险管控，扎实做好基础工作，不断提高响应市场和经营决策的效率，推动各项业务稳健、高质量发展。

3公司主要会计数据和财务指标

3.1近3年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币百万元

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注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

2、截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币260亿元股息不可累积的优先股（兴业优1和兴业优2），2018年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。

3.2报告期分季度的主要会计数据

3.3资本充足率

注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。

3.4补充财务指标

单位：%

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注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。

2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。

4股本及股东情况

4.1普通股股东总数和前10 名股东持股情况表

单位: 股

4.2报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况表

单位:股

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三经营情况讨论与分析

1报告期内主要经营情况

1.1总体经营情况

报告期内，公司按照稳中求进的基调，积极落实国家宏观调控政策和金融监管要求，服务实体经济，防范化解风险，有效推进资产负债结构进一步优化，各项业务保持良好发展，经营业绩和经营质量稳步提升。

（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额67,116.57亿元，较期初增长4.59%；本外币各项存款余额33,035.12亿元，较期初增长7.02%；本外币各项贷款余额29,340.82亿元，较期初增长20.71%。

（2）盈利能力保持较好水平。报告期内实现营业收入1,582.87亿元，同比增长13.08%，其中，实现手续费及佣金净收入429.78亿元，同比增长10.94%。全年实现归属于母公司股东的净利润606.20亿元，同比增长5.98%。报告期内，加权平均净资产收益率14.27%，同比下降1.08个百分点；总资产收益率0.93%，同比提高0.01个百分点。

（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额461.40亿元，较期初增加74.86亿元；不良贷款率1.57%，较期初下降0.02个百分点。报告期内，共计提拨备464.04亿元，同比增长30.69%；期末拨贷比为3.26%，拨备覆盖率为207.28%。

1.2财务状况和经营成果

（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明

（2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况

2资产负债表分析

2.1资产

截至报告期末，公司资产总额67,116.57亿元，较期初增长4.59%；其中贷款较期初增加5,033.87亿元，增长20.71%，买入返售金融资产较期初减少160.36亿元，降低17.22%，各类投资净额较期初减少2,279.50亿元，降低7.31%，下表列示公司资产总额构成情况：

注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。

（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产、其他资产。

贷款情况如下：

截至报告期末，公司贷款占比54.81%，较期初下降6.18个百分点，个人贷款占比39.75%，较期初上升2.28个百分点，票据贴现占比5.44%，较期初上升3.90个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保持重点业务平稳、均衡发展。

投资情况如下：

截至报告期末，公司投资净额28,922.16亿元，较期初减少2,279.50亿元，降低7.31%。投资具体构成如下：

（1） 按会计科目分类

报告期内，公司投资规模有所下降，应收款项类减少较多，主要是非标投资规模减少。

（2）按发行主体分类

报告期内，公司进一步优化投资资产结构，政府债券有所增持，债券和同业存单等标准化投资规模保持稳定。理财产品、信托及其他收益权等非标投资规模减少4,638.26亿元,主要是公司主动压缩同业资产规模，同业专营非标投资规模大幅减少。

2.2负债

截至报告期末，公司总负债62,390.73亿元，较期初增加2,449.83亿元，增长4.09%。

下表列示公司负债总额构成情况：

注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、其他负债。

客户存款的具体构成如下：

截至报告期末，公司的客户存款余额33,035.12亿元，较期初增加2,166.19亿元，增长7.02%。

单位：人民币百万元

■业及其他金融机构存放款项情况如下：

截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项余额13,448.83亿元，较期初减少1,011.76亿元，降低7.00%。公司顺应外部市场形势，合理调配资产负债结构，同业存款规模有所下降。

1利润表分析

报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同比提高；手续费及佣金收入保持增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润606.20亿元，同比增长5.98%。

3.1利息净收入

报告期内，公司实现净利息收入956.57亿元，同比增加72.06亿元，增长8.15%，公司各项业务平稳增长，生息资产日均规模同比增长2.46%，公司净利差1.54%，同比提高10个BP；净息差1.83%，同比提高10个BP。

下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：

3.2非利息净收入

报告期内，公司实现非利息净收入626.30亿元，占营业收入的39.57%，同比增加111.06亿元，增长21.56%。具体构成如下：

报告期内实现手续费及佣金净收入429.78亿元，同比增加42.39亿元，增长10.94%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益181.03亿元,同比增加68.25亿元，主要是基金分红等投资收益增加。

3.3业务及管理费

报告期内，公司营业费用支出420.64亿元，同比增加39.34亿元，增长10.32%。具体构成如下：

报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心负债拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比26.89%，保持在较低水平。

3.4资产减值损失

报告期内，公司资产减值损失464.04亿元，同比增加108.97亿元，增长30.69%。资产减值损失的具体构成如下：

报告期内，公司计提贷款减值损失380.67亿元,同比增加94.46亿元。主要是由于贷款规模增长，年末贷款规模较期初增加5,033.87亿元，增长20.71%。

2主要子公司情况

3业务分析

5.1客户条线

企业金融业务

企业金融业务围绕国家“六稳”工作要求, 坚持稳中求进的工作总基调，积极落实“1234”战略部署，外延市场、内夯基础，扎实推进各项业务发展。一是资产负债平衡发展。截至报告期末，各项对公存款余额27,729.03亿元，较期初增加1,144.15亿元；各项对公贷款余额17,711.82亿元，较期初增加2,492.41亿元。二是客户建设扩量提质。截至报告期末，企业金融客户70.40万户，较期初增加8.30万户；企金价值及核心客户9.60万户，较期初增加1.40万户；完成“两增两控”监管要求，普惠型小微企业贷款户3.60万户，较期初增加1.02万户。三是重点业务持续发力。报告期内发行境内绿色金融债600亿元，发行境外绿色债券合计9.38亿美元，成为市场上最大的绿色债券发行人；票据融资业务实现突破，全行43家分行成功落地电票线上化融资业务；供应链金融业务规模显著提升，特色分行示范效应显著；“智慧城市”品牌建设有效推进，业务覆盖大幅提升；跨境结算大幅提升，产品体系进一步完善。

零售金融业务

报告期内，公司零售价值客户增长迅速,零售客户综合金融资产规模持续提升，经营效益稳步提升, 零售净营运收入占比大幅提升。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）6,857.23万户，较期初增加1,305.26万户；零售客户综合金融资产余额17,714亿元，较期初增加2,726亿元。报告期内，实现零售中间业务收入269.77亿元，同比增长38.22%；零售银行业务营业净收入451.46亿元，同比增长26.48%。

同业金融业务

报告期内，公司充分发挥专业化的经营管理体系和人才队伍优势，进一步强化合规经营，大力推动业务转型和专业服务能力提升，切实服务同业客户、金融市场与实体经济。公司同业金融服务全面涵盖金融全行业各领域，为客户提供多元化、差异化的综合金融服务解决方案。截至报告期末，银银平台各项业务合作客户1,906家，同比增长43.96%；报告期内，面向中小金融机构发行同业存单金额共计11,615亿元，代理人民银行大小额支付系统、人民币跨境支付系统（CIPS）、网联平台、超级网银系统交易规模27,080亿元；报告期内钱大掌柜面向终端客户金融产品销售规模4,891亿元。

5.2公共产品条线

投资银行业务

公司努力践行“商行+投行”的战略布局，积极面对外部监管环境的变化，推动业务向“融资+融智”方向转型，围绕全行“1234”战略，以“回归本源、服务实体”为业务导向，实现业务平稳发展。截至报告期末，非金融企业债务融资工具承销规模4,762.8亿元，境外债券承销373亿美元。公募企业资产证券化（ABN）落地133.78亿元，列全市场第二。

资产管理业务

公司积极适应监管形势及市场变化，坚定发展方向，全面优化组织架构与业务模式，夯实业务基础，防控各类金融风险，理财规模保持稳定，业务转型有序推进，产品运行稳定，客户接受度较高。截止报告期末，公司理财产品余额18,157.59亿元，一般理财中，非保本理财余额12,247.97亿元，同比增长6.14%。搭建“以固定收益为主、权益和其他创新产品为辅”的产品框架，截至报告期末，公司净值型产品余额6,075.34亿元，同比增长287.88%。

资金业务

报告期内，公司在债券、汇率、利率等领域继续保持市场前列，各项业务稳步增长。公司持续巩固全集团债券投资交易业务集中管理的运行机制，在策略制定、准入标准、运营管理、投资后评价等方面形成规范体系；继续夯实FICC业务客户及产品基础，利润及客户覆盖率得到进一步巩固和提升；同时积极贯彻投承、投销和投研一体化策略，围绕重点行业继续推动客群构建和资产布局，提升集团整体效益。业务创新方面，公司结合资管新规，完成新型结构性存款的创设；并积极响应国家号召，陆续推出企业网银与手机银行渠道的柜台债券业务。

资产托管业务

报告期内，资产托管业务迎难而上，坚持发展，创新托管业务发展思路，持续推进业务转型优化，以“托管+”的思维加强集团联动，促进托管业务发展，并通过产品运营和系统能力建设，提高服务水平。各项业务指标健康稳健，市场地位保持稳固。截至报告期末，公司在线托管产品22,771只，资产托管业务规模116,065.78亿元，较期初增加3,738.49亿元，增长3.33%；期内实现资产托管中间业务收入34.05亿元。

6贷款五级分类情况

截至报告期末，公司不良贷款余额461.40亿元，较期初增加74.86亿元，不良贷款率1.57%，较期初下降0.02个百分点。关注类贷款余额600.44亿元，较期初增加38.03亿元，关注类贷款占比2.05%，较期初下降0.26个百分点。不良贷款及关注贷款增加的主要原因是：宏观经济、产业结构深入调整，外部环境复杂严峻，个别地区个别行业信用风险持续释放。公司不良贷款和关注类贷款余额有所增加，但整体不良率和关注率有所下降，资产质量保持稳定。

7公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

有关本公司报告期内会计政策变更，请参阅财务报告附注四、26 “重要会计政策变更”。

8公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

不适用

9与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

不适用

董事长：高建平

兴业银行股份有限公司董事会

二○一九年四月二十九日