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四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万-四大银行集体瘦身

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最新资讯《四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万-四大银行集体瘦身》主要内容是四大银行集体瘦身,工商银行在年报中如是说,尽管“宇宙行”2016年的净利润创下了2782亿元的历史新高——折合每天赚7,现在请大家看具体新闻资讯。

四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万

“2016年是本行股改以来艰难前行的一年”,工商银行在年报中如是说,尽管“宇宙行”2016年的净利润创下了2782亿元的历史新高——折合每天赚7.62亿元。

清明节之前,四大行悉数发布了年报,四家银行合计净利润超过8500亿元,但却无一例外的都在进行各种“瘦身运动”。

利润依然丰厚,但挑战无处不在。在资产膨胀的同时,四大行的资产收益率正持续下降,而主要的收入来源——利息净收入出现了罕见下滑;四大行的员工总数更是出现了集体上市以来首次整体下滑……

国有大行们到底经过了怎样的2016?

规模继续扩张 资产收益率逐年下降

根据财报,2016年四大行净利润合计8582.28亿元,按此计算,日均净利润高达23.51亿。

但利润更多的来自于资产规模的扩张。2016年末,四大行总资产为82.82万亿,较上年末增加7.65万亿,上涨10.18%。要知道,2015年末交通银行的总资产只有7.15万亿,这相当于在一年的时间内,五大行重新“造”出了一个交行。

从2009年到2016年,四大行的总资产规模增加了112.14%,7年时间,四大行“再造”了自己。与此同时,四大行的资产收益率最近几年出现了集体下滑。下图为面包财经根据四大行财报绘制的其总资产回报率历年走势:

四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万

以工行为例,2012年工行总资产回报率曾高达1.45%,2016年这一数字仅为1.2%,较2012年下跌0.25个百分点。农行的总资产回报率更是跌破了1%。

净资产收益率的下降速度更快。下图为面包财经根据四大行财报绘制的其净资产收益率历年走势:

四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万

工行2016年加权平均净资产收益率为15.24%,比2011年下跌了5.32个百分点。其他几家银行的趋势大致如此,当前的净资产收益率水平均远低于2011年。更值得关注的是,最近两年,明显呈现出加速下滑的趋势。

赚钱变难:四大行利息净收入减少近1400亿

在利率市场化和低息环境下,各大银行利息净收入出现了罕见的下滑,即便生息资产的规模仍然在增长。

根据财报数据统计,2016年四大行利息净收入合计15937.97亿,同比减少1366.12亿,降幅为7.89%。这是四大行完成集体上市以来,首次出现利息净收入下滑。下图为面包财经根据四大行财报绘制的四大行利息净收入历年走势:

四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万

利息净收入下滑受到多重因素的共同影响。

此前,央行五次降息并放开存款利率浮动区间上限,市场利率中枢下行,利差持续收窄。2016年5月起,财政部全面推开营改增试点金融业政策,也是利息净收入下降的一个因素。

信贷规模的扩张并没有对冲掉利差收窄带来的负面影响。农行财报显示,其规模增长导致利息净收入增加405.80亿,但利率变动导致利息净收入减少786.16亿元。

房产兴行:四大银行集体拥抱房贷

2016年四大行信贷规模扩张,房地产功不可没。

根据财报数据:工行2016年个人住房贷款增长28.8%;农行个人住房贷款增加32.8%,建行增长29.26%,均远高于各自的贷款总额增幅。2016年三大行的个人住房贷款余额高达10.19万亿,同比涨幅高达30.19%。

四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万

中国银行未在财报中披露其个人住房贷款增速,但其称,2016年加大了个人住房贷款业务的发展力度。

在拨备覆盖率方面,只有中行出现上涨,其他三大行都出现了下跌。其中,工行拨备覆盖率大跌近20个点,2016年末其拨备覆盖率仅为136.69%,大幅低于银监会150%的监管要求。

减员增效:四大行员工总数减少近两万

在利润增速放缓,资产收益率下降,不良率上升的背景下,四大行的员工总数出现了首次下滑,“瘦身增效”成为大行们的共同选择。

年报显示,四大行去年的员工总数悉数出现减少。其中,建行、农行去年员工总数都减少了超过6000人。根据年报数据统计,2016年底四大行员工总数为162.98万,较上年减少18824人,下图为面包财经根据四大行财报绘制的四大行历年员工数走势:

四大行利息净收入减少近1400亿 员工减少近两万

银行网点也在瘦身。2016年工行物理网点为16429家,比上年减少了303家;农业银行则对1800家网点进行了“瘦身”。

工行董事长易会满在年报致辞中称:我们深刻认识到,金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。

本文作者:面包财经

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