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今天帮大家算了一笔账，咱们来扯扯：
假设，你是一个都市职场人。
在北京拿着月入一万的工资，一小半默默奉献给了黑中介，一小半挤地铁、吃外卖，再咬牙挤出来一点，维持仅有的社交以证明自己在大城市有生活，还要忍受各种傻叉式的室友路人，日常靠抖音和微博云养猫、云恋爱，动不动就996加班，还要被冠以第一批90后已经油腻、出家、死亡的标签；想想这些已经够“丧”的！
可是，这还没完......
考虑通胀因素，如果生活成本每年上升5%，按60岁退休的话，按照人均寿命78岁来计算，退休后18年，如果要维持你现在的消费水平，你一共需要生活费168.8万。
如今关心养老问题的人，都不是即将要养老的人。
越来越多的年轻人开始关心起社保金的缴纳和日后的养老方案。从中产焦虑到佛系青年，从“六个钱包”买房到“隐形贫困人口”，弥漫在社会中的焦虑情绪变着花样地出现。
将其简单地描述成为一种情绪未免太单薄了些，我们关心的恰恰是最现实的问题：从工作的第一天开始就在缴纳社保金，距离享受到社保金的切实福利，至少要等到60岁以后。按照现在的养老金标准，到60岁的时候，社保金能否让我们继续维持体面的生活？
那么按照这个工资水平，从22岁开始工作，到60岁退休，工作38年即456月，每月足额缴费，可以领取多少养老金呢?
按照国家现行规定，60岁退休之后，养老金的计发月份为139个月，在这不到12年的时间里，你每月可领取养老金6000余元，共计可以领回90万养老金。
也就是说，你不用还房贷、不生病、无需补贴子女，在没有任何其他负担的情况下，距离你需要的养老费用，还有78万多的缺口。
然而，现实情况是——78万绝对是保守估计。在汇丰的一份研究报告中，我们可以看到一个清晰的数字：很多退休人士认为，舒适的退休生活所需的最低家庭收入应该达到每月人民币13000元-15000元之间。
研究资料显示，有大约三分之二的人退休后对自己的生活状况并不满意。因为我们的生活到中年时会变得不同：由于生育晚，需要为还在读书年龄的孩子支出不菲的学费；父母高龄，疾病相继而来；住房条件可能需要改善……这时，濒临退休，我们的养老金又可以解决多少问题？
看到这些数据，怎么样，就问你方不方？
仔细想想，这些未来中无形的压力真的无处不在。即便如此，好好生活仍是我们这一代人的主旋律，那么我们该如何应对房贷、养老等这些大场面？
第一步：设计合理每月支出表
将所有的支出分为几个大类，每月设定预算金额，月底按照实际支出进行对比。你能清楚地知道钱一共花了多少，花到哪里去了，和预算对比，就能看出哪些是不合理花销（欲望：怪我咯？），哪些是意外花销（计划表：怪我咯？）
第二步：先储蓄，后支出
当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。
健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。
所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。
剩下的钱也不是乱花，要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱，更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时，购物车里很多东西就自动丧失吸引力了，因为我想把钱花在更有用的地方。
第三步：组合投资，资产配置
资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前两步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。
1. 紧急备用金
你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。
2、理财
从现在的各类互联网理财方式的出身来看，在投资之前一定先做好调查，不要一味追求高收益。
最后，你有哪些行之有效的理财方法呢？