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传统的“婚姻经济学”认为，婚姻可以为人降低生活成本、分享家庭商品增值，这可以解释已婚男性的高收入现象。
但女性收入逐渐提高，甚至越来越多的女性收入高于男性，家庭中两个人经济地位的平等，似乎无形中对彼此都加大了压力，男性对另一半的经济水平的要求也在不断提高，留给人“婚后增值”的空间变得越来越小，而两人组建的家庭所面临的现实压力也越来越大，所以想要创造更幸福的婚姻生活，我们该如何增加财富值呢？
婚姻和收入
婚姻经济学认为，1＋1＞2。一是指1＋1之后多出一个小孩，达到了婚姻的生育目的；二是指协同效应，原意是两家公司合并之后，如果重组得当，能够使资源得到更合理的配置，从而产生更大的效益。
两个人结婚之后，也可以产生协同效应。比如以前是两个人各自承担住房成本，结婚后住房成本可以减半。
另外，结婚还可以减少一方在追求另外一方时发生的高额费用，比如鲜花、衣物等等。如笑话所说，鱼儿上钩之后，自然就不用再喂鱼饵了。当然，即使结婚后还会发生鱼饵费用，也属于内部关联交易了。
明尼苏达大学近日发布的一组新数据显示，已婚男性人均年薪超过8万美元，而其他群体（包括单身男性、单身女性和已婚女性）的年均收入不到5万美元。
虽然看起来仍然是已婚男性站在收入金字塔的顶端，但美国劳工统计局的数据显示，在美国家庭中，约有38%的妻子收入高于丈夫。有评论称，“这个社会正在给收入低于另一半的男性施加越来越大的压力”。
青海师范大学的赵教授表示，“许多男性自我背负着‘养家糊口’的心理压力，他们认为扛起这份责任才能提升自尊心，当他们无法达到这一标准时，可能会产生不适的心理。”
赵教授称，女性通常也会避免自己的收入略高于丈夫，因为维持另一半的自尊心更为重要。《经济学季刊》一项研究表明，和让自身收入高于夫妻双方平均数相比，妻子往往更倾向于让自己的收入略低与双方收入平均数的水平。
“婚后增值”空间缩小
经济学家、诺贝尔奖得主贝克尔曾经说过，“凡上帝目光所及，皆可交易”，没有任何婚姻是建立在仅付出不图回报的基础上的，所以，婚姻本质上也是一种交易。
既然是交易，既然讲回报，当然也就离不开成本和效益了。从这个角度讲，它跟投资是一样的。
双方在恋爱中需要耗费时间、金钱，这是直接成本；由于婚姻需要买房买车，这是间接成本；另外你为了追求对方，必然要放弃做别的事情，这是机会成本。
然而这些成本在某些特定区域，比如大城市会变得非常高昂，不说别的什么消费了，仅房价就够呛。另外，大城市竞争激烈，人们留给自己的成长和学习的时间非常有限，相比之下拿这些时间去谈恋爱的机会成本自然也就非常高了。
但是当我们选择婚姻，选择另一个人携手面对婚姻时，又不能仅仅依靠这些成本来衡量婚姻生活的正确与否，大多数人的做法都是努力创造更多收益以支持婚姻生活的良好维系，让成本变低，收益变高。
如何让“婚姻生活”增值
两个人组建家庭后，衣、食、住、行都离不开钱的作用，良好的家庭理财规划能帮助我们事半功倍地增加家庭财富，更好地面对婚姻带来的“巨大成本”。
人的一生都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段，其实家庭理财也同样适用这一发展规律，可以分为不同阶段，根据不同阶段，制定不同的理财规划。
▲婚姻开始时
催婚在当今的社会中并不少见，很多年轻人也谈婚色变。究其原因，并非他们不想结婚，而是结婚成本有些偏高。
在很多大中城市，结婚组建家庭的硬标准就是住房+私家车，这两样动辄就会花费数百万甚至上千万的巨款。而结婚的夫妻双方很难拿出全部钱款，只能通过贷款的方式，先用后还。
在农村，虽然结婚一般不用为住房担忧，但由于农村地区收入水平不高，办婚礼是一笔不小的费用，常常需要七拼八凑的借钱才够用，家庭组建之初也会背负不小的债务压力。
因此，该阶段家庭最鲜明的特征就是债务压力大。此阶段理财的主要目标是稳妥储蓄，适当投资。在结清债务的同时，合理控制开支，拿出部分资金强制储蓄，作为应急保障资金。如果还有盈余，可以固定类收益产品为主，适当搭配偏股类基金进行投资，有效分散风险，同时保障一定收益性，便于财富积累。
▲新成员诞生加入
一般来说，家庭组建一段时间后，孩子就会降生，家庭理财也将进入一个崭新的阶段。从孩子出生到上大学期间属于家庭成长期，这个时期家庭支出会普遍激增，增长的支出将主要用于孩子的衣、食、住、行、教育、医疗等方面。
因此，在此阶段，家庭理财应该注重增加收入，控制风险，需要比前一阶的投资理财方式更稳健，不但应该增加应急保障资金数额，还要在投资中把本金保障放在第一位，加大稳健型投资，尽可能平衡家庭支出和收入，满足子女的教育、医疗资金需求。
▲婚姻成熟稳定
从子女参加工作到家长退休的这一阶段属于家庭成熟期。该阶段是家庭积累财富的最好时期，无论此前如何拮据的家庭，子女逐渐独立后，支出压力都将大大减轻，经济状况会达到高峰。
此时，家庭理财就要持续加大投资力度，在稳健型投资的基础之上，学习相关的理财知识，查探市场行情，逐渐尝试涉足股票型基金、股票、期货等，拓宽理财收益的来源。同时也要注意加大重疾险和养老险的比例，为退休养老和财产传承做规划。
当然，鉴于此时家庭可用于投资的资金相对充裕，可根据情况，不断实现家庭资产的保值增值。比如收入较高的家庭可应用“4321”定律，40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需10%用于保险。而其他一些家庭则适合“80”定律，随着年龄的增长，逐渐降低投资比例……
总之，不同的婚姻、不同的家庭都有自己的理财窍门，八仙过海，各显神通，根据家庭情况选择适合的理财途径，能让每一位家庭成员在强压和高成本的现代社会中过得更自在。
当然，作为单身的我们，也可以通过适合自己的理财方式为自己的财富增加底气，让我们可以在面对婚姻选择时更加坦然，更加纯粹。