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去年底，监管下发规范“现金贷”业务通知，受此影响，互金消费金融机构业务开始缩量。不过，持牌机构的业务不仅未受该政策影响，而且还在去年基础上实现较大增幅。近日，二三四五、招联、海尔公布的上半年财报显示，相比2017年上半年业绩增幅明显。
与此同时，消费金融再迎政策利好。近日，中国银保监会下发《关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》提出，要支持鼓励发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。要支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。可以预见的是，下半年消费金融业务还将加速。
二三四五营收不足招联一半，利润却更高
据新金融头条不完全统计，截止2018年8月20日，共有4家涉足消费金融领域的公司公布了2018年上半年财报，除掌众金服未披露净利润数据外，二三四五、招联消费金融、海尔消费金融3家公司实现盈利，净利润总额达12.79亿元。
分别来看，二三四五净利润最高，招联消费金融排名第二位，海尔消费金融位列第三，3家消费金融公司上半年实现的净利润分别为6.14亿元、6.04亿元、6091万元，同比增幅分别为35.5%、11.6%、238%。营收方面，4家平台上半年营收总额超过52亿元，其中，招联消费金融上半年实现的营业收入目前位居榜首，达30.4亿元，与上年同期相比增加83.04%。
值得注意的是，掌众出服上半年实现3.71亿元营收，与去年同期相比大幅缩水。不过，从中期业绩来看，公司从二季度开始其业务已经开始逐渐恢复。二季度，掌众金服营收3.12亿元，与一季度的5870万营收相比增长超过4倍。
催收成本增加，“老赖”遭围堵
除上述4家消费金融外，信而富也在近期公布了二季度财报数据。截止第二季度，信而富总计亏损1059.1万美元，而这已经是信而富连续三年持续亏损。公开数据显示，2016年二季度与2017年二季度亏损额分别为590万美元、1350万美元。
对于连续亏损，除了运营成本、产品开发费用实现了不同程度的增加外，另外，二季度平台管理费用为1650万美元，该数据与去年同期相比增加24%，而管理费用增加的主要原因是组织架构调整产生100万美元成本，以及第三方催收服务费成本增加90万美元所致。
随着2017年底严监管来临，消费金融也面临着资金难收回的困局。在维信金科赴港IPO的招股书中提到，公司亏损20亿元，其中坏账与催收成为最大支出。加上催收难度大等因素影响也增加了催收的支出成本。
此前，业内人士曾向每日经济新闻表示，催债公司为银行提供的催收业务佣金费率一般是20%，而欠款时间长、风险级别高的外债，催债公司提成甚至达到50%，网贷行业也是如此。
不过，8月8日，互金风险专项整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》要求，网贷机构上报恶意逃废债借款人信息。
值得注意的是，此前行业一直呼吁接入相关征信系统，却始终缺乏实质性进展。如今监管主动要求上报“老赖”信息，这对于行业来说无疑是重大利好。据新金融头条不完全统计，自互金整治办要求P2P平台报送借款人逃废债名单一周以来，已有97家平台上交名单。
左手消费金融，右手区块链
在2016年现金贷被捧上互金圈的头把交椅后，因背后的利率以及坏账等高风险导致监管向现金贷领域从去年12月份开始抛出强监管指引，除业务明显缩减外，暴利受挫引发“断奶”隐忧。今年开始，部分消费金融公司一边促进业务合规的同时，也开始布局区块链业务。
受在线消费贷款平台交易量减少，掌众金服母公司在上半年增加了区块链业务，其中，区块链业务为集团贡献收入约4.3亿元。
另外一家布区块链的公司——二三四五（深圳）区块链技术有限公司于2018年1月17日成立，注册资本5000万元。不过，按照财报显示，该业务对公司整体业绩暂未产生影响。
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财报显示，二三四五依然围绕消费金融为中心来开展业务，目前在互联网金融领域已形成汽车消费金融、个人消费金融、商业金融三大业务方。
其中，汽车消费金融业务自2017年下半年上线以来持续稳定增长；个人消费金融业务有序开展；商业金融业务目前处于试运营阶段。这也意味着，二三四五上半年净利润增长仍然离不开消费金融业务。