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没钱也能学英语，没钱更要学英语充电！这就是某些英语学习机构的操作方式。
没钱的话，学费怎么交？
没事！英语学习机构早就想好了，贷款嘛——而且早就帮你们把贷款方也找好了，合同都拟好了，你只要签个字，就能迅速拿到一笔贷款，专门用于支付学费。以后边学边还贷款就是了。
听起来不错？仔细想想，这不就是消费贷在培训领域的活学活用吗？
No.1 消费贷的套路
丨还记得之前的租房贷吗？不用交租金，甚至押金都可以省掉，租房者只需要签一份贷款合同，下载一个APP，就一切ok。
一时间，这样的租房模式被认为是移动互联网下全新的商业模式。结果呢？大家记性不太差的话，都会记得这两个字：暴雷。
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类似的套路出现在培训领域。动辄一年大几万元的学费，签个字、下载个APP就能先拿来交学费，还是表面看起来利息不算太高的分期付款，诱惑不可谓不大。
然而，这种套路很快就引发了一场不小的舆情。
根据新华视点的报道，不少人陷入了“预付式+消费贷”的陷阱。
英孚等外语培训机构的不少销售人员在事前曾答应消费者可以无理由退款，但分期贷款协议一旦签订，其早前答应的退款承诺却不能兑现。
原因很简单，当学费协议变成了贷款协议，学员和培训机构之间其实就没有经济关系了，法律关系变成了学员和贷款机构之间的借贷关系。
你什么时候听说过借钱的能拿到贷款者的“退款”？
No.2 消费者的小心有用吗？
丨既然是贷款，逾期还款自然就会产生罚息，还会影响个人征信记录，影响未来贷款也是应有之事，并没有什么值得奇怪的。
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关键问题在于两个：
第一，培训机构在推销消费贷课程的时候是否有足够清晰地向消费者解释；
第二，如果消费者认为自己的权利受到了侵害，是否有清晰的渠道供其投诉维权，是教育部门还是金融部门，又或者是工商部门甚至公安部门，来负责处理类似纠纷？
如果这两个关键问题不解决，消费者再小心也没太大作用吧——因为消费贷可以蔓延到的领域太多，总有一次你会中招的。
No.3 与去杠杆“赛跑”的任务
丨不难看出，这些销售们玩的招数，无非就是借信息不对等的优势推消费贷。无论是穿上租金的马甲，还是戴上培训的帽子，消费贷的内核自是不变。
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消费贷的蔓延，有内在原因，当房贷被严格限制，金融机构的大笔资金必须找到一个新的出口，消费贷就是其中一个可能的选择。
金钱是不可能躺着睡大觉的，然而近段时间以来轰轰烈烈的金融去杠杆政策，让银行等金融机构的收入和利润都一直在走下坡路。
那么，钱到底还可以贷给谁呢？
答案就是“消费贷”。
房子不是人人都能买得起的，但消费却是人人都必须要做的。
在楼市被监管得最严格的岁月里，“消费贷”接过了房贷的“接力棒”，肩负了为大批投资资产“泄洪”的光荣使命。
——总结——
一边是监管力推去杠杆，另一边是消费贷四处寻找出口。
于是各种美容贷，培训贷等如雨后春笋，变相接棒，但是这样的模式注定不能长久。
到底是监管层的棒子更快，还是资本的步伐更灵活？我们拭目以待。