如果说“高利贷”是一条毒蛇

那么“套路贷”就堪比“眼镜王蛇”

陷入“套路贷”的人大多当局者迷

一步错，步步错，最后满盘皆输

3月15日，迎来“金融消费者权益日”

如何打破借贷套路？

中国人民银行贵港市中心支行为您支招

2月15日，央视《今日说法》曝光了几起套路贷案件。节目主要内容是关于一些大学生陷入套路贷，被暴力催收，有的被逼自杀，甚至有学生为了“以贷还贷”，在六七十个APP平台借款。陷入套路贷的学生，被暴力催收，贷款平台将借款人头像和身份证号码以及手机号码写在债务通知上，把催债单发给他们的亲戚发给学校老师，甚至发到校园网。更加极端的手段，竟然把贷款人女性亲戚的头像PS到黄色图片上。

上面例子套路贷的实施步骤：第一步，网上借钱给大学生，借款平台会制造假合同，合同上利息都在国家规定范围内，但额外有很高的服务费和违约金；第二步，当借款人还不上钱的时候，贷款公司会介绍不同的网上贷款APP，让你借新账还旧账；第三步，贷款公司把借款人的信息再转卖给线下的讨债公司，讨债公司会利用各种途径进行债款催收，甚至会用违法、暴力的方式威胁借款人。

“套路贷”，其实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。它具有短期、高利、利滚利的特征。它能把原本一笔很小的债务在短期内放大到一个令人无法想象的数字，待债款的雪球越滚越大，已经没有任何办法填补这个深坑时，只能搭上借贷人的车子、房子甚至更多。不仅如此，其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，带来一系列社会问题。

中国人民银行贵港市中心支行：

贵港市金融消费者为满足自身的各种消费需求（如住房、汽车），个人或家庭在自身能够负担的范围内主动寻求负债，是正常的经济金融现象，运用得当可以提前满足需求、提升生活品质， ① 过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈。

金融消费者可以采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线。28/36的经验法则指个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。

②防范各种“看似无门槛”的贷款套路。金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用，明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用，借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借贷成本。

金融消费者在接到陌生推销电话可以参考如下的流程图来处理：

（点击可放大阅读）

③远离非法贷款小广告。机构放贷必须取得相应的资质，金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”要小心谨慎，多方确认后再行动：

对机构的真实身份含糊其辞，不愿正面回应或自称是正规银行贷款（或自称有合作）；

对年化利率的询问避而不谈，尤其是当实际借款利率超过36%时；

以各种噱头吸引客户，尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导普通金融消费者；

以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放贷，实则是中介公司或违法放贷。

金融消费者维权热线:

金融消费者与金融机构产生金融消费争议时，原则上应当先向金融机构投诉。金融机构对投诉不予受理或者在一定期限内不予处理，或者金融消费者认为金融机构处理结果不合理的，金融消费者可以向金融机构住所地、争议发生地或者合同签订地中国人民银行分支机构进行投诉。

中国工商银行：95588中国农业银行：95599中国银行：95566（信用卡专线：4006695566）中国建设银行：95533（信用卡专线：4008200588）交通银行：95559（信用卡专线：4008009888）招商银行：95555（信用卡专线：4008205555）中国民生银行：95568上海浦东发展银行：95528广发银行：4008308003（信用卡专线：95508）兴业银行：95561中信银行：95558（信用卡专线：4008895558）中国光大银行：95595华夏银行：95577平安银行：95511-3（信用卡专线：95511-2）中国邮政储蓄银行：95580（信用卡专线：4008895580）腾讯财付通：0755-86013860支付宝：95188中国银联：95516中国银保监会：12378中国证监会：12386中国人民银行：12363消费者投诉举报专线电话：12315

贵港市网信办指导 贵港日报/贵港新闻网出品

内容来源 ▍原创 中国人民银行贵港市中心支行

采 编 ▍樊超龙

值班编辑 ▍何美凡

值班主任 ▍樊超龙