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随着人工智能技术（AI）日益广泛的运用，国内贷款逾期清收行业也迎来了“无人工化操作”时代。
近日，资易通推出了清收行业首个一站式AI无人清收解决方案——“云电猫”。
具体而言，相比以往其他智能清收产品采取的定制式模板+决策树的业务运作方式，云电猫则通过意向匹配针对性解决方案，更动态、更灵活、更智能地解决清收过程遇到的各类痛点，从而提高清收谈判效率。
“事实上，市场上不少智能清收产品的模式比较死板生硬，令清收谈判变得被动且内容单一，无法保证谈判效率与成功率，这也是我们要通过AI技术推出这个一站式无人清收解决方案的最大初衷。”资易通创始人兼CEO盛洁俪向记者表示。
在她看来，云电猫之所以能实现一站式AI无人清收解决方案，主要表现在四个方面：
首先是深度学习能力，云电猫可以通过历史人工清收数据分析案件特点进行机器学习，随着清收案件种类、数量的积累，云电猫在学习过程可以同步修正自身问题，迭代进步。
其次是信息挖掘，目前云电猫具备自动检索客户网络公开信息的能力，如社交平台的公开资料、二手交易平台的预留信息，从而自动优化清收谈判策略。比如一位贷款违约女生向表示没钱还款，但云电猫通过网络检索发现她不久前在社交媒体晒出新买的昂贵饰品，就能判断她“说谎”，从而令云电猫在沟通过程占据“主动”，以此提高清收成功率。
第三是自动化的策略研判，通过对客户互联网公开信息的聚合，云电猫能迅速判断债务人的社会背景、财务情况、心理状态等，并提供针对性的清收解决方案。比如云电猫可以分辨债务人是不是老赖，若债务人确实存在经济困难，将选择不同的策略进行谈判。
第四是自主处置档案，若一些清收案件无法通过云电猫追回，云电猫也会自动整理有价值的信息生成处置档案，为下一阶段人工加入清收提供数据与决策依据参考。
盛洁俪认为，传统人工清收方式之所以被社会诟病，主要原因有三个，一是催收行业标准不规范，从业者良莠不齐，往往存在人员组成复杂化、催收手段非法化、获取利益掠夺化、招揽业务地下化等问题；二是传统催收手段单一，效率低下，主要局限在电话催收、短信轰炸、上门拜访等模式，往往引发一言不合导致暴力催收的现象出现；三是清收过程往往存在信息不对称，清收公司无法掌握债务人真实的财务状况，往往导致清收谈判与清收策略缺乏“事实依据”，导致清收效率走低。
“基于AI技术的云电猫在无人工化操作的环境下，能更有效地解决上述三大痛点。”她指出。
具体而言，云电猫本身不是“人”，而是一个智能化清收系统，不会产生冲动情绪，而是通过优化配置的话术保证清收过程绝对规范，也就不会出现因情绪失控而辱骂威胁债务人，导致语言暴力和行为暴力事件爆发。
此外，云电猫的另一个价值，是有效释放大量短账龄催收人力，从而降低人工成本。与传统人工清收模式相比，云电猫没有培训成本、人力成本、扩张时间成本，不限处置案件数量，只有超低的服务器成本以及短信语音成本。因此它可以将清收员从低效、机械的工作中解放出来，帮助企业实现零成本扩张。
与此同时，云电猫有助于提高清收效率，这表现在云电脑采用“语音+文字”的工作方式，在有效时段内，可以全覆盖、不间断的工作，突破原来人工作业等待久、失误多、有时间断点的局限。目前在短账龄催收领域，云电猫可以取代90%人工业务量。
“即便云电猫无法完成一些清收案例，我们也希望云电猫的智能化分析技术，能给予清收提供更有价值的债务人数据与清收决策参考依据，成为他们值得信赖的顾问角色。”她直言。
在业内人士看来，尽管人工智能技术推动了清收产业迈入“无人工操作”时代，但这种智能清收技术系统能否达到或超越人工操作的效果，依然存在诸多变数。
盛洁俪对此表示，在研发云电猫过程，整个智能技术团队一直在研究这个问题。因此公司研究团队进行了大量技术测试。测试结果显示，随着算法升级与AI深度学习能力的引入，云电猫和人工催收的效率在逐渐持平。比如消费分期类案件处置，云电猫和人工催收的差距在3天时间内，从2.64%下降到1.76%；信用贷款类案件处置，云电猫和人工催收的差距在3天时间内，从6.34%下降到2.96%。
“这也让我们相信，清收产业完全可以进入无人工化操作的时代，一方面降低清收成本提高效率，另一方面大幅减少暴力清收事件的发生。”她指出。
据《中国支付体系发展报告（2016）》显示，截至2016年末，银行卡应偿信贷余额为4.06万亿元，同比增长23.63%。保守估计,未来五年中国不良资产的总规模将达到10万亿。这无形间赋予AI无人工操作化的清收产业相当广阔的发展前景。
在盛洁俪看来，随着更多人工智能技术的研发发展，未来AI无人工操作化的清收技术系统还将向进一步向计量化、数字化、分层化、批量化、智能化发展，快速盘活大量不良资产。
“当前不少智能化清收技术工具已经很好地解决了计量化与数字化问题，云电猫现在要解决的是分层化、批量化盘活不良资产、智能化处理不良资产等问题，进而真正意义上形成完整的清收闭环，能在短时间根据不同债务人不同财务状况形成个性化的清收谈判策略，从而在合规情况下大幅提高清收谈判效率。”她直言。
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