返回目录：经济新闻
在当下的金融服务体系中，以小微企业主、个体经营户、农户为主体的小微客户因天生具有布局分散、财务信息不健全、抵质押物缺乏的特点，长期游离于大型金融机构之外，是最需要金融活水浇灌的领域。常熟农商银行小微金融团队正是瞄准这一群体，通过十年如一日的不懈奋斗，实现了普惠金融探索和自身可持续发展的有机统一，从众多中小金融机构中脱颖而出。探析常熟农商银行发展历程和“常农商”普惠金融模式不断取得突破的根源，是普惠金融的担当责任和拼搏奋斗的文化基因激发了持续高质量发展的活力。
上世纪七十年代，在亚洲孟加拉国一次乡村调查中，一位名叫穆罕默德·尤努斯的青年，掏出自己身上的27美元，借给42位贫困的村民，用于改善他们的生活、摆脱高利贷的束缚，随后，他逐步建立起孟加拉国乡村银行——“格莱珉银行”。他没有想到，许多国家和机构也开展关注、研究并复制这一小额信贷的模式，他也因此获得“诺贝尔和平奖”。
九十年代，著名经济学家茅于轼先生以私人资本的运作方式在山西省龙水头村从事小额贷款扶贫工作，开始探索中国的小额贷款试点之路。在中国广袤的农村土地上，农商行、农信社具有网点多、受众广、服务便捷的优势，能更好地满足农村小额信贷客户贷款金额小、时间急、期限短的资金需求，国家也出台政策支持农村金融机构开展小额信贷业务。旺盛的市场需求、适时的政策指引让许多金融机构纷纷投入到小微普惠金融的探索实践中。作为全国首批改制成立的股份制农村金融机构，常熟农商银行积极探索“支农支小”服务新路径，与小额贷款模式的结合也就成为常熟农商银行寻找转型突破的方向。
常熟农商银行小微金融部实景图（来源：常熟农商银行）
60后与80后的碰撞 3个人带领7个人的担当
2008年，在经历了市场大风大浪洗礼之后，常熟农商银行决心寻找一条可持续发展的金融道路，小微金融业务应运而生。2009年，当时的“60后”筹建负责人带领两名“80后”成员组成了小额贷款业务筹备组，从行内外招募了7名意气风发的年轻人，也就是后来的小微“七匹狼”，形成了“3+7”的铁人团队，组建了小微金融总部的前身——小额信贷中心，常熟农商银行小微文化从此生根发芽。虽然当时的发展前景充满未知，但基于服务广大小微客户金融需求的理想和信念，他们用朴素的语言提炼了“六条标准”，形成了小微文化的理念雏形。“六条标准”要求员工职业上爱岗敬业、操守第一，营销上崇尚狼性、永不放弃，服务上传递品质、共享成长，业务上技术精湛、持续优化，团队上并肩前行、荣辱与共，处事上简洁关系、快乐工作。
“六条标准”提出后，深得小微团队成员的共鸣，成为共同遵循的指引。事业在发展，小微文化也在不断去粗取精，在团队精神层面，在原有“六条标准”的基础上，引入许多外部的优秀文化和精神内涵，比如华为的奋斗者文化和狼性精神，为小微文化注入了吃苦耐劳、不畏险阻的精神动力。在客户服务层面，常熟农商银行小微人员秉持“背包精神”，深耕于农村县域市场，积极推行阳光信贷文化，严格遵循“不喝客户一杯水，不吃客户一顿饭，不沾客户一点光”的信贷准则，受到当地市民和客户的一致好评。
随着小微金融总部规模的不断扩张，10人团队发展到目前1500人的事业部制团队，并形成“四线三级”的组织架构，通过业务线、人资线、运营线、风控线为延伸，以总部、区域办公区、分支机构为层级，不仅有利于小微业务的推进和落实，更有利于小微文化的传承和落地。
常熟农商银行企业文化介绍墙（来源：常熟农商银行）
小微金融孕育小微文化 常熟农商银行从这里起航
“一流企业靠文化，二流企业靠管理，三流企业靠人才”。企业文化并非与生俱来的，而是在发展过程中不断充实完善的。企业文化的形成源于价值观、企业愿景、历史传统、文化理念、道德规范，其中价值观是企业文化的核心。
常熟农商银行小微金融总部在小微金融服务的实践过程中，通过一代又一代的小微人的共同努力，努力向客户表达“传递品质、共享成长”的价值理念，向员工传递“并肩前行、荣辱与共”的人文理念，向社会彰显“普惠金融、合作共赢”的责任理念。随着小微文化的不断完善，常熟市农商银行小微金融总部以文化为引领，不断下沉市场定位，精准服务小企业、小微企业和个体经营户，以强大的精神力量对外输出更具价值的产品和服务，助力常熟农商银行成为一家“有温度、有深度”的“农村普惠金融领跑者”。
服务客户、成就客户的同时，常熟农商银行小微金融总部先后获得了“2012年度小企业金融服务工作先进单位”“2012年度小微企业金融服务表现突出银行团队”“2014年中国银行业协会（花旗集团）微型创业‘年度创新发展奖’”“2014年中国金融机构金牌榜•金龙奖”“2012-2015年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”“2017年农村合作金融机构支农支小服务示范单位”等荣誉。
常熟农商银行小微金融部荣誉墙图（来源：常熟农商银行）
小微文化铺就前进路 小微金融总部人才出
2016年至今，常熟农商银行紧跟普惠金融新服务和新需求，对小微文化体系进行重塑，搭建了小微文化组织系统、文化层次系统、文化培训系统、文化传播系统、文化落地系统，即“五个一”小微文化建设体系。经过10年的探索，伴随着小微文化成长的，不仅有22万的小微客户，还有扎根普惠金融事业的专业人才。如今，当年“七匹狼”中也有多人担任兄弟农商行普惠金融部门的负责人，更多的小微人成长为服务小微事业的中坚力量，并将“小微人”精神持续传承下去，传承到江苏10个地级市和苏鄂豫滇四省的30家兴福村镇银行。
常熟农商银行小微金融部优秀基层管理者（来源：常熟农商银行）
正是这种能奉献、敢付出、勇拼搏的小微精神，激发坚韧顽强、吃苦耐劳的小微能量，常熟农商银行小微团队践行“用微型金融的力量让生活更美好”的小微愿景，用10年的时间踏踏实实的做普惠金融一件事，并做出特殊、做到极致，塑造了小微人的特殊品格。这群拥有梦想和情怀的年轻人谨守小微核心价值观，承担“蕴育中国中产阶级”的小微使命，致力于把这一精神传递到小微服务所能触及的每一处角落，为普惠金融的发展贡献出更大力量。（周佳萍）