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在过去的一年，马云曾至少10次问蚂蚁金服董事长井贤栋，什么时候能够解决用支付宝跨境汇款的问题，这个问题终于在今天有了答案。
继公益捐款、食品溯源、租房管理三大场景后，蚂蚁金服将区块链技术用在了跨境汇款上，跨境汇款可实现秒到账。6月25日，香港支付宝钱包AlipayHK上线全球首个全区块链跨境汇款服务，此次港版支付宝AlipayHK与菲律宾钱包（GCash）合作，支持跨境汇款也能像境内转账一样实时到账，7×24小时不间断、省钱省事、安全透明，菲律宾Gcash用户在到账后能即刻消费。
综观整个跨境支付结算，支付宝并不是首个推出区块链技术跨境汇款的机构。招行早在去年下半年，就已经联手旗下子行永隆银行，上线了基于区块链的跨境人民币汇款业务。两者的模式其实是一样的，不同之处在于：招行自己就是清算行，实现的是母行与子行的跨境清算；而支付宝是技术提供方，为第三方支付机构推出区块链跨境清算的首家。
港版支付宝汇款至菲律宾秒到账
蚂蚁金服方面介绍，此次港版支付宝AlipayHK与菲律宾钱包（GCash）合作，支持跨境汇款也能像境内转账一样实时到账，7×24小时不间断、省钱省事、安全透明，菲律宾Gcash用户在到账后能即刻消费。
AlipayHK是香港的电子钱包，2017年5月上线，由蚂蚁金服与长江和记实业合资成立，有上百万香港用户，有港版支付宝之称。菲律宾钱包（GCash）属于菲律宾领先的数字金融公司Mynt旗下；2017年2月，蚂蚁金服和Mynt达成战略合作。
本次汇款中利用了区块链的分布式账本技术来实现AlipayHK、渣打银行（香港、新加坡）和菲律宾钱包（GCash）间的跨机构协同。分布式账本在技术上进行分布式处理的同时，提供给所有参与方一个统一的业务账本和视图。
也就是说，区块链技术+跨境支付，通过分布式账本技术，将原来像接力赛一样逐个节点确认传递的汇款模式，改变为业务节点实时同步并行确认，提升了效率、改变了运营模式。在汇出端钱包发起汇款的同时所有参与方同时收到该信息，在做合规等所需的审核后区块链上协同各方同时完成这一笔汇款交易。如果转账过程中出现问题（如违反了相关规定），会实时反馈至汇款者。
在此之前的相当长一段时间内，人民币跨境清算主要通过“清算行”、“代理行”两种模式进行。但两种模式没有统一的行业规则，包括查复查询、退汇、手续费等操作标准均不一致，跨行清算需要人工进行，使得同业间的沟通成本和交易成本较高。
总之，跨境支付由于涉及多个参与方，传统的串联模式需要汇款信息一步一步传递确认，耗时耗力，但区块链通过分布式共享账本与智能合约将其升级为并行，实现了交易信息的实时共享，节省了大量的传递时间和对账结算成本，使得实时到账、低成本、汇率优成为可能。
此外，因为区块链具有账本不可篡改和智能合约等技术特点，使得跨境汇款的各参与方有了实时、可信的信息验证渠道，汇款有迹可循，更加安全。同时，因为在联盟链采用隐私保护模型，用户的信息能得到更全面的保障。区块链技术还能降低风险，使跨境汇款能实现更透明的监管和更高效的风控。香港和菲律宾的监管机构可以对个人跨境汇款链路进行实时、全程监测，极大地提高了时效性和有效性。
区块链跨境汇款可解决传统汇款痛点
央行发布的《人民币国际化白皮书（2017）》显示，2017年，全国经常项目和直接投资跨境人民币结算量近6万亿元；截至2017年末，超过25万家企业和245家银行开展了跨境人民币业务，和中国发生人民币跨境收付的国家和地区达到了195个。
发达的跨境人物贸交流带来了频繁的货币跨境汇兑业务，不过，由于跨境汇款涉及境内外多家银行和支付机构、跨境法律法规及不同国家地区汇率波动等诸多复杂问题，传统跨境汇款业务存在不少痛点：中间环节多、流程复杂、耗时长、到账时间不确定，到账通常要10分钟到几天不等，晚7点后汇款最早次日到账；去柜台办理还需留意下班时间；中间出现状况退钱要更久，还可能转丢；手续费不透明；跨境汇兑人工损耗大效率低；尤其是对于个人和小微企业个体，资金无法追踪、小额高频的换汇和汇款成本高企，是跨境汇兑中普遍面临的难题。
基于区块链技术去中心化、可溯源的特性，尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优，被誉为“最完美的跨境支付解决方案”，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客户体验。
这也就是为什么，招行和支付宝前后脚盯上基于区块链技术的跨境清算模式。
2017年12月18日，招行作为代理清算行，完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。当年12月20日，三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人，前海蛇口自贸区内海通（深圳）贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。
招商银行总行信息技术部副总经理熊健东介绍，“招行在区块链领域不断投入、持续探索，自主研发了包括可编辑区块链、基于零知识证明的隐私保护、互联网合约验证、联盟成员识别验证、可干预实时监管等大量创新技术。”利用区块链技术“分布式记账”特点，资金清算信息在“链上”同步抵达、全体共享、实时更新，清算效率实现质的飞跃。区块链跨境清算技术着眼于信息的高效与安全传递，与传统支付渠道相互补充，从而避免了区块链电子货币所面临的合法性和监管性问题。
券商中国记者了解到，截至4月末，招行累计完成跨境支付43000多笔，交易金额超77亿港元，系统平均日处理约500笔跨境汇款业务。
据了解，区块链跨境汇款是通过联盟链的形式进行的，使用区块链技术完成跨境汇款，需要多个参与方一起协商，比如，具体在这一业务场景中，联盟链如何设计，各参与方如何相互配合、权责是怎样确定。在此前的区块链概念跨境支付平台的摸索中，主要面临两大问题：效率瓶颈、安全风险。具体来看，随着交易规模扩大，区块链技术跨境汇款平台的性能、容量、交易效率能否满足；汇款交易的匿名且不可追溯性，可能带来洗钱、交易平台携款跑路等诸多资金安全隐患。
蚂蚁金服方面介绍，其区块链技术已获得监管认可、规避了合规风险，实现了每秒数万笔的大规模交易处理能力；通过数字加密等多个技术，实现了能全面保护区块链上的信息安全，既做到透明可信，又能保证个人隐私；多机构联盟记账，突破了区块链之间的价值转移和数据交换难题。
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