蜕变与进击：“腾讯金融科技”浮出水面-腾讯金融

作者|朱琼华

出品|懂财帝

大音希声，大象无形。

腾讯最近在做一件有趣的事儿: QQ平台推出了“QQ-AR扫人民”币功能，借此帮助国人提高人民币防伪知识，而参与扫QQ人民币观看的人数已经破1500万。

在这款功能下方醒目的标注着共同发起方：“腾讯金融科技”、腾讯QQ、中国印钞造币总公司。

通过一款炫酷的科技功能，而非一场刻意的发布会，“腾讯金融科技”首次面向大众用户，似乎在悄然完成一次品牌升级。

与此同时腾讯金融业务官网——“腾讯FiT”Logo中文名称也从“腾讯支付基础平台与金融应用线”改为“腾讯金融科技”。

低调的“腾讯金融科技”品牌开始正式浮出水面，似乎也预示着其未来将更多的突出“科技”这一核心推动力。

而实际上，“腾讯金融科技”已逐渐羽翼丰满，早已低调完成了技术、场景、产品、风控等多方位打磨，开始形成清晰的架构和业务生态。

01

“腾讯金融科技”进化三部曲

早在13年前，“腾讯金融科技”从边缘开始逐步成长，透过其发展可以看到整个中国金融科技的进化。

该板块业务历经三次蜕变进化：财付通—腾讯“FiT”—腾讯金融科技。

支付业务，是整个腾讯金融科技的入口和起点。

早在2005年4月，“财付通”第三方支付平台公司成立。成立早期，财付通作为一款基础工具帮助腾讯电商——QQ网购、拍拍网和易迅网完成交易的双方支付和收款。

2011年5月，财付通等成为第一批获得央行支付牌照的企业。

移动互联网时代给了财付通机会。

2013年8月，财付通与微信团队联合研发的“微信支付”，开始在移动端开始了逆袭。而微信支付爆发在2014年、2015年春节，微信“红包”风暴席卷中国。

时任微信支付总经理吴毅，将抢红包用“鲤鱼塘效应”来形容那时的火爆：就像在鱼塘里面扔下鱼食，鲤鱼们一窝蜂扎过来抢。

此外，早在2014年，财付通与QQ团队合作，推出了“QQ钱包”开启QQ支付等业务，直接瞄准农村以及三四线人群，以及深度渗透年轻人群。

同一时期，财付通推出了面向个人的理财的产品“理财通”。

2015年9月，分散在微信、QQ平台的腾讯金融科技业务开始了第一次大整合，并归属到腾讯业务架构体系的第一板块——CDG（企业发展事业群），归属腾讯集团总裁刘炽平最终管辖。

此次整合，“支付基础平台与金融应用线”（简称FiT，英文全称Financial Technology）囊括了腾讯金融业务的相关条线，旗下包含支付平台部、理财平台产品部、平台研发部以及金融市场部等。

值得一提的是，此次微众银行并不在FiT之列。

而此次“腾讯金融科技”浮出水面，腾讯并未公布组织变革的内容，更多的像是一次品牌与形象进化。

02

“科技”驱动

为何此次改名为“腾讯金融科技”，而不是直接改为“腾讯金融”？

腾讯刻意突出“科技”二字，意在突出“科技”的重要性，这和腾讯定位为一家高科技公司一脉相承，与腾讯一如既往的提“连接”战略密切相关。

早在2015年9月，在“腾讯·金融合作伙伴高峰论坛”上，腾讯总裁刘炽平就指出，腾讯将以“连接”为中心，会坚持开放、合作战略，通过连接战略把好的金融机构、金融团队、金融产品和海量的用户连接起来。

如今，经过三年历练的“腾讯金融科技”有了清晰的愿景——连接人与金融，厘清业务方向，或将加速前行。

根据最新官网，“腾讯金融科技”包含2C业务包含4个部分：

1、理财：腾讯理财通；

2、证 券：腾讯微证券；

3、移动支付：腾讯乘车码、信用卡还款、手机充值；

4、创新业务：腾讯微黄金、一生保，腾讯金融云、腾讯区块链；

此次改版，“腾讯金融科技”突出了2B的两个板块：腾讯金融生态和腾讯安全。

腾讯金融云，主要整合腾讯大数据和云计算能力，与银行、证券、保险、消费金融等机构合作，面向个人、商户输出科技能力。

截至目前，腾讯金融云服务的金融客户已经超过了6000家，包括150多家银行、头部消费金融公司、网贷平台等。

而另一方面，腾讯在逐步完成内部调整同时，过去几年也默默完成了金融生态投资，并逐步完成了金融牌照获取的布局。

如果用商业比如为战场，那么，“牌照”通往金融的“作战领域”，“科技”则是 “作战武器”。毫无疑问，在金融这块肥沃的领地，“腾讯金融科技”已经做好了大举“进攻”的居多条件。

但是，与其他巨头独立分拆金融业务并独立融资发展不同，“腾讯金融科技”一直谨慎小心，更注重金融安全。

2015年以来，P2P倒闭、校园现金贷、ICO骗局……互联网金融领域频频暴雷，而“腾讯金融科技”均未牵涉暴雷其中，这在国内大型互联网公司中较为少见。

“金融是个专业度非常高的领域，腾讯对此有一颗非常敬畏的心。”在2015年的一次会议上，腾讯总裁刘炽平坦言，“腾讯互联网金融未来还有一个愿景，它也是我们的关键词‘质量’，为用户制造可持续的回报。腾讯金融平台可以让用户的信用信息更透明，更方便地提供借贷场景——腾讯可以制造正向的场景，从而提升整个行业的信用与服务水准。”

03

新的增长引擎？

而实际上，这几年来，腾讯金融科技（Fintech）通过科技能力输出，已经开始在商业上初步显现。

腾讯二季度财报显示，微信和WeChat的合并月活跃账户数达到10.58亿，比去年同期增长9.9%，QQ月活跃账户数达到8.03亿。

在社交用户基础的支持下，支付业务的用户基础持续扩大。截至2018年6月底，支付业务月活跃账户已逾8亿，日均成交量同比上升逾40%。

线下商业支付笔数保持快速增长，同比增长280%。商业支付笔数占总交易笔数的比例首次过半，主要受益于智慧零售举措及高频小额支付使用场景解决方案。

其中，作为高频小额支付解决方案代表的乘车码，已覆盖深圳、北京、上海、广州近百个城市，支持BRT、公交、地铁、索道、轮渡等智慧交通移动支付场景，为广大用户提供安全、便捷的出行体验。

另外，其理财平台——腾讯理财通9月10日公布的数据显示，用户数突破1.5亿，资金保有量突破4800亿元，而2018年1月的数据为3000亿元。

此外，腾讯金融科技开始向海外输出科技解决方案。例如，2017年，针对香港17万菲佣汇款难的问题，腾讯火速推出“We Remit”微信公众号，操作注册5秒汇出款项，5分钟内家人就能收到汇款。

而实际上，在社交、游戏、广告等业务遭遇暂时高增长困局之后，金融科技业务或成为新的增长引擎，其业绩增长速度已经超出资本市场预期。

根据腾讯2018年第二季度财报，得益于腾讯金融科技和云服务高速增长，腾讯“其他业务”实现营业收入174.96亿元，同比增长81.23%，环比增长10%。

来源：富途证券

而实际上，其他业务（主要指腾讯金融科技与云服务等）在公司四大业务板块中营收同比增速最快，并且营业收入占比24%，上升到了第二位。

在刚刚闭幕的上海全球人工智能大会上，腾讯董事会主席马化腾指出，腾讯的目标要做各行各业的数字化助手，腾讯要做好“连接器”、“数字工具箱”和“生态共建者”。

适时，“腾讯金融科技”破土而出，瞄准了“数字经济”蓝海。