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638万次，这是2019年上半年，湖南人查个人信用报告的数量。这意味着，平均每天有35000多人在查自己的征信。
人们越来越关注自己的征信记录，及早查询可以让人们了解自己的征信情况。征信出现不良，是否有方式进行“修复”；信用报告中有错误或遗漏，能否申请异议……对于金融消费者“查”出来的这些疑问，近日，人民银行长沙中心支行征信管理处一一进行了解答。
不良信用“铲单”是骗局 可用良好还款覆盖不良记录
“不管你是信用卡逾期，贷款逾期，网贷逾期统统可以永久修复……”近日，有市民在朋友圈中看到有人发布“征信逾期修复大量接单”的消息。
消息是真是假？人民银行长沙中心支行征信管理处相关工作人员表示：“征信信息如有错误或遗漏，可通过合法合规途径办理异议申请，不良信用记录‘铲单’是骗局！”
对于已经产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。
也就是从还清欠款之日起，五年之后，不良信用记录会自动消除。同时，还清欠款后应按时足额还款，重建个人信用记录，才是真正的“征信修复”。
此外，需提醒持卡人的是，目前征信记录报告会展示银行账户最近24个月的还款记录，因此建议持卡人还清欠款后继续使用该卡，24个月后，信用报告里虽然仍有不良记录，但也积累了24个月按时还款的记录，银行在审贷过程中一般更看重近两年的信用记录。
征信信息有错误 可通过合法途径办理异议申请
由于遭遇连续特大暴雨，益阳的何先生经营的20亩葡萄园全部被淹没，损失极大，最终导致不能及时偿还银行贷款。何先生因未能按时足额还款，造成不良信用记录，“没有按时还款是因为自然灾害，实属无奈。”
对于类似这种不可抗力导致的信用不良，金融消费者是否可以提出异议？人民银行长沙中心支行征信管理处表示，信用报告中有错误或遗漏的信息，根据《征信业管理条例》规定，金融消费者有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
最终，人民银行益阳市中心支行征信工作人员了解情况后，按照异议处理程序规定为何先生办理了个人信用报告异议申请，经过调查核实，承办银行同意修改贷款的不良信用记录。
异议处理需要多长时间？征信机构或者信息提供者需要找到原始凭证核对，再进行反馈，自收到异议之日起20日内将结果书面答复异议人，如果信用报告与实际情况不符，将更正信用记录。