返回目录：经济新闻
近期，有大量投诉人在聚投诉平台反映，一些网贷机构收取会员费、服务费、审核费、推荐费后，既不放款也不退还费用，甚至在借款人不知情的情况下扣除相关费用。在此类投诉中，”银码头”和“侬要贷”的投诉量遥遥领先。
上次的聚投诉每周投诉数据发布后，众多财经媒体及自媒体，对于投诉量第一的侬要贷及其相关方予以关注，如12月17日蓝鲸财经（微信公号：互联网金融电讯）的报道《侬要贷蹿升互金投诉榜首，背后隐现数十个现金贷马甲的上海造艺，CEO梁晓靖曾任职携程和前隆金融》。
蓝鲸财经报道称，工商信息来看，侬要贷和银码头两个平台或存在关联。而其背后的公司，或注册成立多个现金贷平台。
侬要贷官网显示，其隶属于上海两橙信息科技有限公司。该公司2018年1月11日注册成立，2018年11月变更投资人和监事备案，自然人邓丽琴退出。邓丽琴目前在上海造艺网络科技有限公司（以下简称“上海造艺”）任监事一职。
上海造艺大股东为梁晓靖，持有公司89.5%股份。2017年10月，上海造艺投资人中的邓丽琴退出，新增梁晓靖、吴俐、张应亮三人。在公开报道中，梁晓靖的身份为造艺科技CEO，介绍称其曾任携程系统架构总监。
而领英中梁晓靖的履历，除曾在携程任资深架构师外，还曾在乐车邦、前隆金融任CTO。其乐车邦、前隆金融CTO的任职经历也曾在多篇公开报道中出现。
聚投诉进行了深入调查，并请相关的两家公司（上海造艺网络科技有限公司、上海两橙信息科技有限公司）做出回应。
造艺科技、两橙科技旗下多个产品遭投诉，投诉量周榜前十占三席
银码头与侬要贷，分别隶属于上海造艺网络科技有限公司、上海两橙信息科技有限公司。这2家公司，在人员、商标信息、软件著作权、官方网站版权及运营权等多方面，均存在关联关系。
截至12月23日，聚投诉平台数据：
银码头：有效投诉1809件，已解决737件，解决率40.74%；
侬要贷：有效投诉1667件，已解决631，解决率37.85%。
此外，造艺科技或者两橙科技被投诉扣款问题的APP还有：哆哆钱、享钱借、万万借等。
截至12月23日，其在聚投诉平台的最新数据为：
哆哆钱：有效投诉427件投诉，仅8件获得解决；
享钱借：有效投诉199件投诉，仅6件获得解决。
12月23日的聚投诉互金投诉量排行榜显示，上述5个相关产品，均已进入互金投诉周榜TOP100名单。其中，银码头、侬要贷、哆哆钱，分别占据投诉量周榜第1、第3、第6名。
聚投诉实测：扣款条款未显著说明，自动勾选《代扣服务协议》
关于造艺科技和两橙科技APP扣款问题的投诉，最早见于今年4月8日，投诉人陈先生称：在银码头借款APP借款是要求提供68元评估费，承诺借款失败退回，评估合格后又要求缴纳99元借款推荐费，缴纳后一分钟就显示借款失败，联系人工客服后拒绝退款。目前，该投诉已解决。（查看投诉帖）
时至今日，造艺科技、两橙科技旗下产品投诉量已达3600件。
在众多投诉下，造艺科技、两橙科技对扣款问题的回复如出一辙，均称：
在用户绑定银行卡的页面有《代扣协议》，《代扣协议》有详细说明费用，用户需同意《代扣协议》后才可以完成后续绑卡操作，费用支付完成后，会为用户生成评估报告/推荐银行及持牌金融机构。
近日，聚投诉编辑实际体验了银码头APP的注册及申请流程。
在“绑定收款卡”页面，显示有《代扣服务协议》入口，但已自动默认勾选，对于涉及扣款的条款，也未在此提请用户注意。
还没完成整个注册流程，想取消认证，点击退出时发现，前面进行的身份认证与填写基本信息无法撤销。
回应：扣款时发送明确的扣款信息；用户可直接退款
12月21日，聚投诉向造艺科技和两橙科技发函，统一询问：代扣协议中涉及费用等与用户有重大利害关系的格式条款，为何不以显著的方式提请用户注意？投诉人集中反映的问题，是否有相关改进方案？
当日，两家公司均做出正式回复。回复均否认其有何不当，同时就改进措施回应称，用户在扣款时会收到其发送的非常明确的扣款信息，用户可直接在APP进行退款操作。
上海造艺网络科技有限公司回复称，对于当前投诉情况的发生，我们也积极采取了相应措施降低投诉情况：
1）用户操作流程透明可查，在APP中详细标注协议内容，确保用户享有对协议内容的知情权，同时发送的扣款短息中会详细说明购买的服务及缘由；
2）平台内提供了更加明显的退款入口，若用户对平台提供的服务有疑问或不满，可直接发起退款；
3）加强客服团队对用户的疑问解答和疏导，有效处理用户被扣款后无法贷到款的负面情绪。”
上海两橙信息科技有限公司回复称，，我司对于用户投诉的情况，也制定并执行了相应方案：
1、我司已为信贷申请失败的用户提供了明显的退款途径，若用户不满意我司服务，可在APP中直接进行退款操作，若用户仍然存疑时可咨询客服相应问题。
2、用户签订协议前，在页面中可明确查看到协议内容，协议签订后仍可在APP中继续查看协议内容。
3、用户在扣款时会收到我司发送的非常明确的扣款信息，保证用户第一时间了解情况，有疑问可直接拨打客服热线咨询。
4、为提高客服接通率，不断扩大客服团队，避免用户不明情况直接投诉，减少用户投诉量。”
本文综合自21CN聚投诉、蓝鲸财经